شركات بطاقات الائتمان تلين قواعد التحكيم الإلزامي

من المحتمل أنك لن تجد نفسك مطلقًا في موقف تريد مقاضاة شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك. ولكن إذا فعلت ذلك ، فمن المحتمل أنك اكتشفت شيئًا غريبًا: لا يمكنك ذلك. على الأقل حتى الآن.

في السابق ، كانت معظم اتفاقيات البطاقات الائتمانية تمنع العملاء من التمكن من نقلهم إلى المحكمة بما يسمى التحكيم الإلزامي. ولكن بسبب التشريعات الأخيرة والتحقيق من قبل مكتب حماية المستهلك المالية (CFBP) ، العديد من مصدري بطاقات الائتمان يغيرون لحنهم.

إذن ما الذي يجب معرفته حول التغييرات التي تطرأ على القواعد المتعلقة باتخاذ إجراءات قانونية ضد جهة إصدار بطاقتك الائتمانية؟ ألق نظرة على المعلومات أدناه للحصول على التفاصيل:

التوقيع بعيدا حقك في القتال

حتى وقت قريب للغاية ، كلما حصلت على بطاقة ائتمانية جديدة ووقعت على الاتفاقية التي تمت الموافقة عليها ، فمن المرجح أنك ستوقع أيضًا حقك في الحصول على مصدر بطاقة الائتمان إلى المحكمة. الأسوأ من ذلك ، أنك خسرت قدرتك على بدء أو الانضمام إلى دعوى جماعية ضد الشركة.

كل هذا لأن معظم اتفاقيات البطاقات الائتمانية تحتوي على ما يعرف بشرط التحكيم الإلزامي. تنص هذه البنود على أنه إذا كان العميل يواجه مشكلة مع شركة بطاقة الائتمان ، فيجب تسوية النزاع بواسطة محكم ، وليس محكمة. والسبب في ذلك هو أن اللجوء إلى المحكمة يمكن أن يكون مكلفًا للغاية بالنسبة لشركات بطاقات الائتمان ، كما أن دعاوى الدعوى الجماعية تعتبر كابوسًا للعلاقات العامة. لهذه الأسباب ، يجبر مُصدِرو بطاقات الائتمان عملاءهم على تسوية الخلافات عبر قناة مختلفة.

من المفترض أن يكون المحكمون محايدين ، لكن العديد من المدافعين عن المستهلكين يشعرون أنهم بالكاد خال من التحيز - على كل حال ، عادة ما يتم توظيفهم من قبل شركات بطاقات الائتمان. دراسة من عام 2007 من قبل المواطن العام تدعم هذه الفكرة ؛ ووجد أن المستهلكين يفقدون القضايا المرفوعة إلى التحكيم بنسبة 94٪.

والأكثر من ذلك ، إذا فقدت حالة في التحكيم ، فلا يمكنك تقديم التماس بشأنها. كل هذا يرقى إلى نظام ثقل كبير لصالح شركة بطاقات الائتمان.

" أكثر من: كيفية التنازع على رسوم بطاقة الائتمان الاحتيالية

خطوات الحكومة في

في السنوات التي تلت الانهيار الاقتصادي في عام 2008 ، أقرت الحكومة الفيدرالية عددا من القوانين للمساعدة في تنظيم صناعة الخدمات المالية. لقد ذهب قانون CARD لعام 2009 إلى حد كبير في حماية المستهلكين من رسوم البطاقات الائتمانية الضخمة ، ولكنه لم يذكر أي شيء عن قواعد التحكيم الخاصة ببطاقات الائتمان.

ومع ذلك ، أعطى قانون دود-فرانك لعام 2010 إذن CFPB للتحقيق في القضية. يقوم CFPB بإجراء أبحاث حول بنود التحكيم الإلزامية الواردة في اتفاقيات البطاقات الائتمانية منذ ذلك الوقت ومن المتوقع إصدار لوائح جديدة في أوائل عام 2014.

يتوقع العديد من مصدري بطاقات الائتمان أن يقوم CFBP بإجبارهم على إنهاء الممارسة ؛ بعد كل شيء ، وضعت نهاية تحكيم إلزامي للرهن العقاري بالفعل.

الانتقال إلى ما بعد التحكيم الإلزامي

على الرغم من أن CFPB لم يضع بعد قواعد جديدة حول التحكيم الإلزامي ، فإن العديد من شركات بطاقات الائتمان تتخذ بالفعل خطوات لمنح المستهلكين المزيد من الخيارات.

على سبيل المثال ، يتيح برنامج American Express للعملاء الآن إلغاء شرط التحكيم الإلزامي إذا أرسلوا إشعارًا كتابيًا إلى الشركة في غضون مهلة محددة. إذا قمت بإلغاء الاشتراك ، يمكنك الآن الذهاب إلى التحكيم إذا كنت ترغب في ذلك ، ولكن المحكمة والوساطة هي أيضًا احتمالات. في الآونة الأخيرة ، اتخذت شركات بطاقات الائتمان الأخرى خطوات مماثلة. أعلن بنك أوف أمريكا عن خطط لإلغاء شرط التحكيم الإلزامي من اتفاقية بطاقة الائتمان الخاصة به.

عندما يكون ذلك ممكنًا ، من الأفضل محاولة حل المشكلات مع ممثلي خدمة العملاء. في الواقع ، تبذل العديد من شركات بطاقات الائتمان جهدًا لتمكين إدارات خدمة العملاء لديها وزيادة قدرتها على حل مشكلات المستهلكين.

الوجبات الجاهزة: إذا وجدت نفسك في موقف تحتاج فيه إلى التوفيق بين مشكلة في شركة بطاقة الائتمان ، فستتاح لك قريبًا المزيد من الخيارات للقيام بذلك. بالطبع ، من الأفضل توضيح الخلافات من خلال القنوات الأخرى إن أمكن ، حيث أن اتخاذ إجراء قانوني قد يكون مكلفًا. ابذل قصارى جهدك للتفاوض وتكون معقولة - يمكن أن ينتهي الأمر بحفظه حزمة!

صورة Gavel عبر Shutterstock