BlueVine: سؤال وجواب مع الرئيس التنفيذي Eyal Lifshitz

شركة BlueVine هي شركة تعمل في مجال تمويل رأس المال العامل للشركات الصغيرة التي لديها فواتير غير مدفوعة. أجرت Investmentmatome مؤخرًا مقابلة مع المدير التنفيذي لشركة BlueVine ، Eyal Lifshitz ، للحصول على فكرة أفضل عن كيفية عمل شركة BlueVine وأنواع الأنشطة التجارية الصغيرة المناسبة لهذا التمويل ، بالإضافة إلى نصيحة إيال لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يبحثون عن التمويل.

Investmentmatome: ما هو BlueVine ولماذا بدأ؟

يفشيتز: يعتبر BlueVine بديلاً مبسطًا عبر الإنترنت للتخصيم ، تم إنشاؤه في عام 2013 لتزويد أصحاب الأعمال الصغيرة برأس المال العامل لتوسيع نطاق أعمالهم.

يعد الحصول على المال بسرعة بالنسبة للمنتجات أو الخدمات أمرًا مهمًا ، ولكن يتعين على العديد من مالكي الشركات الانتظار 30 أو 60 أو 90 يومًا لتلقي الدفعات في فواتيرهم. هذا يمكن أن يبطئ نمو أعمالهم. توفر BlueVine حلاً عبر الإنترنت بنسبة 100٪ يمنح الشركات الصغيرة تقدمًا في فواتيرها المستحقة ، حتى يتمكنوا من الحصول على مدفوعات في يوم واحد.

ما هو التخصيم وكيف يكون BlueVine بديلاً له؟

مثل عملية التخصيم ، فإننا نقدم أيضًا الأموال مقابل الفواتير ، لذلك نحن متشابهون بهذا المعنى. ومع ذلك ، هناك أشياء أخرى يفعلونها نحن لا نفعلها. على سبيل المثال ، لا نقوم عادة بإخطار المدينين ، حيث يعرف المدين في الواقع أنهم يدفعون شركة التخصيم. في حالتنا ، يستمر المدين في دفع مالك الشركة ، لذلك تحتاج فقط إلى إخبارهم أنك غيرت معلومات الدفع الخاصة بك. المدينون لا يعرفون حتى أنهم يدفعون لنا ، لذلك الأمر مختلف للغاية.

إذن من المسؤول عن جمع الفواتير؟

جزء من ما تقوم به [شركات التخصيم] هو التعامل مع مجموعاتك ، لذلك إذا لم يتم دفع الفاتورة ، فإنها تصل إلى عملائك وتحاول أن تجمعها. نترك التواصل مع المدين - عميل العميل - مع العميل. نحن لا نتدخل في هذه العلاقة.

في بعض الحالات ، يمكنك أن تجادل بأن الشركات الصغيرة تريد من شخص ما أن يتحادث مع موكله لإجراء الدفعات. في حالتنا ، وما نعتقد أنه قيمة لعملائنا ، نترك التواصل مع عملائهم لهم.

كيف تعمل عملية التمويل عبر الإنترنت؟

تتكامل منصة BlueVine على الإنترنت مباشرة مع برامج المحاسبة الحالية للشركات الصغيرة لتعزيز الفواتير المستحقة للشركات الصغيرة. نحن ندعم أيضًا الفوترة اليدوية. بمجرد إنشاء حساب ، ستوفر بوابة BlueVine قائمة بجميع الفواتير المستحقة. يمكن لمالكي الأنشطة التجارية إرسال فاتورة مقابل سلفة بنقرة زر واحدة.

ما هي معايير الموافقة على حساب أو فاتورة؟

عندما يأتي شخص ما إلى موقعنا على الويب ، فإنه يكمل عملية تسجيل من صفحتين ويتصلون ببرمجتنا المحاسبية. نستخدم هذا البرنامج لعرض فواتيرهم ونرى أيضًا فواتيرهم وحساباتهم المعلقة. نطلب أحيانًا الحصول على معلومات إضافية إذا لم يكن ذلك كافيًا بالنسبة إلينا ، ولكن غالبًا ما نتخذ قراراتنا استنادًا إلى ذلك.

في نهاية اليوم ، يستند قرارنا على العديد من العوامل. من ناحية الجدارة الائتمانية ، ننظر إلى صاحب العمل ، الشركة نفسها والمدينين. وهذا يتيح لنا اتخاذ قرارنا على أساس مرن للغاية.

كيف يعمل التمويل بالضبط؟ يمكنك تشغيل لنا من خلال هذه العملية؟

تقدم BlueVine نسبة 85٪ من قيمة الفاتورة المستحقة ، وتقدم خصمًا للخصم الإضافي بنسبة 15٪ ، مطروحًا منه رسومًا صغيرة ، عندما يدفع العميل العميل. يتقاضى BlueVine ما بين 0.5٪ إلى 1٪ في الأسبوع ، اعتمادًا على حجم الحسابات الشهرية المقبوضة للعميل.

على سبيل المثال ، تتراوح الرسوم لمدة أربعة أسابيع من 2٪ إلى 4٪ من مبلغ الفاتورة. تعرض الآلة الحاسبة على موقعنا الإلكتروني أسعارنا القياسية ، وهي أكثر قابلية للتطبيق على خطوط الائتمان المنخفضة. عادة ما يتحمل العملاء الذين لديهم خطوط ائتمان أعلى من 0.5٪ إلى 0.7٪ في الأسبوع. لذلك ، بالنسبة لمثال 10000 دولار ، فإن الرسوم تتراوح بين 200 دولار إلى 400 دولار. 400 دولار هو السعر الأغلى ، وعادة ما يكون للخطوط الائتمانية المنخفضة جدا. أود أن أقول إن متوسط ​​الرسوم لفاتورة قيمتها 10000 دولار هو 280 دولارًا.

يمكن لـ BlueVine مراجعة طلبات الحصول على خط ائتمان والموافقة عليه في غضون 24 ساعة. بمجرد الموافقة ، يمكن للشركات الصغيرة الحصول على حد ائتمان يتراوح بين 5000 و 50،000 دولار. يبلغ متوسط ​​حد الائتمان لدينا حوالي 20،000 دولار. يمكن لصاحب العمل الصغير تسجيل الدخول إلى BlueVine لتلقي السلف على الفواتير المستحقة حتى الحد الأقصى للائتمان. سوف تقدم BlueVine قريبا خطوط ائتمان تصل إلى 100،000 دولار. (تقدم BlueVine الآن خطوط ائتمان تصل إلى 250،000 دولار اعتبارًا من مارس 2016).

ما هي بعض مزايا استخدام BlueVine لأصحاب الأعمال الصغيرة؟

استخدام BlueVine يحرر التدفق النقدي ، مما يجعل من الممكن ملء المخزون ، وجعل المرتبات ودفع المصاريف الأخرى التي كان لا بد من تأجيلها. هذا يسمح لأصحاب الأعمال بالتركيز على تنمية أعمالهم ، بدلاً من قضاء الوقت في محاولة العثور على رأس المال العامل لتمويل عملياتهم.

يمكن أن يستغرق أخذ الوقت اللازم لتقديم طلبات قروض الشركات الصغيرة أسابيع أو أشهر ، دون أي ضمان للأموال. في الواقع ، ما يصل إلى 80٪ من الأنشطة التجارية الصغيرة لا تتأهل حاليًا للعديد من القروض التقليدية ، مما يجعل حل تمويل فاتورة BlueVine أكثر جاذبية - مما يوفر لهم الوقت والمال.

ما أنواع الأنشطة التجارية الأكثر استخدامًا لتمويلك؟

يقدم BlueVine الأعمال التجارية عبر مجموعة واسعة من الصناعات.يمكن لأي عمل يعمل مع شركات أخرى ويتم دفعه بموجب شروط 30/60/90 يومًا الصافي استخدام خدمة BlueVine لتحرير التدفق النقدي.

يقع العديد من عملاء BlueVine في الصناعات التالية: خدمات تكنولوجيا المعلومات وتكنولوجيا المعلومات والخدمات التجارية والمهنية وتجارة الجملة والتوزيع والتصنيع وخدمات التوظيف والخدمات الميدانية.

هل هناك أي شركات يجب أن تتجنب BlueVine؟

نحن لا نعمل مع الشركات بين الأعمال والمستهلك. لا أستطيع العمل مع شركة تأتي مبيعاتها من مستهلك - لذلك لا يمكنني العمل مع مطعم أو محل بقالة. لا يمكننا شراء الفواتير إلا عندما يكون الجانب الآخر من الفاتورة شركة.

ما هي بعض المخاطر المحتملة لاستخدام BlueVine لصاحب شركة صغيرة؟

نحن نعمل على أساس الرجوع ، مما يعني أنه يجب على العميل إعادة شراء الفاتورة إذا كان العميل لا يدفع الفاتورة لسبب ما. لذا ، عندما يأتي أحد العملاء إلينا ، يجب أن يفكروا في طلب التمويل على الفواتير حيث يكون المدينون موثوقين ، وهناك فرصة جيدة للغاية لدفعها.

إذا كان لديك عميل تعرف أنه لن يدفعه في الفاتورة ، فلا يوجد سبب لتمويل تلك الفاتورة ، لأن هذه الفاتورة سيتم إرسالها إليك لإعادة الشراء ، ونحن نريد أن نحاول تجنب ذلك. لا نريد الدخول في موقف نتمكّن فيه من تمويل فاتورة ، وعندما يحين الوقت ، ندرك جيدًا أنه لن يتم دفعه ، وسيتم إرساله إليك. لذا فإن الخطر هو ، تقديم فواتير سيئة - يجب على الشركات محاولة تجنب ذلك. نحن نحاول التأكد من عدم حدوث ذلك.

ماذا يحدث إذا لم يتم سداد الفاتورة؟

إذا حدث ذلك ، فنحن لا نريد الاتصال بعميلك والدخول في هذه العلاقة ، لذلك نعيد الفاتورة للسداد. يمكنك سدادها عن طريق طلب الدفع الذاتي في لوحة المعلومات لدينا ؛ ستخصم من حسابك. أو سنعمل على رد الدفعة على أقساط أسبوعية ، لأنه إذا كانت فاتورة كبيرة ، فقد لا يتوفر لك المال اللازم لدفعها مرة واحدة.

في هذه الحالة ، نخصم من حسابك بشكل أساسي على أساس أسبوعي. ولكن يمكنني أن أخبرك أنها نسبة صغيرة من فواتيرنا التي تدخل في خطة التقسيط. نود أن نتجنب ذلك ، لأننا لسنا مقرضين. نحن في الواقع شراء الفواتير. لذلك نحن نحاول ألا نصل إلى النقطة التي نتقاضى عنها من عملائنا. ترتيب عملياتنا هو أننا نريد أن نتقاضى من قبل المدين. لذا ، إذا حدث ذلك ، فسيحدث ذلك ، ولكن ليس بالطريقة التي نفضل العمل بها على أساس طبيعي.

ما هي النصيحة التي تقدمها إلى صاحب شركة صغيرة تبحث عن تمويل؟

عند تقييم خيارات التمويل ، فإنه يتلخص في عامل واحد: التكلفة مقابل الجهد. مع أي شكل من أشكال التمويل ، سيكون هناك مقايضة في الجهود المطلوبة لتأمين التمويل وتكلفة السداد.

على سبيل المثال ، يتطلب قرض بنكي بذل جهد كبير ، لكنه يؤدي إلى تكلفة منخفضة ، في حين أن خيارات لا حصر لها في الطرف الآخر من الطيف تحقق نتائج سريعة بتكلفة عالية في وقت لاحق على الطريق. إن معرفة مسار التمويل الأفضل بالنسبة لك يتطلب دراسة متأنية لمقدار التكلفة مقابل المجهود الذي تريد أن تحققه شركتك.

إذا كنت بحاجة إلى المال بسرعة ، فستعرف لتجنب الخيارات المكثفة للجهد مثل القروض المصرفية. إذا كان لديك متسع من الوقت وسنوات عديدة من تاريخ الائتمان والربح المناسب ، فقد تكون الخيارات التقليدية مناسبة بشكل أفضل لاحتياجاتك. تقييم كل خيار بعناية وتحديد الأفضل لنشاطك التجاري. تذكر أن الوصول إلى رأس المال العامل ميزة إستراتيجية لا تساعدك فقط على تغطية الأساسيات ، مثل جعل الرواتب وكسب المزيد من المخزون ، ولكنها تسمح لك أيضًا بالاستثمار في أعمالك حتى تتمكن من نقلها إلى المستوى التالي.

كيف يختلف برنامج BlueVine عن البنوك البديلة الأخرى؟

الفرق الأساسي هو أن BlueVine ليس مقرضًا. نحن نقدم خط ائتمان ، والذي يمكن استخدامه لدفع الفواتير الحالية. ويدفع عملاء الشركات الصغيرة فواتيرهم مباشرة إلى حساب BlueVine الخاص بالأعمال التجارية الصغيرة ، وهو اسم نشاطهم التجاري. وبالتالي ، يمكن للشركات الصغيرة الاحتفاظ بعلاقاتها مع العملاء ، والأهم من ذلك ، ليس هناك تسديدات يومية أو أسبوعية أو شهرية تقلق بشأنها.

إذن فنيا لست مقرضًا؟

نحن شركة تمويل للفواتير ، أو يمكنك القول إننا نقدم التمويل المستند إلى الأصول ، لأننا نشتري أحد الأصول (الفاتورة غير المدفوعة أو المستحقة). على الرغم من أننا مرخصون بالفعل كمقرض بسبب اللوائح ، لسنا مقرضين. الطريقة التي نعمل بها ، أعطي أموال العميل الخاص بي ، لكنه لا يدفع لي مرة أخرى. الشخص الذي يدفعني هو موكله لأنني قمت بالفعل بشراء الدين. القرض هو عندما تعطي شخصًا ما مالًا ويدفع لك مرة أخرى ، لذلك لا نستخدم طريقة عملنا.

القروض لأجل هي خيار آخر للأعمال التجارية الصغيرة حيث يتم منح القرض لقطاع الأعمال ، ثم يتم سداده خلال فترة تتراوح من سنة إلى خمس سنوات. تمويل التدفق النقدي هو خيار ثالث يستخدم لدفع مقدما للتكاليف الكبيرة ويستخدم من قبل الشركات التي تفتقر إلى الأصول للحصول على ضمانات. الخيار الأخير هو سلفة نقدية التاجر (MCA) - هذا هو واحد من أسرع الخيارات للحصول على المال ، لكنه يحمل أعلى تكلفة. بدلاً من وضع ضمانات أو تحديد أصل معين للدفع ، تكون MCAs هي اتفاقات لسداد السلف من خلال مبيعات بطاقات الائتمان اليومية حتى يتم سداد المبلغ المقترض (بالإضافة إلى الرسوم) بالكامل.

تختلف BlueVine عن كل من هذه الخيارات من حيث أنها توفر خطوط ائتمان مقابل الفواتير الحالية للشركات الصغيرة التي تتطلع إلى تحرير التدفق النقدي. نحن نساعد الشركات ذات دورات الدفع الطويلة أو التدفق النقدي العقدي دون الحاجة إلى تسديد دفعات دورية أو الدخول في الديون.

كيف يتعرف أصحاب الأعمال الحاليون على BlueVine؟

معظم عملائنا يجدوننا عبر الإنترنت ، عبر كلمة شفوية أو من خلال شركاء الإحالة. نحصل على العديد من الإحالات من العملاء الحاليين ونحصل أيضًا على الكثير من عمليات السحب من الشركات الصغيرة التي تبحث عن خيارات التمويل على الويب.

ماذا ستقول لأصحاب الأعمال الذين بدأوا للتو؟

من المهم العثور على شريك التمويل المناسب الذي يفهم نشاطك التجاري ، ويعطيك رأس المال الذي تحتاج إليه ويسمح لك بوضع انتباهك الكامل في المكان الذي ينبغي أن يكون عليه - في تنمية نشاطك التجاري.

صورة عبر iStock. الصورة مجاملة من BlueVine.