أفضل عشرة مدن للخدمات المصرفية للأفراد

إن سهولة الوصول إلى الخيارات المصرفية المستقرة مع المنتجات والخدمات الاستهلاكية هي أحد العناصر الأكثر أهمية للحفاظ على الأمن المالي للأسر والمجتمعات ككل. ومع ذلك ، تختلف هذه الصفات بشكل كبير عبر مدن الولايات المتحدة.

على سبيل المثال ، كشف تقرير "بيو" عن رسم شهري متوسط ​​لحساب تجنيب قيمته 10 دولارات (مع رصيد قدره 1500 دولار مطلوب للتنازل عن الرسوم) في ولايات مثل مينيسوتا ومونتانا. ومع ذلك ، يدفع سكان ماساتشوستس متوسط ​​15 دولارًا شهريًا ويحتاجون إلى 6000 دولار للتنازل عنها.

لتحديد المدن التي تعتبر الأفضل بالنسبة للخدمات المصرفية للأفراد ، قامت Investmentmatome بتجميع بيانات حول 6 عوامل مختلفة للمدن المائة الأكثر اكتظاظًا بالسكان في الولايات المتحدة. تشمل هذه العوامل:

• هل البنوك المحلية والاتحادات الائتمانية مستقرة؟ في حين أن FDIC أو NCUA لتأمين أرصدة تصل إلى 250،000 دولار لكل مودع لكل مؤسسة ، لا يزال الأمريكيون يريدون أن يعرفوا أن بنكهم أو اتحاد الائتمان لديهم لتبقى. قامت Investmentmatome بحساب عدد حالات فشل البنوك وإغلاق اتحاد الائتمان لكل فرد في كل مدينة من عام 2009 حتى الوقت الحاضر.
• هل يمكن للمستهلكين الوصول إلى مجموعة متنوعة من الخيارات المصرفية؟ يمكن أن تهيمن حفنة صغيرة من البنوك على المناظر الطبيعية في بعض المناطق الأمريكية. في الواقع ، ليس من غير المألوف أن يمتلك مصرفان فقط ما يزيد عن 60٪ من الودائع المصرفية في بعض الولايات. سعت Investmentmatome إلى تنوع الخيارات المصرفية من خلال تحديد عدد البنوك ونقابات الائتمان الفردية المتاحة في كل مدينة.
• هل يسهل على المستهلكين الوصول إلى فرع محلي؟ وجد استطلاع رأي للمستهلك الفيدرالي أن 46٪ من البالغين في الولايات المتحدة اختاروا مؤسسة لحساب التحقق الأساسي التابع لهم بسبب مواقع الفروع. لتقدير مدى الراحة ، قامت Investmentmatome بحساب إجمالي عدد الفروع الإجمالية للبنوك أو فروع الاتحادات الائتمانية للفرد الواحد في كل مدينة.
• ما هو متوسط ​​دخل حساب التوفير؟ في محاولة لإحياء الاقتصاد الأمريكي ، أعرب مجلس الاحتياطي الاتحادي عن عزمه على إبقاء أسعار الفائدة منخفضة حتى تتحسن البطالة ، لكن مثل هذه السياسة يمكن أن يكون لها آثار سلبية على المدخرين. لتحديد أين يربح المستهلكون أكثر الفوائد على ودائعهم ، قامت Investmentmatome بتحليل بيانات الأسعار التي تم جمعها من أكثر من 3600 بنك واتحادات ائتمانية لتحديد متوسط ​​عائد حساب التوفير في كل مدينة.
• هل تفرض البنوك رسومًا باهظة؟ وكما ذكرنا أعلاه ، غالباً ما يواجه الأمريكيون دفع رسوم باهظة مقابل المنتجات والخدمات المصرفية. استخدمت Investmentmatome تقرير Pew عن متوسط ​​رسوم فحص الحساب في كل ولاية لتوضيح مدى شدة الرسوم المصرفية في كل مدينة.
• ما هي نسبة السكان "مصنفة بالكامل"؟ قامت Investmentmatome بتقييم النسبة المئوية للأسر الأمريكية في كل منطقة من مناطق المترو التي يتم تمويلها بالكامل - تلك التي لديها حساب مصرفي من نوع ما و ليس لديه اعتمدت مؤخرا على الخدمات المالية البديلة (مثل مقرضي يوم الدفع ، ورهن المحلات التجارية ، وما إلى ذلك). وكثيراً ما تكون هذه الخدمات محملة بالرسوم وتقاضي أسعار فائدة باهظة وهي تقدم عموماً شروطاً وظروفاً غير ودية للمستهلكين.

أفضل عشر مدن للخدمات المصرفية

1. سينسيناتي ، أوهايو

تحتفظ سينسيناتي بأكبر عدد من الفروع المصرفية أو فروع الاتحادات الائتمانية للفرد الواحد ، مع أكثر من 120 موقع فرعي لكل 100.000 ساكن. ليس من المستغرب أن تمتلك المدينة أيضًا منظرًا مصرفيًا متنوعًا للغاية. يمكن للمستهلكين اختيار البنك مع أي شخص من شركة Chase العملاقة إلى المؤسسات المحلية مثل First Safety Bank. وعلى الرغم من تنوع الخيارات ، لم تنجح أي بنوك أو اتحادات ائتمانية مقرها في سينسيناتي منذ عام 2009. وأخيرا ، فإن متوسط ​​رسوم الحساب الجاري في ولاية أوهايو 10 دولارات (مقارنة بمتوسط ​​وطني يبلغ 12 دولارًا) يشير إلى انخفاض تكاليف المستهلك للخدمات المصرفية الأساسية.

2. بيتسبرغ ، السلطة الفلسطينية

يتمتع المستهلكون في بيتسبرغ بميزة الاختيار الواسع عندما يتعلق الأمر بمؤسستهم المالية الأساسية. حسبت Investmentmatome 105 مواقع فروع لكل 100.000 مقيم (من حوالي 80 مصرفًا أو اتحادًا ائتمانيًا مختلفًا) ضمن حدود "مدينة الصلب". لسوء الحظ ، لم تساعد المنافسة على الصناعة المصرفية المضافة في الحد من بعض الرسوم. وتبين أن متوسط ​​رسوم الحساب الجاري في بنسلفانيا ، والبالغة 14 دولاراً في الشهر ، هو واحد من أعلى المعدلات. ومع ذلك ، فإن المؤسسات ، مثل اتحاد الائتمان المركزي الفيدرالي في بيتسبرغ أو بنك التوفير الأمريكي ، هي من بين الخيارات المحلية التي تتمتع بحسابات فحص مجانية. يمكن لبيتسبيرج أيضًا المطالبة بنسبة مئوية أعلى من الأسر المعتمَدة بالكامل ، بنسبة 74.1٪.

3. ماديسون ، ويسكونسن

ينبغي أن تفخر عاصمة ويسكونسن بالمعدل المرتفع للمشاركة المصرفية بين سكانها. 85.5٪ من جميع الأسر في منطقة المترو تعتبر مصنفة بالكامل من قبل FDIC ، مما يجعل هذه المدينة هي الأكثر نجاحاً في هذه الفئة. حقيقة أن ماديسون كانت في كثير من الأحيان من بين المدن الأكثر تعليما هو بالتأكيد عامل مساهم كبير. في الواقع ، بعض المؤسسات مثل UW Credit Union مكرسة لخدمة السكان المتعلمين تعليما عاليا - العضوية متاحة عموما لتلك المرتبطة بنظام جامعة ويسكونسن. علاوة على ذلك ، لم تشهد ماديسون أي فشل في البنوك أو الاتحادات الائتمانية منذ عام 2009 ، ويستفيد المستهلكون من رسوم أقل من المتوسط. يبلغ متوسط ​​رسم الحساب الجاري في ويسكونسن ، وفقًا لتقرير Pew 10 دولارات فقط شهريًا ، مقارنةً بمتوسط ​​وطني يبلغ 12 دولارًا أمريكيًا.

4. تولسا ، حسنًا

يمكن التأكد من المدخرين الدائمين في تولسا أن البنوك والاتحادات الائتمانية في مدينتهم تميل إلى دفع سعر فائدة أعلى بكثير (بمعدل 0.18٪) مقارنة بالمناطق الأخرى في الولايات المتحدة. على سبيل المثال ، يقدم TTCU Credit Union لأعضائه APY بنسبة 0.35 ٪ على حسابات الادخار الأساسية. كما تتمتع المدينة بتنوع كبير نسبياً في المؤسسات المصرفية ولا يوجد أي فشل في البنوك أو الاتحادات الائتمانية منذ عام 2009.

5. برمنغهام ، أل

هذه المدينة لديها أعلى مجموعة متنوعة من البنوك والاتحادات الائتمانية (29 تقريبا لكل 100،000 شخص). يمكن للمقيمين أيضًا الاستفادة من أعلى معدل لمعدل التوفير في أي مدينة من أكبر 100 مدينة ، أي بنسبة 0.29٪ (أي ما يعادل أربعة أضعاف المتوسط ​​الوطني). تساعد المؤسسات المصرفية القائمة على التوظيف مثل Energen Credit Union في قيادة البيئة ذات العائد المرتفع مع معدل حساب توفير (أو أرباح) بنسبة 0.75٪ APY.

على الرغم من الخيارات المصرفية الكبيرة في برمنجهام ، إلا أنها غير مستغلة بشكل كاف. فقط 52.3٪ (مقارنة بأعلى نسبة 85.5٪) من الأسر في المنطقة تعتبر "مصنفة بالكامل" من قبل FDIC.

6. واشنطن العاصمة.

تحتل عاصمة أمتنا المركز السادس بنتائج محترمة في معظم الفئات المدرجة في دراستنا. لم تنجح أي بنوك أو اتحادات ائتمانية منذ عام 2009 ، وتعد المدينة موطناً لفروع من أكثر من 17 مؤسسة مالية فريدة لكل 100.000 مقيم. تشمل الخيارات المحلية بنك Georgetown و FedChoice Federal Credit Union. وأخيرًا ، فإن 73.2٪ من الأسر في منطقة العاصمة تعتبر مصنفة بالكامل ، مما يفوق المعدل الوطني البالغ 68.8٪ فقط.

7. ميامي، FL

يمكن للمستهلكين في ميامي اختيار البنك في أكثر من 75 بنكًا أو اتحادًا ائتمانيًا ، مع ما يزيد عن 400 موقع فرعي (98 لكل 100000 مقيم). وبوصفها المركز المالي للجنوب الشرقي الذي يتمتع بعلاقات وثيقة مع مجتمع أمريكا اللاتينية ، فإن ميامي تعد موطناً لأكبر عدد من البنوك الدولية في البلاد ، مثل Espirito Santo Bank و Sabadell United Bank.

8. ايرفين ، كاليفورنيا

وباعتبارها المدينة الوحيدة الواقعة على الساحل الغربي لأعظم 10 دول ، فإن إرفين هي الأبرز في تنوع خياراتها المصرفية. تقدم المدينة الشابة نسبياً لسكانها 60 مصرفاً أو اتحاداً ائتمانياً مختلفاً (حوالي 28 لكل 100.000 مقيم) ، مع فروع داخل حدود المدينة ، بما في ذلك مصرف كاليفورنيا فيرست ناشيونال.

9. بوفالو ، نيويورك

تعتبر بوفالو موطنًا لبنك M & T ، وهو أحد أكبر البنوك في الولايات المتحدة. ومع ذلك ، فإن ما يقرب من 40 مصرفًا أو اتحادًا ائتمانيًا مثل بنك First Niagara Bank و Buffalo Community Federal Credit Union يديران فروعًا داخل المدينة أيضًا. وعلاوة على ذلك ، فإن منطقة مترو Buffalo ترصد نسبة مشمولة بالكامل من 79.8 ٪ ، وهي واحدة من أعلى نسبة تم الإبلاغ عنها من قبل FDIC.

10. أورلاندو ، فلوريدا

يستطيع عملاء أورلاندو الوصول إلى مجموعة واسعة من البنوك والاتحادات الائتمانية (حوالي 50 في المجموع) ، والتي تعمل معًا على عدد كبير من الفروع داخل المدينة. يوجد حوالي 106 موقع فرعي لكل 100.000 ساكن ، بما في ذلك خيارات محلية مثل Orlando Federal Credit Union. تتم مكافأة موفري Orlando أيضًا بمتوسط ​​حساب التوفير المرتفع نسبياً البالغ 0.13٪ (يقدم Orlando FCU حاليًا 0.20٪ APY).

	مدينة	فشل البنك / الوحدة النقدية لكل 100000 ساكن	البنوك الفردية / CUs لكل 100،000 من السكان	الفروع لكل مائة ألف ساكن	متوسط ​​حساب التوفير APY	المتوسط ​​الشهري فحص رسوم الحساب	نسبة الأسر التي تم تمويلها بالكامل	إجمالي نتائج العملاء المصرفية
1.	سينسيناتي ، أوهايو	0	23	124	0.08%	$10.00	68.6%	66.1
2.	بيتسبيرج ، بنسلفانيا	0.3	26	105	0.09%	$14.00	74.1%	65.4
3.	ماديسون ، ويسكونسن	0	17	57	0.07%	$10.00	85.5%	60.7
4.	تولسا ، حسنًا	0	17	54	0.18%	$12.00	67.9%	58.7
5.	برمنغهام ، أل	1.4	29	92	0.29%	$10.00	52.3%	57.9
6.	واشنطن العاصمة	0	17	61	0.10%	$12.00	73.2%	57.0
7.	ميامي، FL	0.7	19	98	0.15%	$12.00	64.7%	55.9
8.	ايرفين ، كاليفورنيا	0.5	28	54	0.08%	$12.95	69.3%	55.1
9.	بوفالو ، نيويورك	0	15	38	0.09%	$12.00	79.8%	54.7
10.	أورلاندو ، فلوريدا	0.8	20	106	0.13%	$12.00	62.9%	54.3
	متوسط ​​أكثر من 100 مدينة	0.2	11	39	0.10%	$11.79	68.46%	–

منهجية

تم الحصول على النتيجة الإجمالية لكل مدينة من التدابير التالية:

1. فشل البنك عبر FDIC والاتحادات الائتمانية المغلقة عبر NCUA
2. مواقع فروع البنك عبر FDIC ومواقع فروع الاتحادات الائتمانية عبر NCUA
3. أسعار حسابات التوفير في بنك الاتحاد والائتمان من قاعدة بيانات أسعار الفائدة في موقعنا - استخدم أداة معدلات التوفير لدينا للبحث عن الحسابات في الرمز البريدي الخاص بك
4. متوسط ​​أتعاب حساب التدقيق عبر تقرير The Pew Charitable Trust حول رسوم البنك والإفصاحات في الولايات المتحدة
5. الوضع البنكي للأسر (نسبة 100 ٪ بالكامل) من خلال المسح الوطني للأسر غير المربوطة وغير المسجلة
6. تقديرات السكان اعتبارا من عام 2011 عن طريق مكتب التعداد بالولايات المتحدة