أخطاء التخطيط المالي الأكثر شيوعا 10

بريان فريدريك

تعرف على المزيد حول Brian على Investmentmatome’s Ask a Advisor

1. تركيز كبير على الأداء السابق.

إنه لأمر خطير للغاية اختيار الاستثمارات القائمة على العوائد السابقة فقط ، لأن ما ينخفض ​​يؤدي إلى العودة إلى الوراء ، وما أنجز بشكل جيد للغاية يعود إلى الأرض. الأشياء التي لديها أفضل أداء في الماضي هي الاستثمارات الأكثر خطورة عندما يكون أداء السوق جيداً والأكثر تحفظاً في الحالات التي يكون فيها أداء السوق ضعيفاً. عندما أكتب هذا ، حققت الأسهم أداءً جيدًا في عام 2013 ، والأشهر الإثني عشر الأخيرة ، والأعوام الثلاثة الأخيرة. هل تعتقد حقا أن الأشياء التي "عملت" خلال ذلك الوقت ستستمر في العمل عندما تهدأ سوق الأوراق المالية حتمًا؟

2. مخاطر كبيرة في استثماراتهم تتجلى في الكثير من الأسهم والمواقف عالية التركيز.

من خلال اتخاذ المزيد من المخاطر مع محفظة ، كل ما يعني أن الارتفاعات ستكون أعلى وأن الانخفاضات ستكون أقل من محفظة أكثر محافظة. عندما أنظر إلى محافظ الأسهم "افعل بنفسك" ، نادراً ما أرى أي تعرض للسندات أو لشركات أمريكية صغيرة أو لشركات عالمية. يتم استثمار هذا الشخص فقط في الشركات الأمريكية الكبيرة. في كثير من الأحيان سوف يكون للمحفظة مناصب كبيرة في عدد قليل من الشركات ومن ثم مجموعة عشوائية من الأشياء الأخرى المحيطة بها.

3. شراء عالية وبيع منخفضة.

هذا هو نتيجة مباشرة للتركيز على الأداء السابق واتخاذ الكثير من المخاطر. فبدلاً من التركيز على الأساسيات والشراء المنخفض والبيع العالي ، فإن العواطف في شكل الخوف والجشع في الركلة تؤدي إلى الشراء والبيع في الوقت الخطأ. قال وارن بافيت إنه الأفضل "أن يكون خائفا عندما يكون الآخرون جشعين ويكونون جشعين عندما يكون الآخرون خائفين".

4. التركيز بشكل كبير على ما يعرفونه.

قام مدير Fidelity Magellan الشهير بيتر لينش بشراء ما تعرفه مشهوراً في الثمانينيات ، ونتيجة لذلك اعتقد الناس أن الاستثمار كان مجرد شراء أسهم في الشركات التي تعرف منتجاتها وتحبها. ما يجعل المنتج الجيد لا يحقق دائمًا استثمارًا جيدًا والعكس صحيح. هناك توازن في ذلك كمستثمر ، فأنت تريد معرفة ما تشتريه ، ولكن إذا كنت تركز بشكل ضيق جدًا ، فإن محفظة أعمالك لا تتنوع بشكل صحيح.

5. غير صحيح هيكلة أغطية التأمين.

معظم الناس الإفراط في تأمين الخسائر الصغيرة المتكررة وكثيرا من خسائر الكوارث الكارثية. ويتجلى هذا التأمين أكثر شيوعًا من خلال أشياء مثل تعيين السيارات ومستحقات أصحاب المنازل منخفضة للغاية ، وشراء الضمانات الموسعة على الإلكترونيات الاستهلاكية ، واختيار الأشياء التي تؤمن الهاتف الذكي الخاص بك. وبالعكس ، فإن الأحداث النادرة والكارثية مثل الوفاة المبكرة ، والإعاقة التي تمنعك من العمل ، والفيضانات ، والزلازل غير مؤمنة. سأكتب أكثر بتعمق حول هذا الموضوع لاحقاً ، لكن القاعدة العامة مع التأمين هي التأمين الذاتي قدر المستطاع ، وحرث هذه المدخرات في أساس مالي جيد حتى تتمكن من امتصاص الخسارة إذا حدثت ومتى حدثت. يمكنك شراء المقدار المناسب من نوع التغطية المناسب والتأكد من أنك تدفع سعرًا مناسبًا له على الأشياء التي تختار ضمانها.

6. عدم وجود خطة الحوزة.

نعم ، أنا أفهم ذلك - أفكر في مصير الوفيات الخاصة بك ، ولكنك لا تزال بحاجة إلى أشياء في مكان لرعاية أحبائك إذا حدث لك شيء ما. في العمل مع عملاء الجيل العاشر ، هناك انخفاض معدل الوفيات ، ولكن عندما يحدث الوفاة المبكرة لا يملك الناس عادة الموارد المالية لاستبدال دخلهم دون نوع من التأمين. من الأفضل وضع خطة في مكانها وليس بحاجة إليها من الحاجة إليها وليس الحصول عليها. لا أوصي أيضًا باستخدام برامج أو خدمات "افعل بنفسك" لصياغة مستنداتك العقارية. معظم المحامين تنافسية للغاية في أسعار وثائق تخطيط العقارات الأساسية وتجربتهم لا تقدر بثمن.

7. شراء التأمين على الحياة كمنفعة الموظف.

في حين أنه من السهل ورخيص الحصول على التأمين على الحياة من رب عملك ، إلا أن هذه التغطية عادة ما ترتفع في السعر بشكل كبير عندما تكون في منتصف الأربعينيات ، ولا تعطيك معدل أقل إذا كنت في صحة أعلى من المتوسط ​​، ومعظم يختفي بشكل مهم عند ترك عملك. في حين أن الأمر يتطلب بعض الجهد لشراء سياسة خاصة بك ، نظرًا لأنك مضطرًا إلى الخضوع إلى الاكتتاب الطبي ، فإن المزايا هي أنك تستطيع أن تحتفظ بالسعر لمدة تصل إلى 30 عامًا وأن تكون لديك سياسة لا تعتمد على وظيفتك. أيضا ، إذا كنت في صحة ممتازة وغير مدخن فمن الممكن توفير المال على سياسات المجموعة كذلك.

8. لا المحاسبة عن الضرائب.

عندما تضع في الإعتبار ضريبة الضمان الاجتماعي / الرعاية الصحية ، وضريبة الدخل ، وضريبة الأملاك ، وضريبة المبيعات ، من السهل معرفة سبب كون الضرائب هي أكبر النفقات لمعظم الأمريكيين. إذا كنت تريد حقًا التأثير على بناء الثروة ، فتأكد من أنك تتعامل مع الأشياء الكبيرة أولاً!

9. لا تتبع الانفاق الخاص بك.

هناك توازن هنا - لست بحاجة إلى معرفة مقدار ما تنفقه إلى آخر قرش ولكنك تحتاج إلى فكرة تقريبية عن أين تذهب أموالك وحيث يمكنك خفض بعض الدهون إذا دعت الحاجة إلى ذلك. ما أستخدمه شخصيًا ومع العملاء هو نظام إدارة الخطوة الأولى من النقد. ما يعجبني في الخطوة الأولى هو أنه لا يشبه الميزانية ، ولكنه لا يزال يوفر معلمات وإطارًا للتأكد من أن الإنفاق الخاص بك يتماشى مع ما تحاول تحقيقه في حياتك.

10. عدم توضيح أهدافك.

ليس من الصعب تحديد أهداف غامضة مثل "أريد التقاعد" أو "أريد أن أدفع تكاليف التعليم الجامعي لأطفالي". ما يعطي الأهداف حقًا أن تكون صلاحياتها الخاصة بها واضحة بما فيه الكفاية حيث يساعدك على تأخير الإشباع ، وتجنب السلوكيات الغبية والتركيز على المكافآت على المدى الطويل. كلما كان الهدف أكثر تحديدًا ، كان الهدف أفضل. على سبيل المثال ، فيما يتعلق بأهداف التعليم ، يمكنك التركيز على أشياء مثل: أين تريد أن يذهب أطفالك إلى الكلية؟ هل تريد أن تدفع لأي درجات الدراسات العليا؟ متى تريد أن يحدث هذا الهدف؟ أيضا ، كتابة أهدافك أسفل وجعل نفسك مسؤولة أمام شخص آخر لتحقيقها!

ماذا تعتقد؟ ما الأخطاء التي ارتكبتها؟ كيف تم تصحيح الخطأ؟ ماذا فعلت في نهاية المطاف حتى يكلفك؟ مشاركة أفكارك في التعليقات.

مقالات ذات صلة:

أفضل عشر مدن كبيرة لتملك المنازل

نصائح FINRA للبحث عن المستشار المالي الخاص بك

ماذا يحدث عندما لا تدفع قروض الطلاب؟