الدليل الكامل لقروض SBA |

ما هو قرض SBA؟

تم إنشاء إدارة الأعمال التجارية الصغيرة في الولايات المتحدة في عام 1953 لمساعدة الأميركيين على بدء ، وبناء ، وتنمية أعمالهم. وبوصفها وكالة مستقلة تابعة للحكومة ، فإن SBA تتشارك مع كل من المؤسسات العامة والخاصة لتقديم خدماتها ، بما في ذلك القروض.

قرض SBA ليس قرضًا مباشرًا من شركة SBA نفسها. بدلا من ذلك ، هو قرض تم من قبل شريك الإقراض التجاري ، ولكن أن SBA ضمنت لهؤلاء الشركاء والتي تم هيكلتها وفقا لمتطلبات SBA. هذا يساعد على تقليل المخاطر لكل من الشركاء والمقترضين. فقط أولئك الذين ليس لديهم إمكانية وصول معقولة إلى مصادر تمويل أخرى مؤهلون للحصول على هذا القرض.

نظرًا لأن متطلبات وممارسات ضمان القروض تعتمد على حكومة الولايات المتحدة ، فإن التغييرات في السياسات أو الظروف الاقتصادية قد تغير شروط الإقراض.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض. قرض SBA إذا كنت جزءًا من منطقة أمريكية بما في ذلك الولايات المتحدة وبورتوريكو وغوام وجزر فيرجن الأمريكية. إذا لم تكن جزءًا من أيٍ من هذه المناطق ، فهناك عدد من فرص التمويل الأخرى المتاحة.

ما هي أنواع القروض التي يقدمها برنامج قروض SBA؟

تقدم SBA عددًا من برامج القروض. بشكل عام ، يتم تقسيمها إلى أربع فئات رئيسية:

1. القروض العامة للأعمال الصغيرة 7 (أ)
2. القروض الصغيرة
3. قروض العقارات والمعدات: CDC / 504
4. قروض الكوارث

كل من هذه الفئات لديها شروطها الخاصة وسوف تتطلب تطبيق فردي. إذا كان "تمويل الديون" - إذا أشرنا إلى هذه الأنواع من القروض - ليس بالطريق الذي تريده ، فإن SBA يقدم بضعة خيارات أخرى ، بما في ذلك برنامج Surety Bonds وبرنامج Venture Capital ومختلف المنح.

رغم أن SBA لا تقدم منحًا للمساعدة في بدء نشاط تجاري أو نموه ، فهناك عدد من المنح الحكومية المتاحة للمنظمات غير التجارية مثل المؤسسات غير الربحية والمؤسسات التعليمية.

استخدم أداة البحث الحكومية للتمويل لمعرفة ما التمويل متاح لنوع عملك أو البحث عن طرق أخرى لتأمين التمويل.

انظر أيضا: كيف تبدأ منظمة غير هادفة للربح

ما الذي يمكنك استخدامه للحصول على قرض SBA؟

أنت الآن قررت أن قرض SBA هو الطريقة الصحيحة لتمويل عملك ، ستكون خطوتك التالية هي معرفة قرض SBA المناسب لك.

فكر: هل تحتاج لشراء أرض أو معدات جديدة؟ ربما كنت ترغب في شراء الأعمال القائمة؟ أو ربما إعادة تمويل الديون القائمة؟ مهما كان الأمر ، فإن معرفة ما تريد ومقدار ما تحتاج إليه هو أمر ضروري.

فيما يلي بعض الأشياء التي يمكنك استخدامها للحصول على قرض SBA لـ *:

• شراء نشاط تجاري أو توسيع أعمالك الحالية
• شراء العقارات التجارية ، بما في ذلك الأراضي والمباني
• البناء الجديد أو التحسينات على المباني التجارية القائمة
• شراء المعدات الجديدة والمستعملة ، واللوازم ، والآلات ، الخ
• تطوير الأعمال الجديدة إذا كنت بدأت للتو
• رأس المال العامل طويل الأجل أو قصير الأجل أو توحيد الديون

* ملاحظة: كل فئة لها متطلباتها الخاصة ، ومعدلات دفع متدنية متنوعة ومتنوعة وسياسات مختلفة تتعلق بالضمانات وأسعار الفائدة.

إذا كنت تسعى للحصول على قرض بسبب ظروف غير متوقعة ، مثل كارثة طبيعية - يمكنك استخدام قرض الكوارث ل:

• إصلاح المنزل أو الملكية الشخصية أو استبدال (أصحاب المنازل والمستأجرين مؤهلة)
• إصلاح أو إصلاح العقارات التجارية
• الاقتصادية الإصابة (الشركات مؤهلة)
• العسكرية إذا كنت غير متأكد من نوع القرض المناسب لنشاطك التجاري ، فيمكنك إما الاستمرار في قراءة دليلنا التفصيلي ثم التقدم ضمن الفئة المناسبة على موقع SBA الإلكتروني ، أو يمكنك استخدام دليل المساعدة المحلي لـ SBA للعثور على شريك SBA في منطقتك والذي سيكون قادراً على إرشادك لاختيار القرض المناسب.

ما هو نوع القرض المناسب لي؟

في السابق ، حددنا الفئات الأربع الرئيسية التي تشملها قروض SBA ، بما في ذلك القروض العامة والقروض الصغيرة وقروض العقارات والمعدات والقروض من الكوارث.

إنها فكرة جيدة أن تتعرف نفسك مع خياراتك المختلفة قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، مقاربة مقرض لمناقشة الخيارات ، أو التحدث مع مستشار.

يمكنك أيضًا الحصول على نظرة عامة على قروض SBA من خلال مشاهدة هذا الفيديو:

في هذا القسم نحن سوف نلقي نظرة متعمقة على القروض المتاحة من خلال برنامج قروض SBA.

القرض العام للأعمال الصغيرة - 7 (أ) - صورة بن باترسون ل Bplans

1. ﻗﺮوض اﻟﺸﺮآﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة اﻟﻌﺎﻣﺔ 7 (أ)

ﺗﻜﻮن ﻓﺌﺔ اﻟﻘﺮوض 7 (أ) هﻲ اﻷآﺜﺮ ﺷﻴﻮﻋﺎً ﺑﻴﻦ آﻞ اﻟﻘﺮوض اﻟﺘﻲ ﺗﻘﺪﻣﻬﺎ إدارة اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺪوﻟﻲ (SBA)

. إنها الأداة التي ستستخدمها لتغطية مجموعة واسعة من احتياجات العمل ، بما في ذلك شراء العقارات التجارية وشراء المعدات وإعادة تمويل الديون ودفع نفقات التشغيل المختلفة. بالإضافة إلى ذلك ، ضمن هذه الفئة عدد من القروض المتخصصة. ستغطي هذه القروض أشياء مثل احتياجات أعمال التصدير والاستيراد ، واحتياجات الأعمال الريفية ، واحتياجات رأس المال العامل على المدى القصير ، وأكثر من ذلك.

إذا كنت تدير بالفعل شركة ، فأنت مؤهل فقط للتقدم بطلب للحصول على General 7 (a) قرض إذا كان عملك هو عملية مستمرة للربح وطالما لا تتجاوز قيمتها الصافية 15 مليون دولار أو متوسط ​​الدخل الصافي أكثر من 5 ملايين دولار خلال العامين الماضيين.

إذا وجدت هذا واحد من القروض المتخصصة هي أكثر ملاءمة لاحتياجاتك - على سبيل المثال ، إذا كنت من الشركات الريفية - ألق نظرة على الفئات التالية:

CAPLines

• SBA Export Loan Programs
• Advantage Loans
• Rural Business القروض
• قروض الفائدة المجتمعية
• شروط السداد ومبالغ القروض والرسوم وأسعار الفائدة

هناك شروط مختلفة لسداد القرض العام 7 (أ) ، بما في ذلك: شروط الاستحقاق ، والإطفاء ، والضمانات

أقصى مبلغ يمكن اقتراضه بموجب قرض 7 (أ) هو 5 ملايين دولار. لا يوجد حد أدنى للمبلغ.

جميع قروض البنك التونسي للتضامن مصحوبة برسوم ضمان تستند إلى استحقاق القرض (التاريخ الذي يمتد فيه القرض بالكامل) والمبلغ بالدولار الذي تم ضمانه (وليس المبلغ الإجمالي للقرض). يجوز للمقرض في البداية دفع هذه الرسوم وفي وقت لاحق ، عند الإغلاق ، تمريرها إلى المقترض لسداد ، أو الأموال اللازمة لتسديد المقرض قد يتم تضمينها في إجمالي حصيلة القرض.

التغييرات الحديثة والمعلومات المفيدة:

القروض التي تمت بعد 1 أكتوبر 2013 والتي تقل عن 150،000 دولار لها رسم بنسبة صفر بالمائة.

• القروض التي تتجاوز 150000 دولار ولها استحقاق لمدة سنة أو أقل لها رسم 0.25٪ (من الجزء المضمون من القرض فقط)
• القروض ذات فترات الاستحقاق التي تزيد عن عام والتي تقع بين 150،000 دولار و 700،000 دولار لديها رسم 3 ٪ على الجزء المضمون من القرض.
• القروض ذات فترات الاستحقاق التي تزيد عن سنة والتي تزيد عن 700،000 دولار لديها 3.5 ٪ رسوم على الجزء المضمون.
• للحصول على قروض أكثر من 1 مليون دولار ، هناك رسوم إضافية بنسبة 0.25 ٪ على الجزء المضمون من القرض
• يتم التفاوض على أسعار الفائدة على 7 (أ) القروض من قبل SBA والشريك المقرض. وتتكون المعدلات من جزأين -

معدل أساسي ومعدل انتشار مسموح به . يتم تحديد السعر الأساسي بإحدى الطرق الثلاث: سعر أولي يتم نشره في صحيفة يومية وطنية. London Interbank One Month Prime plus 3٪؛ أو معدل الوتد SBA.

يمكن المقرضين إضافة انتشار المسموح به إلى المعدل الأساسي للوصول إلى معدل الفائدة النهائي. تتوج هذه المعدلات من قبل SBA:

يمكن أن يكون للقروض ذات آجال الاستحقاق الأقل من سبع سنوات حد أقصى يبلغ 2.25٪

• يمكن أن يكون للقروض ذات آجال الاستحقاق التي تزيد على سبع سنوات حد أقصى قدره 2.75٪
• قروض من خلال إجراءات صريحة وأقل من 50000 دولار قد يكون لها أعلى معدلات قصوى.
• عندما يتعلق الأمر بضمان القروض ، يمكن أن تضمن SBA:

85٪ على قروض تصل إلى 150000 دولار

• 75٪ على قروض أكثر من $ 150،000
• 50٪ على القروض الصريحة
• الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن تضمنه SBA هو 3،750،000 $.

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن القرض العام السابع (أ) ، يمكنك ترك تعليق أدناه ، أو زيارة موقع SBA الإلكتروني.

على الرغم من أن Bplans لا يقدم المشورة القانونية ، يمكننا توجيهك إلى المركز المناسب أو مورد.

Microloans - صورة لـ Ben Patterson لـ Bplans

2. Microloans

تتجه العديد من الشركات الصغيرة ، بما في ذلك مستخدمو LivePlan ، إلى SBA للحصول على قرض صغير. وهذا يشمل بعض مراكز رعاية الأطفال غير الربحية كذلك. القرض الصغير هو قرض لا يزيد عن 50000 دولار.

يتم استخدام هذه القروض عادةً للمساعدة في بدء نشاط تجاري أو توسيع نشاط تجاري. وتشمل الاستخدامات الأخرى للقروض المتناهية الصغر ما يلي:

شراء الأثاث والتركيبات والمعدات والآلات

• شراء المخزون واللوازم
• رأس المال العامل
• شروط السداد ومبالغ القروض وأسعار الفائدة

لا يمكن استخدام القروض الصغرى. لسداد الديون أو لشراء العقارات. إذا كنت تبحث عن قرض حصري لشراء العقارات ، فتوجَّه إلى قروض العقارات والمعدات أدناه ، وإلا تقدم بطلب للحصول على قرض عام 7 (أ) إذا كانت احتياجاتك مختلطة.

بينما يتم إدارة القروض الصغرى بواسطة وسيط معين على وجه التحديد المقرضين ، يتم توفير الأموال في الواقع من قبل SBA.

سوف المقرضين وسيط أيضا تكون مسؤولة عن تحديد أسعار الفائدة على هذه القروض ، على الرغم من أنك يمكن أن تتوقع عادة لدفع ما بين 8 ٪ و 13 ٪.

شروط سداد القروض الصغيرة سوف تختلف أيضًا وفقًا لعوامل مختلفة ، على الرغم من أن الحد الأقصى لمدة السداد محدد حاليًا عند ست سنوات.

يتم تحديد شروط السداد استنادًا إلى العوامل التالية:

الاستخدام المخطط للقرض

• مبلغ القرض
• المتطلبات التي يحددها المقرض
• احتياجات صاحب العمل الصغير
• من الجدير بالذكر أيضًا أن كل مقرض سيحقق متطلباته الائتمانية الخاصة وسيتطلب نوعًا من الضمانات بالإضافة إلى الضمان الشخصي للمالك.

إذا كنت ذ إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان هذا هو نوع القرض المناسب لاحتياجاتك أم لا ، فاستخدم أداة البحث المحلي للمساعدة التي تقدمها SBA للعثور على مكتب محلي يمكن أن يساعدك في اتخاذ القرار.

قروض العقارات والمعدات - Image by Ben Patterson ل Bplans

3. قروض العقارات والمعدات: CDC / 504

هذا القرض هو بالضبط كما يبدو - قرض تم شراؤه لشراء العقارات أو المعدات ؛ تحسين العقارات / العقارات التجارية وبناء وتحويل أو تجديد العقارات التجارية القائمة.

CDC لتقف على "شركة تطوير معتمد."

من أجل التقدم بطلب للحصول على قرض CDC / 504 ، سوف تحتاج إلى خطة عمل ، وإدارة الخبرة و "حسن الخلق."

سوف تحتاج أيضا إلى تلبية المعايير التالية:

تعمل كشركة ربحية.

• القيام بأعمال تجارية أو اقتراح للقيام بأعمال تجارية في الأراضي الأمريكية.
• Have قيمة صافية أقل من 15 مليون دولار ومتوسط ​​الدخل الصافي أقل من 5 ملايين دولار للسنتين السابقتين ، بعد الضرائب.
• لا تشارك في أو تبحث عن الاستثمار في تأجير العقارات.
• القدرة على السداد القرض في الوقت المحدد وبناءًا على التدفق النقدي التشغيلي المتوقع للنشاط التجاري.
• كن مؤهلاً - انظر القائمة الكاملة للشركات المؤهلة هنا.
• خطة لاستخدام العائدات للغرض المعتمد مثل تمويل الأصول الثابتة (اﻟﻌﻘﺎرات واﻟﻤﻌﺪات.
• ﻟﻴﺲ ﻟﺪﻳﻚ أﻣﻮال ﻣﺘﺎﺣﺔ ﻣﻦ ﻣﺼﺎدر أﺧﺮى - إﻣﺎ ﺷﺨﺼﻴﺔ o r مصادر تجارية.
• ومن الجدير بالذكر أيضا أن قرض CDC / 504 لا يمكن استخدامها لشراء المخزون ، ورأس المال العامل ، لإعادة تمويل أو سداد أو توحيد الديون ، أو لأغراض الاستثمار العقاري الإيجارات.

شروط السداد ، مبالغ القروض والرسوم وأسعار الفائدة

يتم تحديد مبالغ القروض للقرض CDC / 504 من خلال كيفية استخدام الأموال على أساس أي من الأهداف الثلاثة التي يدعمونها:

إنشاء وظيفة

• (الحد الأقصى لمبلغ القرض 5 ملايين دولار مع المتطلبات / القيود) السياسة العامة
• (الحد الأقصى لمبلغ القرض 5 ملايين دولار أو 5.5 مليون دولار للصناعات الصغيرة - مع المتطلبات / القيود) التصنيع الصغير
• (الحد الأقصى لمبلغ القرض 4 دولار مليون مع المتطلبات / القيود) للحصول على معلومات متعمقة حول هذه الفئات الثلاث ، يمكنك زيارة موقع SBA.

عادة ، تعتبر تلك الأصول التي يتم تمويلها الضمانات. بالإضافة إلى ذلك ، ستكون هناك حاجة أيضًا إلى ضمانات شخصية للمالكين الأساسيين.

يمكن أن تتراوح شروط القرض بين 10 و 20 سنة ، ويتم تحديد أسعار الفائدة ، وفقًا للهيئة ، إلى زيادة أعلى من سعر السوق الحالي لمدة خمس سنوات و 10 سنوات. - إصدارات الخزانة الأمريكية لعام 2011

الرسوم تصل إلى حوالي 3٪ من إجمالي مبلغ القرض ويمكن تمويلها باستخدام القرض.

لإيجاد شركة تطوير معتمدة لإدارة قرضك CDC / 504 ، يمكنك استخدام حسابات SBA's. أداة المساعدة المحلية. تأكد من اختيار "شركة تطوير معتمدة" عندما تكون قادراً على تحسين بحثك.

قروض الكوارث - صورة لبات باترسون لـ Bplans

4. قروض الكوارث

قروض الكوارث هي قروض منخفضة الفائدة مقدمة إلى الشركات من جميع الأحجام والأنواع ، ولمالكي المنازل والمستأجرين.

يمكن استخدام هذه القروض لإصلاح أو استبدال العناصر التالفة أو المدمرة في كارثة طبيعية معلنة.

قد تشمل هذه العناصر:

العقارات

• أصول الأعمال
• الممتلكات الشخصية
• الآلات
• المعدات
• الجرد
• في الوقت الحالي هناك أربعة أنواع من قروض الكوارث:

1. المنزل والممتلكات الشخصية

قد تتقدم بطلب للحصول على ما يصل إلى 200،000 دولار لاستبدال / إصلاح الإقامة الأساسية ، وليس للترقية!

• قد يطلب المستأجرون وأصحاب المنازل ما يصل إلى 40000 دولار لاستبدال / إصلاح الممتلكات الشخصية التي تضررت أو دمرت في كارثة.
• 2. الكارثة المادية للأعمال

قد تتقدم بطلب لاقتراض ما يصل إلى مليوني دولار لإصلاح أو استبدال الممتلكات والآلات والمعدات والتركيبات والمخزون وتحسينات الأماكن المستأجرة.

• 3. قروض الكوارث الاقتصادية الإصابات

قد تنطبق على الاقتراض تصل إلى 2 مليون دولار للمساعدة في نفقات التشغيل والمساعدة في تلبية الالتزامات المالية.

• 4. احتياطي الاحتياط الإئتماني العسكري

يمكن التقدم بطلب لاقتراض ما يصل إلى مليوني دولار لمساعدة الشركات الصغيرة في الوفاء بنفقات التشغيل العادية والضرورية التي كان من الممكن أن تتلقاها لو كان الموظف الأساسي لم يتم استدعاؤه إلى الخدمة الفعلية في دوره كاحتياطي عسكري.

• يعتمد مبلغ القرض على الضرر الاقتصادي الفعلي الذي حسبته SBA.
• إذا كنت غير متأكد من أهليتك ضمن هذه الفئة ، تأكد من مراجعة قائمة الكوارث الطبيعية المعلنة الحالية.

تشمل الكوارث الطبيعية مثل:

Earthquakes

• العواصف الشديدة
• الفيضانات
• حرائق الغابات وحرائق المباني
• تورنادو
• الاضطرابات المدنية
• الانهيارات الصخرية
• الانفجارات الغازية
• > فشل المصايد التجارية
• وغير ذلك الكثير.
• انظر أيضا: ماذا تفعل عندما تحتاج إلى قرض في حالات الكوارث

سيتم تحديد شروط الأهلية والسداد حسب ظروفك الخاصة ونوع الفئة التي تتقدم بطلب للحصول عليها.. إذا كان تصريح الكارثة مرتبطًا بالزراعة ، فراجع قائمة تصريحات وزير الزراعة (يتم تصنيف تنزيل PDF حسب الولاية).

وإذا كان لديك بالفعل تأمين ، فستحتاج إلى تضمين ذلك في طلب القرض الخاص بك كعائدات سيتم خصم قيمة التغطية التأمينية من إجمالي تقديرات الأضرار لتحديد إجمالي المبلغ الذي يحق لك الاقتراض.

يمكنك تقديم طلب للحصول على قرض لمواجهة الكوارث على موقع SBA الإلكتروني. هذه هي أسرع طريقة لتلقي القرار. يمكنك أيضا تقديم طلب عن طريق البريد.

هل قرض SBA مناسب لعملك؟

هل تم منحك قرض SBA من قبل؟ هل تم رفضك؟ ما الذي تنصح المقترضين المستقبليين بالبحث عنه قبل التوقيع أو قبل إكمال الطلب؟

ماذا تريد أن تعرف قبل الاقتراض؟

هل توصي أولاً بالتحدث إلى شخص ما في SBA؟

We'd أحبك أن تشارك نصائح أفضل الممارسات لإكمال تطبيق!

هذا المقال جزء من

دليل القروض التجارية الصغيرة و دليل تمويل الأعمال لدينا: تمويل نشاطك التجاري اليوم ، مع Bplans.