قروض السيارات المستعملة: انظر الولايات الجنوبية أسعار الفائدة أعلى

الوجبات الرئيسية

• تكاليف القرض هي نتيجة لعوامل متعددة. من الضروري اتباع نهج شامل لفهم متوسط ​​معدلات القروض والأرصدة ، خاصة على مستوى الدولة. ولفهم سبب دفع المقيمين في بعض الولايات مبالغ أكبر ، يجب أن تفكر في نوع السيارة الممولة ، وتكلفتها ، وطول مدة القرض ، وسعر الفائدة ، والتاريخ الائتماني للمقترض. سكان ولاية لويزيانا لديهم أعلى متوسط ​​لمبالغ القروض ، عند 22،445 دولار. يرى ميتشيغان أن الرقم الأدنى هو 15.995 دولار.
• مسائل الائتمان. متوسط ​​سعر فائدة قروض السيارات المستعملة أعلى في الولايات الجنوبية ، والائتمان هو عامل كبير. سبع من الولايات العشر ذات أعلى معدلات الفائدة هي في الجنوب ، بما في ذلك ميسيسيبي ، وساوث كارولينا ، ألاباما ، جورجيا ، فلوريدا ، لويزيانا وتكساس. ميسيسيبي هو رقم 1 بنسبة 11.47 ٪.
• شروط القرض الأطول هي أكثر تكلفة. وذلك لأنك تتراكم الفائدة على فترة زمنية أطول ، وفي بعض الأحيان تضطر إلى دفع أسعار فائدة أعلى للحصول على هذه المدة الأطول. لدى لويزيانا أعلى متوسط ​​لمبلغ القرض ومدة القرض.

أسعار القروض وشروطها من قبل الدولة

تختلف أسعار وشروط السيارات المستعملة اختلافًا كبيرًا من ولاية إلى أخرى ، اعتمادًا على العامل. على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك متوسط ​​القرض في لويزيانا ، مع دفع مبلغ 7،202 دولارًا للفائدة على مدار أكثر من 66 عامًا في المتوسط. قارن هذا بمتوسط ​​القرض في ولاية ميشيجان ، والذي سيكلف 4،037 $ في الفائدة على مدى أقل من 61 شهرا. وهذا الفرق يبلغ 3،165 دولارًا ، بسبب عدة عوامل ، بما في ذلك انخفاض رصيد القرض ، وطول مدة القرض وانخفاض معدل الفائدة.

وجدنا أن الدول التي لديها أعلى متوسط ​​لقروض السيارات لم يكن لها بالضرورة عامل مشترك واحد. بدلاً من ذلك ، تعمل عدة عوامل معًا لتحديد تكاليف القرض. على سبيل المثال ، عندما نظرنا إلى أسعار الفائدة وطول مدة القرض بالنسبة إلى 10 ولايات ذات أعلى متوسط ​​لمبالغ القروض ، وجدنا أن ستة منها كان متوسط ​​أسعار الفائدة أعلى من متوسط ​​سعر الفائدة في الولايات المتحدة ، وكان تسعة منها متوسط ​​الشروط أطول من متوسط ​​الولايات المتحدة.

مسائل الائتمان

قوة الائتمان الخاصة بك لها تأثير مباشر على المحصلة النهائية عندما يتعلق الأمر قروض السيارات. يميل المقيمون في الولايات العشر التي لديها أعلى معدلات لأسعار الفائدة إلى الحصول على درجات ائتمانية في النطاق المتوسط. قارن ذلك بالولايات العشر ذات المعدلات الأقل: السكان في سبعة منهم لديهم ائتمان جيد ، في المتوسط. تعني درجات الائتمان الأعلى انخفاض أسعار الفائدة ، ويمكن أن تكون المدخرات كبيرة.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك حصلت على قرض بمبلغ 20000 دولار لمدة 60 شهرًا. إن الفرق بين أعلى وأعلى متوسط ​​لأسعار الفائدة في دراستنا (11.47٪ مقابل 6.72٪) يؤدي إلى توفير أكثر من 2700 دولار على مدى فترة القرض.

لاحظنا أن العديد من أعلى معدلات الفائدة جاءت من الولايات الجنوبية. يتمتع سكان منطقة Deep South - بما في ذلك لويزيانا وميسيسيبي وجورجيا - ببعض أدنى درجات الائتمان في الولايات المتحدة. بصرف النظر عن المكان الذي تعيش فيه ، من المهم أن تعمل على تحسين رصيدك. سيساعدك هذا على التأهل للحصول على أسعار أقل وشراء السيارات والشاحنات المستعملة بأسعار معقولة.

شروط القرض الأطول تعني المزيد من الفوائد المدفوعة

القروض طويلة الأجل تعني دفعات شهرية أصغر ، وهو رقم يميل الكثير من المستهلكين - وتجار السيارات - إلى التركيز عليه. ولكن انخفاض المدفوعات عبر شروط أطول يعني أنك تدفع المزيد من الفائدة.

لنفترض أنك حصلت على قرض بقيمة 20000 دولار أمريكي باستخدام معدل الفائدة الأمريكي البالغ 8.7٪. مع فترة 60 شهرًا ، ستكون الدفعة الشهرية 412 دولارًا وستدفع مبلغًا قدره 4،736 دولارًا على مدار مدة القرض. مع فترة 36 ​​شهرًا ، ستكون دفعتك الشهرية أعلى بـ 633 دولارًا ، ولكن اهتمامك سيكون 2795 دولارًا فقط. هذه وفورات بقيمة $ 1،941 باختيار مدة أقصر.

وبالتالي ، فإن الدول الست التي لديها أطول شروط القروض ، ستّ قائمة أيضًا بالولايات العشر التي لديها أعلى متوسط ​​لمبالغ القروض. جنبا إلى جنب مع حقيقة أن الشروط الموسعة تعني أنك تدفع أكثر في الفائدة ، فإن العديد من المقرضين تتقاضى أسعار فائدة أعلى للقروض طويلة الأجل.

كيف يمكن للمستهلكين توفير المال على قروض السيارات

إن أذكى طريقة لخفض تكاليف القرض هي بالنظر في جميع العوامل والعمل على جعلها أكثر ملاءمة. بغض النظر عن الحالة التي تتواجد بها ، فهناك العديد من الطرق لتوفير المال على قروض السيارات. إليك بعض النصائح لحذف الأموال من الحد الأدنى:

الاقتراض من اتحاد الائتمان

على الرغم من أنه يمكنك الحصول على قرضك مباشرة من الوكالة أو البنك ، إلا أنه غالباً ما تكون هناك معدلات أقل من خلال اتحاد الائتمان المحلي الخاص بك. وفقا لصحيفة نيويورك تايمز ، فإن معدل الفائدة الحالي لقرض سيارة مستعملة لمدة 36 شهرا هو 3.25 ٪.مع الاتحادات الائتمانية ، قد تكون قادرًا على التأهل للحصول على أسعار عند حوالي 2٪. هذه النتائج في جزء كبير من المدخرات لك على مدى عمر القرض. تحقق من دليل حاسبة قرض السيارات لموقعنا لمعرفة كيف يمكن أن تؤثر المعدلات المختلفة على المبلغ الإجمالي المستحق.

قد يكون قرض السيارة الائتمانية الائتمانية أسهل في التأهل ، خاصة إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك ليست ممتازة. لن يتمكن المستهلكون الذين لديهم متوسط ​​رصيد من الحصول على أدنى المعدلات ، ولكن من المرجح أن يتم اعتمادهم للحصول على قرض من اتحاد ائتماني.

وأخيرًا ، فإن الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات غير هادفة للربح ، لذا لن تضطر إلى التعامل مع الملاعب الزائفة عند التقدم للحصول على قرض. معرفة المزيد عن الحصول على قرض السيارات من اتحاد الائتمان.

اختيار مدة القرض أقصر

تزداد شروط قرض السيارات المستعملة - مع مرور أكثر من 60 شهرًا ، حسب Experian. من المغري اختيار شروط القرض الأطول من أجل تقليل الدفعات الشهرية ، ولكن ربما يؤدي الأجل الأقصر إلى خفض إجمالي تكاليفك. عندما تختار شروط القرض لأكثر من 60 شهرًا ، فإنك تجمع الفائدة لفترة زمنية طويلة وتقلل من سداد المبلغ الأصلي. إذا اخترت بدلاً من ذلك قرضًا لمدة 36 أو 48 شهرًا ، يمكنك توفير المال.

من المستحسن أيضًا اختيار قرض قصير الأجل لأن شروط القرض الأطول تأتي مع أسعار فائدة أعلى. لن يكون هذا هو الحال دائمًا ، ولكنه شيء يجب أن تدركه عندما تقارن شروط القرض.

إعادة التفكير في حجم السيارة التي تحتاجها

على الرغم من أن الشاحنات أو سيارات الدفع الرباعي قد تكون ضرورية للمستهلكين الذين يجرون شحنات ثقيلة أو لديهم عائلات كبيرة بشكل منتظم ، إلا أن المستهلكين الآخرين قد يكون من الحكمة اختيار سيارة أصغر. كقاعدة عامة ، فإن سيارات السيدان القياسية بأسعار معقولة أكثر من السيارات الكبيرة ، لذا سيكون قرضك على الأرجح أصغر. علاوة على ذلك ، ستحصل على الأرجح على مسافات وقود أفضل ، مما يوفر لك المال في المضخة.

تحسين درجة الائتمان الخاصة بك

للتأهل للحصول على أفضل الأسعار ، من المهم الحصول على درجة ائتمان جيدة. إذا كانت نتيجتك مفقودة ، فإليك بعض الخطوات التي يجب اتخاذها لإعادة تشغيلها على المسار الصحيح:

• جعل كل دفعة في الوقت المحدد. هذا هو العامل الأكثر أهمية في درجة الائتمان الخاصة بك ، لذلك ينبغي أن يكون التركيز الرئيسي الخاص بك. إذا كان تذكّر تواريخ الاستحقاق أمرًا صعبًا عليك ، فعليك إعداد دفعات تلقائية أو تذكيرات عبر البريد الإلكتروني لكل فواتيرك.
• الحفاظ على الاستفادة منخفضة. إذا كنت تستخدم بطاقات الائتمان ، فتأكد من أن الاستخدام - أو النسبة المئوية للحد الائتماني الذي تستخدمه في أي وقت - منخفض. لا يوجد رقم مثالي ، ولكن في مكان أقل من 30٪ يجب أن يكون هدفك (والأقل ، كلما كان ذلك أفضل).
• تحقق تقارير الائتمان الخاصة بك سنويا. يتم احتساب درجة الائتمان الخاصة بك استنادًا إلى بيانات تقارير الائتمان الخاصة بك ، لذا تأكد من أنها دقيقة. كل عام ، يمكنك الحصول على تقارير مجانية من AnnualCreditReport.com. إذا وجدت أي أخطاء ، فعليك اتخاذ هذه الإجراءات لمواجهتها.
• كن صبورا. يتطلب بناء رصيد ممتاز وقتًا ، ومع زيادة متوسط ​​عمر الحسابات ، ستتحسن نقاطك. استمتع بمشاهدة درجاتك ترتفع ، وإذا أمكن ، حاول الانتظار حتى تكون درجاتك في حالة جيدة قبل التقدم بطلب للحصول على قروض.

منهجية

جميع نقاط البيانات من يناير 2015 إلى يونيو 2015 ويتم توفيرها من قبل Experian ، والتي لم يكن لديها بيانات عن أربع ولايات - ديلاوير ، أوكلاهوما ، رود ايلاند ووايومنغ - وكذلك واشنطن ، DC لم يتم أخذ ضريبة المبيعات بعين الاعتبار ، يمكن أن تختلف حسب المكان.

فيكتوريا سيمونز هي محللة كبيرة تغطي القروض والتأمين لشركة Investmentmatome.