بطاقة الائتمان APR مقابل سعر الفائدة: لا يوجد فرق

إذا كنت تحمل رصيدًا على بطاقة ائتمان بدلاً من دفعها بالكامل كل شهر ، فمن المهم معرفة سعر الفائدة الذي ستتم محاسبته عليه. عندما تنظر إلى صندوق شومر الخاص ببطاقتك - الإفصاح المطلوب من الحكومة الفيدرالية عن الأسعار والرسوم - فإن البند الأول هو "معدل النسبة السنوية (APR)." وهذا هو سعر الفائدة الخاص بك.

مع بعض المنتجات المالية ، يختلف سعر الفائدة و معدل الفائدة السنوية. مع بطاقات الائتمان ، رغم ذلك ، فهي واحدة واحدة. لا فرق.

ينص قانون الحق في الإقراض الفيدرالي الفيدرالي ، الذي يحكم جميع عقود الإقراض للمستهلكين ، على مطالبة المقرضين بتحديد أسعار الفائدة الخاصة بهم باعتبارها أسعار فائدة سنوية. إن معدل الفائدة السنوية هو التكلفة السنوية "الحقيقية" لاقتراض الأموال ، بما في ذلك ليس فقط الفائدة ولكن أيضا الرسوم والرسوم الأخرى. عندما تأخذ رهنًا ، على سبيل المثال ، غالبًا ما يتعين عليك دفع رسوم إنشاء ونقاط ورسوم أخرى مقدما. تأخذ هذه النسبة في الحسبان ، لذا فإن الرهن العقاري بسعر فائدة يبلغ 6٪ قد يكلفك بالفعل ما يعادل 6.15٪ في السنة.

مع بطاقات الائتمان ، على الرغم من أن APR هو مجرد مصلحة. قد تكون لديك رسوم سنوية أو رسوم تكبدها لتحويلات الأرصدة والسلف النقدية والمدفوعات المتأخرة وما إلى ذلك ، لكن مصدري بطاقات الائتمان لا يشملون تلك الموجودة في معدل الفائدة السنوية. هذا لأنه من المستحيل التنبؤ بأصحاب البطاقات الذين سوف يتحملون الرسوم.

كيف يتم تحديد سعر الفائدة؟

يعتمد سعر الفائدة على بطاقات الائتمان على السعر الأساسي. هذا هو سعر الفائدة الذي تفرضه المصارف على عملائها الأكثر جدارة بالثقة ، وعادةً ما يكون أعلى بـ 3 نقاط مئوية من سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ، الذي حدده الاحتياطي الفيدرالي.

عادةً ما يفرض مُصدِرو البطاقات الائتمانية معدل فائدة سنوي من سعر الفائدة الأساسي بالإضافة إلى نسبة مئوية متغيرة. على سبيل المثال ، إذا كانت نسبة APR الخاصة بك 15.5٪ ومعدل الفائدة الأساسي 4٪ ، فإن المُصدر قد أضاف 11.5 نقطة مئوية من الفائدة. يتم سرد هذا الحساب أدناه مربع Schumer في ورقة الشروط والأحكام الخاصة بك.

تتقاضى العديد من البطاقات أسعارًا مختلفة للعملاء استنادًا إلى الجدارة الائتمانية. قد يشير صندوق شومر إلى أن معدل الفائدة السنوية هو 11.5٪ إلى 22.5٪. في هذه الحالة ، فإن حاملي البطاقات الذين لديهم رصيد فوار سيدفعون 11.5 ٪ ، في حين أن أولئك الذين لديهم ائتمان أسوأ سيدفعون سعر الفائدة في نهاية النطاق البالغ 22.5 ٪.

عندما لا تهتم APR

لا يضطر حاملو البطاقات الذين لا يحملون رصيدًا في بطاقات الائتمان إلى الاهتمام بـ APR نظرًا لأنه لا يؤثر عليهم أبدًا. في الغالب لا يعرفون حتى ما هو معدلهم. إذا دفعت رصيدك بالكامل كل شهر بحلول تاريخ الاستحقاق ، فلن يتم تحصيل رسوم منك. هذه أفضل طريقة لاستخدام بطاقات الائتمان.

إيلين كانون هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:ellencannon.