استطلاع الرأي: فشل الأمريكيين في المعرفة الضريبية الأساسية -

متوسط ​​نتائج البالغين في الولايات المتحدة حول 50٪ في أسئلة التمويل الشخصي المتعلقة بعوائد ضريبة الدخل الفيدرالية في الولايات المتحدة ، وجدت دراسة أجرتها مؤسسة Investmentmatome. مع اقتراب اليوم الضريبي ، يسلط هذا الاستطلاع الضوء على مدى كون قانون الضرائب الأمريكي غير ودي للمستهلك.

يحصل معظم البالغين الأمريكيين على "F" في فهم أساسيات ضرائب الدخل ، وفقًا لدراسة أجرتها Investmentmatome على 1،015 شخصًا عبر الولايات المتحدة في أوائل شباط. سجل المدعى عليهم 51٪ في المتوسط ​​في اختبار 10 أسئلة حول الأساسيات الضريبية المتعلقة بقضايا التمويل الشخصي مثل التقاعد والمدخرات الجامعية والرعاية الصحية.

لم تكن غالبية المستجيبين على دراية بالآثار الضريبية للمنتجات المالية الشعبية مثل حسابات التقاعد الفردية لروث ، وحسابات الإنفاق المرنة و 529 خطة تعليمية.

يقول شيان كوه ، المدير العام لموقعنا: اسأل أحد المستشارين: "إن قانون الضرائب الأمريكي يخلط بين الأمريكي العادي ، وهذا الخلط يمكن أن يكون مكلفًا". "من الواضح أن المستهلكين بحاجة إلى البحث عن أفضل مشورة الخبراء لتوجيه الأسئلة الضريبية الشائكة التي تضرب".

على سبيل المثال ، اعتقد معظم المشاركين في الاستطلاع أن مساهمات Roth IRA مأخوذة من الراتب قبل الضريبة. على الرغم من أن المساهمات في حسابات التقاعد 401 (k) يتم خصمها من الراتب الخاضع للضريبة ، فإن مساهمات Roth IRA ليست كذلك. وبالمثل ، فإن المساهمات في خطط 529 - المعروفة قانونًا باسم "الخطط الدراسية المؤهلة" لإنقاذ الكليات - ليست قابلة للخصم من الضرائب. لكن كلاً من Roth IRAs و 529 خططًا يمكن أن تتأهل للنمو المعفي من الضرائب وإنفاق الأموال.

سؤال المسح: هو المال الذي وضعته في روث IRA قبل الضرائب أو بعد الضرائب؟

ا. قبل الضرائب ب. بعد الضرائب ج. لا شيء مما بالأعلى

إجابة: مساهمات Roth ليست قابلة للخصم أبداً ، ولكن كل النمو والمكاسب معفاة من الضرائب. فائدة أخرى لتمويل Roth IRA هو أنه يمكنك سحب مساهماتك الأصلية (تسمى "أساس") في أي وقت ، بغض النظر عن عمرك. ومع ذلك ، يحق لك فرض ضرائب وعقوبات على عمليات السحب لأي نمو أو دخل بالإضافة إلى أساسك الأصلي إذا كان عمر حسابك أقل من خمس سنوات. ولكن ، كما هو الحال دائمًا في قانون الضرائب ، هناك استثناءات يمكن أن تساعدك.

كيف أجاب استطلاعنا:

خيارات الإجابة	استجابات
قبل الضرائب (حجم العينة)	45.91% (466)
بعد الضرائب (حجم العينة)	41.87% (425)
لا شيء مما بالأعلى (حجم العينة)	12.22% (124)

المصدر: Investmentmatome

سؤال المسح: خطة 529 هي:

ا. طريقة لتقديم مساهمات معفاة من الضرائب لمدخرات الكلية ب. خطة استثمار كلية تكسب دخلاً معفى من الضريبة مع نموها ج. خطة تتيح للمستخدمين المؤهلين تأجيل دفعاتهم الضريبية

إجابة: ب. لا تُخصم الاشتراكات في خطة 529 على العوائد الفيدرالية ، ولكن دخل واستخدام الحساب معفي من الضرائب "طالما يتم استخدامهما لدفع مصاريف التعليم العالي المؤهلة للمستفيد المحدد" ، وفقًا لمصلحة الضرائب. ومع ذلك ، تقدم بعض الولايات إعفاءات ضريبية مقابل 529 خطة.

كيف أجاب استطلاعنا:

خيارات الإجابة	استجابات
طريقة لتقديم مساهمات معفاة من الضرائب لمدخرات الكلية (حجم العينة)	42.66% (433)
خطة استثمار كلية تكسب دخلاً معفى من الضريبة مع نموها (حجم العينة)	42.07% (427)
خطة تتيح للمستخدمين المؤهلين تأجيل دفعاتهم الضريبية (حجم العينة)	15.27% (155)

المصدر: Investmentmatome

وكان السؤال الآخر الذي ألقى المستطلعين للحلقة متعلقًا بالرعاية الصحية وفوائد ضرائب الرعاية النهارية. مع الارتفاع الستراتوسفيري في كل من تكاليف الرعاية الصحية والرعاية اليومية ، ينبغي على الأمريكيين أن يكونوا أكثر دراية بحسابات الإنفاق المرنة ، أو FSAs ، كما يقول أندرو فيتش ، كبير محللي الصحة في Investmentmatome.

تقول فيتش: "يتم إعداد FSA مع صاحب العمل لإنشاء حسابات معفاة من الضرائب تصل إلى 2،550 دولارًا سنويًا للمساعدة في تغطية النفقات الطبية التي لا يغطيها التأمين الخاص بك ، أو ما يصل إلى 5000 دولار سنويًا لرعاية الأطفال". "نظرًا لأن الأموال يتم تحصيلها قبل الضرائب ، لا يقتصر الأمر فقط على الأموال المخصصة عندما تنشأ النفقات الطبية من جيبك ، ولكنك أيضًا تخفض عبء الضرائب الخاص بك عن طريق تقليل الدخل الخاضع للضريبة".

سؤال المسح: ما هو حساب الإنفاق المرن؟

ا. حساب توفير معفى من الضرائب حصريًا للاستحقاقات الصحية ب. حساب توفير معفى من الضرائب يسمح لك بإجراء تحسينات منزلية ج. حساب معفى من الضرائب للأغراض الطبية أو لرعاية الطفل

إجابة: ج. يتيح لك حساب الإنفاق المرن خفض دخلك الخاضع للضريبة عن طريق توفير النفقات الطبية المخطط لها أو تكاليف رعاية الأطفال. إنه حساب التوفير "الاستخدام أو الخسارة" إلى حد كبير ، حيث يمكن ترحيل 500 دولار فقط من الأموال غير المستخدمة إلى العام التالي.

كيف أجاب استطلاعنا:

خيارات الإجابة	استجابات
حساب توفير معفى من الضرائب حصريًا للاستحقاقات الصحية (حجم العينة)	41.38% (420)
حساب توفير معفى من الضرائب يسمح لك بإجراء تحسينات منزلية (حجم العينة)	11.33% (115)
حساب معفى من الضرائب للأغراض الطبية أو لرعاية الطفل (حجم العينة)	47.29% (480)

المصدر: Investmentmatome

ما المخصوم من الضرائب وما هو غير القابل للاقتطاع؟

وكان المجال الآخر حيث سجل المستجيبون منخفضًا فيما يتعلق بالخصم الضريبي. لم يكن هذا الأمر مفاجئًا ، حيث أن الاستقطاعات صعبة للغاية حتى يفهمها دافعو الضرائب العاديون. على سبيل المثال ، هل تعلم أن الأموال التي تم إقراضها إلى قريب أو صديق لم يتم سداده يمكن خصمها بموجب قواعد خسارة رأس المال في حالات معينة؟ أو أنه يمكن خصم تكاليف مجالسة الأطفال إذا كنت خارج المنزل تقوم بعمل تطوعي؟ أو أنه يمكن المطالبة بتكاليف التغذية والإسكان كحيوان رضيع كخصم ضريبي؟

"قائمة الاستقطاعات مرهقة ، وبصراحة ، من المستحيل على المستهلك العادي أن يعرفها. لكن من الجدير تحليل عادات الإنفاق الخاصة بك لمعرفة أين تتأهل للحصول على الاستقطاعات ، "يقول كوه. "هناك ما يبرر تقديم المساعدة والمشورة المهنية للتأكد من حصولك على الإعفاءات الضريبية التي تستحقها مع الالتزام بالقانون".

سؤال المسح: إذا كنت ترعى حيوان أليف من منظمة خيرية غير ربحية ، هل يمكنك المطالبة بخصم ضريبي؟

ا. نعم ، ولكن يمكنك فقط شطب بعض العناصر مثل الطعام والمأوى والنفقات الطبية ب. نعم ، يمكنك شطب جميع النفقات ج. خطأ ، لا يمكنك كتابة هذا

إجابة: إذا قمت بتربية حيوان أليف من منظمة خيرية ، فيمكنك اقتطاع النفقات مثل الطعام والمأوى والفواتير الطبية وحتى الأميال المقطوعة بالغاز إذا قمت باصطحاب الحيوان الأليف إلى الطبيب البيطري. إذا كانت النفقات أكثر من 250 دولار ، قد تكون هناك حاجة إلى وثائق إضافية.

كيف أجاب استطلاعنا:

خيارات الإجابة	استجابات
نعم ، ولكن يمكنك فقط شطب بعض العناصر مثل الطعام والمأوى والنفقات الطبية (حجم العينة)	44.93% (456)
نعم ، يمكنك شطب جميع النفقات (حجم العينة)	11.13% (113)
لا ، لا يمكنك كتابة هذا (حجم العينة)	43.94% (446)

المصدر: Investmentmatome

سؤال الاستطلاع: إذا أقرضت المال لأحد الأصدقاء ولم تعيده إليك ، فهل يمكنك كتابته؟

ا. نعم ، يمكنك شطب القرض بأكمله ب. في ظل ظروف معينة ، يمكن خصمها بموجب قواعد خسارة رأس المال ج.. لا ، لا يمكنك كتابتها

إجابة: ب - يصبح القرض خسارة رأسمالية. يجب أن تكون قادراً على إثبات أن القرض أصبح عديم القيمة وأنك لم تكن تنوي تقديم هدية. إصدار 1099-C ، وإلغاء نموذج الديون ، هو أيضا فكرة جيدة.

كيف أجاب استطلاعنا:

خيارات الإجابة	استجابات
نعم ، يمكنك شطب القرض بأكمله (حجم العينة)	5.42% (55)
في ظل ظروف معينة ، يمكن خصمها بموجب قواعد خسارة رأس المال (حجم العينة)	41.87% (425)
لا ، لا يمكنك كتابتها (حجم العينة)	52.71% (535)

المصدر: Investmentmatome

سؤال المسح: أي من التالي يمكن خصمه من الضرائب؟

ا. خسائر القمار ب. جراحة تغيير الجنس ج. مجالسة الأطفال (إذا كنت أحد الوالدين يقوم بأعمال خيرية) د. كل ما ورداعلاه ه. لا شيء مما بالأعلى

إجابة: جميع الفئات الثلاث معفاة من الضرائب. ومع ذلك ، هناك قواعد. على سبيل المثال ، مع خسائر القمار ، فإنها لا يمكن أن تتجاوز المكاسب المقامرة. أما بالنسبة لجراحة تغيير الجنس ، فإنها لا يمكن أن تكون تجميلية. وأخيراً ، يُسمح للوالدين بخصم تكلفة مجالسة الأطفال إذا تطوعوا في مؤسسة خيرية.

كيف أجاب استطلاعنا:

خيارات الإجابة	استجابات
خسائر القمار (حجم العينة)	7.68% (78)
جراحة تغيير الجنس (حجم العينة)	4.63% (47)
مجالسة الأطفال (إذا كنت أحد الوالدين يقوم بأعمال خيرية) (حجم العينة)	12.91% (131)
كل ما ورداعلاه (حجم العينة)	39.41% (400)
لا شيء مما بالأعلى (حجم العينة)	35.37% (359)

المصدر: Investmentmatome

ولكن أسوأ خطأ يمكنك القيام به هو …

القاعدة رقم 1 لموسم الضرائب: قم دائمًا بتقديم نماذجك. في نظر مصلحة الضرائب الأمريكية ، من الأسوأ عدم تقديم الضرائب على الإطلاق ، حتى إذا كنت مستحقًا استرداد الضرائب ، بدلاً من إيداعها في وقت متأخر. ومع ذلك ، قال معظم المستجيبين إن سداد الأموال وعدم تقديمها في الموعد المحدد كان أسوأ خطأ ضريبي وليس تقديمه على الإطلاق.

يقول كوه: "إن عدم تقديم الضرائب يؤدي إلى وجود قائمة كبيرة من المسؤوليات بالنسبة لك ، وليس أقلها أنها يمكن أن تؤذي درجة الائتمان الخاصة بك". "التأخر دائمًا أفضل من" أبدًا "عند تقديم الضرائب".

سؤال المسح: أي من هؤلاء هو أسوأ خطأ؟

ا. إذا كنت مدينًا ، فلا يتم إيداع ضرائبك بحلول 15 نيسان. ب. الايداع ولكن عدم دفع الضرائب الخاصة بك قبل 15 أبريل. ج. كنت المستحقة استرداد ، لكنك في وقت متأخر. د. أنت مستحق لك استرداد الأموال ، لكنك لا تُقدم على الإطلاق.

إجابة: D. سواء كنت مدينًا نقدًا للحكومة أو كان من المقرر رد أموالك ، يجب عليك دائمًا تقديم مستنداتك مع الحكومة. أسوأ خطأ لا يتم تقديمه على الإطلاق. لا توجد عقوبة لفقدان الموعد النهائي في 15 أبريل إذا كنت مستحقاً لاسترداد الأموال ، ولكنك ستحصل على المبلغ النقدي الخاص بك حتى وقت متأخر. وإذا تأخرت أكثر من ثلاث سنوات ، فستفقد أي مبالغ مستردّة للضرائب يحق لك الحصول عليها لتلك السنوات.

كيف أجاب استطلاعنا:

خيارات الإجابة	استجابات
إذا كنت مدينًا ، فلا يتم إيداع ضرائبك بحلول 15 نيسان (حجم العينة)	49.66% (504)
الايداع ولكن عدم دفع الضرائب الخاصة بك قبل 15 أبريل (حجم العينة)	11.33% (115)
كنت المستحقة استرداد ، لكنك في وقت متأخر (حجم العينة)	2.76% (28)
أنت مستحق لك استرداد الأموال ، لكنك لا تُقدم على الإطلاق (حجم العينة)	36.26% (368)

المصدر: Investmentmatome

المعرفة قوة

سؤال واحد تصرحت عليه غالبية المستجيبين: إن إعفاءات الأسر المنزلية ومبالغ الاستقطاع هي مفتاح تحديد مقدار الضريبة المستحقة من راتبك كل عام.

المفارقة هي أن معظم الأمريكيين لا يفعلون شيئاً بهذه المعرفة. حوالي 75 ٪ من الأمريكيين تلقوا استردادًا في عام 2014 بلغ متوسطه نحو 2700 دولار ، وفقًا لمراجعة وزارة الخزانة الأمريكية.

يقول كوه من Investmentmatome: "نحن نعلم أن الناس يستمتعون بالحصول على دفعة مقطوع كمكسب غير متوقع بعد موسم الضرائب ، لكنه يظهر سلبية مقلقة على جبهة التمويل الشخصي". "بشكل أساسي ، يحصل الأمريكيون بشكل متعمد على المزيد من رواتبهم أكثر مما ينبغي ويعطي الحكومة الأمريكية قرضًا بدون فوائد في هذه العملية".

سؤال الاستطلاع: إذا كانت إعفاءاتك ومبالغ الاستقطاع الخاصة بك صحيحة ، فيجب أن يكون استرداد ضرائبك:

ا. 2500 دولار أو أكثر ب. 1500 دولار إلى 2500 دولار ج. 500 دولار إلى 1500 دولار د. بالقرب من $ 0 قدر الإمكان

إجابة: في حين أن الأميركيين في المتوسط ​​قد حصلوا على استرداد حوالي 2700 دولار في عام 2014 ، إذا كانت إعفاءاتك ومخصصاتك معلقة ، يجب أن يكون المبلغ قريباً من الصفر. وإلا ، فأنت تمنح الحكومة الأمريكية قرضًا بدون فائدة خلال العام. ومع ذلك ، يمكن دائمًا أن يختلف ذلك حسب الحالة.

كيف أجاب استطلاعنا:

خيارات الإجابة	استجابات
2500 دولار أو أكثر (حجم العينة)	15.37% (156)
1500 دولار إلى 2500 دولار (حجم العينة)	10.74% (109)
500 دولار إلى 1500 دولار (حجم العينة)	18.13% (184)
بالقرب من $ 0 قدر الإمكان (حجم العينة)	55.76% (566)

المصدر: Investmentmatome

منهجية المسح

تم إعداد أسئلة الاستطلاع بمساعدة خبراء الضرائب من منصتنا "اسأل مستشار". قامت SurveyMonkey بمسح 1015 بالغًا في جميع أنحاء البلاد يومي 4 و 5 فبراير 2015.

نتائج المسح الكامل متاحة عند الطلب.

كان جميع المجيبين 18 عامًا أو أكثر ؛ كان 79٪ منهم في سن الثلاثين أو أكثر. كان المستجيبون 53 ٪ من الإناث و 47 ٪ من الذكور. وبوجه عام ، كلما ارتفع مؤشر الدخل والأكبر سناً ، كلما كانت النتيجة أفضل - ولكن لم تتجاوز متوسط ​​مجموع المجموعة 57٪. أكثر من نصف المستجيبين (53٪) لديهم أسر كسبت ما بين 25،000 دولار و 125،000 دولار في السنة. ما يقرب من 20 ٪ من المستطلعين رفضوا الكشف عن دخلهم.

تضمين هذا على موقعك الخاص:

انسخ والصق المقتطف التالي في موقعك

فيا: Investmentmatome

حول Investmentmatome

ويركز Investmentmatome على مساعدة الناس على تحقيق حياة أفضل من خلال التعليم والتمكين المالي.

عندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان أو التأمين أو القروض أو النفقات مثل تكاليف المستشفى ، فإن المستهلكين يتخذون جميع قراراتهم تقريبًا في الظلام. تقوم Investmentmatome بتغيير ذلك من خلال إنشاء أدوات عبر الإنترنت يمكن الوصول إليها وتوفير الأبحاث والخبراء الذين لا يمكن العثور عليهم في أي مكان آخر ، كل ذلك لمساعدة المستهلكين على استعادة السيطرة على خياراتهم في صناعة ترتكز على تريليون دولار.

الصور عبر iStock.

جرافيك بواسطة Enrico M Limcaco