كيفية إدارة التدفق النقدي للشركات الصغيرة

كل عمل يحتاج النقدية. بغض النظر عن مقدار الأرباح التي يحققها نشاطك التجاري ، إذا كان مبلغك النقدي مرتبطًا بالمخزون غير المورّد أو المستحقات ، فإن هذا المال لا يحقق لك أي فائدة. إن الحفاظ على تدفق نقدي سليم للعمل يمنحك القدرة على الوفاء بالتزاماتك المالية والمرونة في النمو بفرص جديدة. سيكون لديك ما يكفي من النقود لتسديد الفواتير ، أو "نعم" إلى مشروع جديد أو إطلاق حملة تسويقية.

التدفق النقدي هو المال الذي يدخل ويخرج من عملك ، ويتم تعقبه على بيان التدفق النقدي. إذا كان لديك تدفق نقدي إيجابي ، فستحصل على المزيد من الأموال في أعمالك - عادةً من خلال المبيعات أو الأموال المقترضة - بدلاً من الخروج ، إلى مصاريف مثل كشوف المرتبات والمخزون والإيجار.

لكن الحفاظ على التدفق النقدي التجاري الإيجابي ليس سهلاً ؛ العديد من رجال الأعمال يناضلون من أجله ، وفقا لبحث أجرته البنوك الاحتياطية الفيدرالية في نيويورك وأتلانتا وكليفلاند وفيلادلفيا. في بعض الحالات ، قد يكون قرض التدفق النقدي هو الحل لأزمة نقدية ، ولكن هذا ليس هو الحال دائمًا.

الحصول على نقاط الائتمان الشخصية المجانية كل أسبوع من Investmentmatome

• افتح المزيد من الأبواب لتمويل عملك.
• حدد أهدافك وتتبع تقدمك.
• التسجيل لن يؤثر على درجاتك.

الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك

---

أدناه نحن الخطوط العريضة لست استراتيجيات لإدارة التدفق النقدي التجاري.

1. تعلم دورة التدفق النقدي الخاصة بك.

دورة التدفق النقدي هي الوقت الذي يستغرقه شراء المواد الخام وتحويلها إلى منتج وبيع المنتج وجمع المدفوعات. يقول Philip Campbell ، وهو محاسب عام معتمد ومؤلف كتاب "Never Run Out of Cash" ، إنه لفهم دورة التدفق النقدي الخاصة بك ، سيكون بمقدورك الإجابة عن سؤالين في أي وقت من الأوقات:

• ماذا حدث لنقود نشاطك التجاري في الشهر الماضي؟
• ما الذي سيحدث لنقود نشاطك التجاري؟

ستتعرف على إجابات هذه الأسئلة عن طريق الحفاظ على بيانات الميزانية وبيانات الأرباح والخسائر الخاصة بمؤسستك محدثة باستمرار ومراجعتها بانتظام. بمجرد أن تفهم دورة التدفق النقدي الخاصة بك ، يقول كامبل ، يمكنك العمل على تصحيح أي تناقضات في ذلك - على سبيل المثال ، عن طريق دفع الموردين في وقت لاحق أو جمع المدفوعات في وقت سابق.

2. حث عملاءك على الدفع في الوقت المحدد.

يدفع متوسط ​​المدين متأخراً أسبوعين ، وفقاً لمنصة المحاسبة Xero. لذا ، بدلاً من الانتظار لتلقي المدفوعات من عملائك ، يقول كامبل ، "كن استباقيًا بشأن الحصول على أموال".

تطوير نظام لتذكير العملاء بالدفع في الوقت المحدد ، مثل إعداد رسائل البريد الإلكتروني التلقائية لتذكير العملاء 10 ، وسبعة أيام ، وقبل يومين من موعد السداد. إذا لم تتلقَ دفعة في موعدها ، فلا تخف من المتابعة بملاحظة أكثر شخصية أو مكالمة هاتفية.

3. تحويل المخزون الخاص بك بسرعة.

من وجهة نظر صاحب الأعمال الصغيرة ، فإن المخزون هو في الأساس نفس النقد ، كما يقول ويل كاتز ، مدير مركز تطوير الأعمال الصغيرة في جامعة كانساس. لتعظيم النقدية الخاصة بك في أي وقت من الأوقات ، قم بتحويل المخزون الخاص بك بسرعة أكبر ، يقول كاتز.

على سبيل المثال ، لنفترض أن مالك متجر للأحذية ينفق 500000 دولار في كل سنة. إذا أجرت مشترتين كبيرتين للأحذية كل عام ، تبلغ قيمة كل منهما 250 ألف دولار ، فستحصل على هذا المبلغ مرتبطًا بالمخزون إلى أن تبيع تلك الأحذية. وهذا يترك القليل من الأموال النقدية المتاحة للوفاء بالالتزامات المالية أو إعادة الاستثمار في الأعمال التجارية. ولكن إذا أجرت خمسة قوائم جرد سنوياً ، فسوف تحصل على 100000 دولار فقط نقداً مرتبط بالمخزون في وقت معين ، مما يوفر المزيد من المال.

4. التفاوض مع البائعين والعملاء.

يمكن أن يكون التفاوض أداة قوية عندما يتعلق الأمر بالحفاظ على التدفق النقدي التجاري السليم. يمكنك التفاوض على حسابات القبض الخاصة بك مع العملاء وحساباتك الدائنة مع البائعين. على سبيل المثال ، إذا اشترى أحد العملاء طلبًا كبيرًا واقترح مدة سداد مدتها 30 أو 60 يومًا (شائعة مع الشركات الكبيرة) ، فاسأل عما إذا كان من الممكن الدفع لك في وقت أقرب.

تقول كاتز: "لن تحصل عليه أبداً إذا لم تسأل".

على الجانب الآخر ، لنفترض أنك اشتريت المواد الخام من مورد ، ولكن قد يستغرق الأمر أسابيع حتى يتم تحويل هذه المواد إلى منتج قابل للبيع. اسأل البائع عما إذا كان بإمكانك دفع ثمن المواد لعدة أيام أو حتى أسابيع بعد استلامها. إذا كان لديك سجل أداء جيد في دفع الموردين في الوقت المحدد ، فستتم الموافقة على مثل هذا الترتيب على الأرجح.

5. النظر في تمويل الحسابات المستحقة القبض.

إذا كنت غير قادر على التفاوض أو تحتاج إلى أموال نقدية في وقت أقرب من الوقت الذي يمكنك فيه الاتفاق مع عملائك ، ففكر في تمويل الحسابات المستحقة القبض. تختلف اختلافًا طفيفًا عن عائد الفواتير ، والذي يشتري الفواتير بخصم ، وسوف تقدم شركات تمويل الحسابات المستحقة القبض المبلغ الإجمالي أو جزءًا من فواتيرك المستحقة ، وستقوم بسداد هذا المبلغ بالإضافة إلى الفائدة بعد استلام الفاتورة. تتراوح النسبة المئوية السنوية لمنتجات تمويل الفاتورة من حوالي 11٪ بالإضافة إلى سعر الفائدة الأساسي إلى 64٪.

6. قارن القروض النقدية التدفق.

إذا لم يكن لديك حسابات مستحقة القبض ولكنك تريد تمويلًا إضافيًا لزيادة التدفق النقدي ، فقد تكون قروض الدفع النقدي خيارًا. قروض التدفق النقدي هي قروض قصيرة الأجل ، وغالبًا ما تكون مرتفعة الفائدة ، أو خطوط ائتمان يقدمها المقرضون عبر الإنترنت. يجب ألا تعتمد على قروض التدفق النقدي لتغطية النفقات المعتادة مثل الإيجار والرواتب. يمكنك الاحتفاظ بها لتغطية نفقات تزيد في نهاية المطاف من أرباح نشاطك التجاري ، مثل حملة تسويقية أو جهاز جديد.

ولكن قبل التقدم بطلب للحصول على قرض التدفق النقدي ، يقارن قرض رأس المال العامل أو أي قرض تجاري صغير ، في هذه المسألة ، خياراتك بناء على عوامل تشمل الشروط ، و معدل الفائدة السنوية وما الذي يحق لك الحصول عليه.

البحث عن ومقارنة القروض التجارية الصغيرة

قامت Investmentmatome بإعداد قائمة بأفضل قروض الشركات الصغيرة لتلبية احتياجاتك وأهدافك. لقد قمنا بقياس الجدارة بالثقة للمقترضين ، ونطاق السوق ، وتجربة المستخدم ، من بين عوامل أخرى ، وقمنا بترتيب المقرضين حسب الفئات التي تشمل إيراداتك والمدة التي كنت فيها في العمل.

قارن القروض التجارية تيدي نيكل هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:teddynykiel.

صورة عبر iStock.