Annuitant Definition & Example

ما هو:

هو annuitant هو الشخص الذي يؤثر عمره والعمر المتوقع له على حجم المدفوعات الشهرية إلى مالك من الأقساط.

كيف يعمل (مثال):

الأقساط السنوية مشابه لمنتج التأمين على الحياة ، ولكن هناك اختلافات مهمة بين الاثنين. وبموجب شروط بوليصة التأمين على الحياة ، تقوم شركة التأمين عمومًا بسداد دفعة عند وفاة المؤمن عليه. وبموجب شروط القسط السنوي ، تقوم الشركة بتسديد مدفوعاتها خلال فترة عمر السنوي. وما لم ينص عقد الأقساط على المستفيد ، تتوقف مدفوعات الأقساط السنوية عند وفاة المُسَكِّين.

عادة ما يكون المالك والمُقْشَع هو نفس الشخص ، وفي بعض الحالات تتطلب الشركة الأقساط أن يكون الشخص نفسه. تتوقف معظم مدفوعات الأقساط السنوية عند وفاة السناوي - وتسمى "خيار الحياة فقط".

مع ذلك ، تسمح بعض الأقساط للمالك بذكر اسم المستفيد الذي يرث ما تبقى من الأقساط بعد وفاة المتقاعد.

على سبيل المثال ، إذا قمت بشراء الأقساط السنوية من شركة XYZ واسم أختك الأكبر سنا باعتبارها السناوي ، فإن مدفوعات الأقساط تعتمد على عمر أختك ومتوسط ​​العمر المتوقع. إذا سمحت لطفلك كمستفيد ، فسوف يرث ما تبقى من الأقساط عندما يموت السارق ، أختك.

في معظم الحالات ، لا يمكن أن يكون المستفيد والسوق هو الشخص نفسه ما لم يكن المالك و السناهي أناس منفصلون. تقدم بعض شركات التأمين خيارات الحياة بالإضافة إلى خمسة أو عشرة زائد ، حيث تذهب مدفوعات الأقساط إلى المستفيدين المعينين لمدة خمس أو عشر سنوات بعد وفاة المُتخلف إذا كان الوفاة أسرع مما هو متوقع.

لماذا يهم:

قد تكون المعاشات رهانات جيدة لبعض مستثمري الدخل ، ولكن مدى ملاءمتها يعتمد على الأهداف المالية للمستثمر ، والوضع الضريبي ، وأنواع الأقساط السنوية المتاحة.

تشمل المعاشات عمومًا دفع مبلغ مقطوع من ، ثم تلقي دفعات دورية لفترة معينة من الزمن. قد يؤثر التضخم وتوقعات سعر الفائدة على نوع الدخل السنوي الذي يختاره المستثمر ، وكذلك رغبات المستثمر في معاليه أو ورثته.

يمكن أن تكون الضرائب السنوية مربكة للغاية. على سبيل المثال ، عندما يرث المستفيد قسطًا سنويًا ، فإنه يخضع للضريبة على مكاسب الأجر السنوي بمعدل الضريبة العادي بدلاً من الحصول على زيادة في الأساس كما هو الحال إذا كان قد ورث أسهم صناديق الاستثمار المشترك. وبالتالي ، من المهم العمل مع محامي الضرائب أو مخطط العقارات أو اتفاقية السلام الشامل للتأكد من أنك تفهم شروط القسط السنوي الخاص قبل الاستثمار.