Annuitize Definition & Example |
What Is Annuitization?
جدول المحتويات:
- ما هو:
- كيف يعمل (مثال):
- حجم الاستثمار الأصلي ، والشروط التعاقدية للدفع السنوي ، وأسعار الفائدة تحدد كيف (وفي بعض الأحيان متى) يتنبأ المستثمر. على سبيل المثال ، سرعان ما يلغى المعاش الفوري (الذي يطلق عليه أيضًا المعاشات الفورية ذات قسط واحد أو SPIAs) (في غضون سنة واحدة من الشراء). أي أن المستثمر يبدأ في تلقي المدفوعات بمجرد أن يشتري الأقساط ويستمر في استلامها حتى يموت. يتخلى المالك عن جميع ادعاءاته لاستثماره الأولي ، ولكنه يفعل ذلك وهو يعلم أنه سيكون لديه تدفق نقدي شهري مدى الحياة (وبالتالي يتم تحديد معدل العائد على هذه الأقساط حسب مدة حياة المستثمر). من ناحية أخرى ، فإن المعاشات المؤجلة تتلخى في وقت ما في المستقبل.
ما هو:
إلى annuitize هو اختيار تلقي سلسلة من الدفعات ، عادةً من الأقساط.
كيف يعمل (مثال):
الأقساط هو عقد يقوم المستثمر بموجبه بدفع مبلغ مقطوع لشركة تأمين أو بنك أو مؤسسة مالية أخرى توافق في المقابل على إعطاء المستثمر إما كتلة أعلى -sum دفعة في المستقبل أو سلسلة من المدفوعات المضمونة. ويسمى خيار استلام سلسلة من المدفوعات annuitizing.
إذا اختار مالك الأقساط السنوية ، فيبدأ عادةً تلقي الدفعات بعد انتهاء فترة الاستسلام والمستثمر هو 59 على الأقل. 1/2 سنة. فترة الاستسلام هي الفترة الزمنية (عادة حوالي سبع سنوات) التي يجب على المستثمر خلالها الاحتفاظ بكاملها أو جزء من المال في الحساب أو رسوم استسلام الوجوه بنسبة مئوية (عادة حوالي 10٪) من مبلغ السحب. > عادة ما تكون غير مطلوبة. وبدلاً من ذلك ، يمكن للمستثمرين ببساطة إجراء عمليات سحب عندما يحتاجون إلى المال.
لماذا الأمر يهم:
حجم الاستثمار الأصلي ، والشروط التعاقدية للدفع السنوي ، وأسعار الفائدة تحدد كيف (وفي بعض الأحيان متى) يتنبأ المستثمر. على سبيل المثال ، سرعان ما يلغى المعاش الفوري (الذي يطلق عليه أيضًا المعاشات الفورية ذات قسط واحد أو SPIAs) (في غضون سنة واحدة من الشراء). أي أن المستثمر يبدأ في تلقي المدفوعات بمجرد أن يشتري الأقساط ويستمر في استلامها حتى يموت. يتخلى المالك عن جميع ادعاءاته لاستثماره الأولي ، ولكنه يفعل ذلك وهو يعلم أنه سيكون لديه تدفق نقدي شهري مدى الحياة (وبالتالي يتم تحديد معدل العائد على هذه الأقساط حسب مدة حياة المستثمر). من ناحية أخرى ، فإن المعاشات المؤجلة تتلخى في وقت ما في المستقبل.
تتوقف معظم مدفوعات الأقساط عند وفاة الشخص المسند (وهذا ما يجعله مختلفًا عن سياسات التأمين على الحياة العادية ، والتي عادة ما تسدد المستحق على المستفيد وفاة المؤمن عليه).
