تخطيط التقاعد يتجاوز الدولارات والسنتات
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
بواسطة اندي تيلب
اعرف المزيد عن آندي على موقعنا اسأل مستشار
منذ وقت ليس ببعيد ، جاء زوجان في منتصف الخمسينات من العمر إلى المكتب ليقوما باجتماعنا الأول "التعارف". فرانك ، مدير الفواتير في الشركة المصنعة المحلية ، وزوجته ، جانيت ، مديرة مشروع في شركة محلية للتكنولوجيا المتطورة ، قاموا بعمل جيد على حياتهم. لقد كانوا حريصين على الادخار للتقاعد ، والطفل الأخير هو تقريبا خارج الكلية.
من أجل فهم سبب زيارة أحد العملاء ، فإن أحد الأسئلة الأولى التي سأطرحها دائمًا هو "أخبرني عن الصورة الكبيرة لوضعك". لهذا ، أجاب فرانك: "أنا أحب الأشخاص الذين أعمل معهم ، لكني لا أستطيع الوقوف في وظيفتي. هل لدي ما يكفي من المال لتحويل إشعاري إلى التقاعد والتقاعد في الشهر المقبل؟"
سوف تجيب خطة مالية شاملة شاملة على السؤال المحدد. هذه عملية مباشرة حيث يتم تخطيط نفقاتهم ودخلهم وأصولهم في المستقبل. ثم يتم وضع سيناريوهات مختلفة معًا ، ويتم تطبيق البيانات على مجموعة متنوعة من اختبارات التحليل. نتائج الاختبار تعطي مؤشرا رياضيا وإحصائيا على ما إذا كان لديهم المال الكافي للسماح فرانك للتقاعد.
ومع ذلك ، فإن المؤشر الإحصائي هو جزء فقط من السؤال الذي يجب الإجابة عليه. قبل جمع أي بيانات ، يتعين عليهم التفكير في السؤال الأكثر أهمية غير المعتمد على البيانات: "بعد التقاعد ، ماذا بعد ذلك؟"
قال فرانك إنه يعتزم العمل في الحديقة ، ولكي "ينظف أخيراً" متجره ويتعلم لعب التنس. عندما تمت الإشارة إلى أنه ربما سيظل لديه فترة تقاعد طويلة كما كان يفعل في حياته العملية ، وضغط عليه أكثر حول ما سيفعله خلال السنوات الثلاثين القادمة ، أجاب: "هو ، لم أفكر عن ذلك…. أنا فقط أريد من وظيفتي."
كانت القضية معقدة أكثر لأن جانيت كانت تحب عملها وكان لديها كل نية للعمل لمدة عشر سنوات أخرى على الأقل.
خطة حياة شاملة
يظهر وضع فرانك أن هناك تخطيطًا ماليًا أكثر بكثير من مجرد جوانب الجوز والباوند والسيولة ، وما إذا كان هناك ما يكفي من المال. الخطوة الأولى في أي خطة مالية ، بغض النظر عن عمرك أو مرحلة حياتك ، يجب أن تكون خطة حياة - أي التفكير في أهدافك وأحلامك وما تريد القيام به في مراحل حياتك التالية. والسؤال المهم الذي يجب على فرانك التفكير فيه هو أن "شهر عسل التقاعد" قد تلاشى ، وما الذي سيفعله للحصول على الإثارة والدوافع للاستيقاظ كل صباح؟ للمساعدة في هذه الأفكار ، بعض الأسئلة للنظر هي:
- هل تريد أن تكون جزءًا من موجة رواد الأعمال الرماديين؟ هذا هو ، الأفراد الذين يتوقون إلى الأعمال التجارية الخاصة بهم ، والآن قادرون على تطبيق كل ما تعلموه من خلال مهنة لجعل مشروعهم الخاص.
- فكر في أيام الشباب المثالية في الكلية عندما تريد الخروج وتغيير العالم. هل يهاجمون الوتر المنسي الطويل الذي يحفزك على متابعة هذه المشاعر مرة أخرى؟
- ماذا عن مهنة مختلفة تماما؟ أو ربما شيء كنت دائما تريد تجربته ، لكن الحياة عانت الطريق؟
- ماذا عن العودة إلى المدرسة؟
- هل يمكنك التطوع لمساعدة المنظمات التي هي في أمس الحاجة إلى الخبرة التي اكتسبتها في حياتك المهنية؟
- هل يمكنك التطوع بطرق أخرى لمساعدة مجتمعك؟
هذه كلها أسئلة تتمحور حولك. في حالات أخرى ، تحتاج إلى وضع الخطط معًا. في حالة فرانك وجانيت ، ماذا سيفعلون معاً بينما لا تزال تعمل ، وبعد أن تترك عملها؟ تحتاج جانيت أيضا إلى الإجابة على سؤال ما الذي سيحفزها أثناء التقاعد.
وبمجرد تحديد هذه الأهداف والأحلام ، يمكن تطبيق المكسرات والمسامير المالية للإجابة على سؤال فرانك الأصلي. واعتماداً على الإجابة ، قد يلزم تعديل بعض الجداول الزمنية و / أو الأهداف لتتناسب مع واقع وضعهم المالي. لكن المفتاح هو أن تمضي قدما إلى الخطوات التالية من حياتك مع الدافع الإيجابي والعمل ، بدلا من مجرد الرغبة في الخروج من الوضع السلبي.