تحتفل بالعام الجديد: 5 قرارات مالية للجميع

مهووس! يبدو أن هذه الصفحة قد تكون قديمة. تفضل بزيارة صفحة بطاقات مكافآت البطاقات الائتمانية للحصول على معلومات محدثة.

سنة جديدة سعيدة من الشخصيات المفضلة لديك بطاقة الائتمان! بالإضافة إلى ارتداء القبعات السوداء والشمبانيا المخصية ، نحن نرنّي العام بقائمة من أهم القرارات المالية. على مدار عام 2012 ، قد تميل إلى الغش في نظامك الغذائي أو إعادة العادات القديمة ، ولكن هنا بعض التغييرات السهلة التي يمكن لأي شخص القيام بها.

1. الخروج (والبقاء خارج) من الديون بطاقة الائتمان

الخروج من الديون يمكن أن يكون مثل التسلق من الرمال المتحركة. ولكن مع الأدوات الصحيحة والعقلية الصحيحة ، قد لا يكون الأمر صعبًا كما تعتقد. إذا كنت تدفع طريقك من خلال مبلغ كبير ، فقد يكون من المفيد تحويل رصيدك إلى بطاقة ائتمانية منخفضة. على سبيل المثال ، تملك Chase Slate® رسوم تحويل الرصيد بنسبة 3٪ وعرض APR التمهيدي: 0٪ على المشتريات وعمليات تحويل الرصيد لمدة 15 شهرًا ، وبعد ذلك معدل النسبة المئوية السنوية الجارية من 16.49٪ - 25.24٪ متغير APR. من خلال نقل رصيدك إلى Chase Slate® ، ستحصل على جزء كبير من الوقت للعمل من خلال الديون دون إثارة المزيد من الاهتمام.

لن نطلق على Chase Slate® أفضل بطاقة منخفضة من APR في السوق (يذهب هذا العنوان إلى Citi Diamond Preferred مع فترة العرض الترويجي البالغة 0٪ لمدة 18 شهرًا) ، ولكنه يأتي مع ميزة فريدة من نوعها لمكافحة الديون تسمى Blueprint. برنامج Blueprint هو برنامج تفاعلي على الإنترنت مرتبط ببضع بطاقات ائتمان Chase. فهو يتيح لك ضبط الميزانيات وصيانتها وإنشاء خطط لسداد أرصدة ومشتريات كبيرة. إذا لم يكن التمويل هو الشيء الذي تنشده ، فإن برنامج Blueprint يبسط أموالك ويقوم بأتمتة عروض الرسوم البيانية سهلة الاستخدام الخاصة بإنفاقك. لا تربط أموالك أو تقيدك بأي نوع من العقد. يوجد مخطط بسيط لمساعدتك في تنظيم وتخطيط مواردك المالية. بالإضافة إلى ذلك ، تسمح لك ميزة "الدفع الكامل" بتحديد الفئات (البقالة ، الغاز ، الخ) التي ترغب في دفعها بالكامل كل شهر. حتى إذا كنت تحمل رصيدًا ، فلن يتم تحميلك فائدة إضافية على الفئات التي اخترتها.

2. بدء صندوق التقاعد

يحمل معظم الناس قلقًا مبهمًا بشأن التقاعد ، ولكن دائمًا ما يكون ذلك بعيدًا جدًا في المستقبل. ربما تكون قد سمعت ذلك مرارًا وتكرارًا ، ولكن الوقت المخصص للحفظ هو الآن. استثمار صغير في وقت مبكر من اللعبة سوف يشعرك براحة البال وأنت قريب من النهاية. بغض النظر عن عمرك وبغض النظر عما إذا كان لديك 401 (k) ، فنحن نوصي ببدء حساب الاستجابة العاجلة.

IRA يرمز إلى حساب التقاعد الفردي وهو طريقة سهلة لبدء التوفير للتقاعد. إن الأموال التي تضعها هي معفاة من الضرائب الآن ، وترى ضرائب عليها فقط عندما تنسحب. إذا كنت تعتقد أنك ستكسب الكثير في المستقبل ، فأنت في وضع أفضل مع Roth IRA. يتم فرض ضرائب على مساهماتك الآن ، لذلك عندما تحصل على أموال في نهاية المطاف ، يكون هذا الجبل خاليًا من الضرائب ويصبح ملكًا لك تمامًا. يعتبر فتح حساب الاستجابة العاجلة أمرًا سهلاً إلى حد ما ، كما أن المتطلبات أساسية جدًا. طالما لديك وظيفة ويمكنها تحمل الحد الأدنى من الاستثمار الأولي ، يمكنك البدء. الديون على بطاقة الائتمان سيجعل كسب الفائدة أكثر صعوبة. دفعها قبل أن تحاول فتح حساب الاستجابة العاجلة.

ولا تفريغ كل قرش أخير في حسابك. قد تنشأ ظروف تتطلب منك إنفاق أموال غير متوقعة. احتفظي بنقود مالية للطوارئ.

لإعداد حساب IRA ، سترغب في الذهاب إلى شركة وساطة أو شركة صناديق استثمار مشتركة. هناك الكثير من خيارات الجودة هناك ، وستحتاج على الأرجح إلى اختيار شيء منخفض التكلفة. تعد كل من "بيت الضيافة" و "فانجارد" و "فيدليتي" من الأمثلة الجيدة. قم بإجراء بحث صغير ، ولن يستغرق الأمر وقتًا طويلاً للعثور على شركة مناسبة.

3. الانضمام إلى الاتحاد الائتماني

بالنسبة لأولئك الذين لديهم ضمير اجتماعي أو عظمة للاختيار مع البنوك الكبيرة ، فإن أخذ عملك إلى اتحاد ائتماني هو الخطوة الأولى في المعارضة المالية. إذا فاتك يوم التحويل البنكي ، فدع السنة الجديدة هي وقتك لإجراء تغيير. في هذا الخريف ، كان عدد قليل من البنوك يتلاعب بفكرة فرض رسوم استخدام الخصم. وقد قوبلت هذه السياسة بغضب عارم. في نهاية المطاف ، خضعت البنوك لضغوط وأسقطت خططها. لكن لا تفكر في ثانية لن يعيد المحاولة. وعندما يفعلون ذلك ، يمكنك أن تراهن على أنهم سيكونون أكثر ذكاءً وأقل عرضة للتنازل.

الاتحادات الائتمانية هي منظمات غير ربحية يحكمها أعضاؤها. وهذا يسمح لهم بتقديم حسابات فحص مجانية وعالية العوائد وقروض منخفضة الفائدة وبطاقات ائتمان بشروط سخية. إن تحويل أموالك إلى اتحاد ائتماني هو وسيلة لضمان أن أموالك في يد شخص يهتم. انهم يميلون الى التعامل معك أكثر مثل شخص وأقل مثل عدد. ولكن لا تنقل فقط حسابك الجاري. استفد من القروض العظيمة التي تقدمها نقابتك. ليس فقط أن قروضهم تميل إلى أن تكون عادلة ، ولكن الحصول على قرض يساعد على إعادة النقابة الائتمانية.

4. تحسين درجة الائتمان الخاصة بك

يمكن أن درجة الائتمان الجيدة تجعل الحياة أسهل. من بين المزايا الأخرى ، ستتمكن من التأهل للحصول على بطاقات ائتمانية أفضل وقروض أفضل. تعتمد نقاط FICO على عدد من الفئات ، يؤثر كل منها على رصيدك بشكل مختلف.

سجل الدفع (35٪ من نقاط فيكو): بناء الائتمان هو بناء الثقة.المقرضون يريدون أن يروا أنك سوف تسدد ما تقترضه. الطريقة الوحيدة لإقناعهم هو التظاهر عن طريق جعل بطاقة الائتمان ومدفوعات القروض. تحتوي هذه الفئة على أكبر تأثير على درجة FICO ، لذلك عليك التأكد من أنك تصل إلى الحد الأدنى. إذا لزم الأمر ، فقم بإعداد التذكيرات المخصصة.

المبالغ المستحقة (30٪ من نقاط فيكو): ببساطة ما يكفي ، والحفاظ على ديونك منخفضة. حاول ألا تقترب كثيرًا من الحد الائتماني الإجمالي. المقرضون لا يريدون التعامل مع العملاء الغارقين في الديون. سداد الرسوم في أسرع وقت ممكن.

طول تاريخ الائتمان (15 ٪ من نقاطك فيكو): ابدأ ببناء رصيدك في أقرب وقت ممكن. وكلما طالت مدة فتح حساباتك ، زاد الوقت الذي تحتاجه لإنشاء الثقة بك. تجنب فتح العديد من الحسابات في وقت واحد. هذا يقلل من متوسط ​​عمر حساباتك ويظهر خطرا. إذا لم يكلفك شيء للحفاظ عليه ، فافقي الحسابات القديمة مفتوحة لأطول فترة ممكنة.

رصيد جديد (10٪ من نقاط فيكو): فتح حساب جديد واستخدامه بطريقة مسؤولة يساعد المقرضين على نسيان الماضي غير المثالي. مرة أخرى ، لا تفتح مجموعة من بطاقات الائتمان في وقت واحد. وإذا كنت تبحث عن سعر فائدة جيد ، فعليك إجراء جميع الاستفسارات في فترة زمنية قصيرة. تحسب Fair Isaac جميع الاستفسارات التي تتم في فترة 14 أو 45 يومًا كتحقيق فردي واحد.

أنواع الائتمان المستخدمة (10٪ من نقاط فيكو): تنويع أنواع الائتمان لديك. إذا كنت ترغب في تجنب ديون بطاقات الائتمان ، فإن ديون قروض الدفعة يمكن أن تكون مفيدة في الواقع إذا كنت تواكب مدفوعاتك.

ما يتلخص في كل شيء هو الإنفاق الذكي. حاول ألا تنفق الأموال التي لا تملكها فعليًا إلا إذا كانت في أشياء مثل التعليم أو السكن. راقب اموالك وقم بسداد المدفوعات ، وستكون على ما يرام.

5. السفر أكثر

لا يقل أهمية عن الحفاظ على المستقبل ، لا تنسى أن تعيش قليلاً. يمكن أن يكون السفر مرحًا وتعليميًا ، وربما يكون أفضل طريقة لكسر رتابة الحياة اليومية الروتينية والمتوقعة. غالبا ما يتنصل الناس من السفر كإستجمام ، معتقدين أنه لا يمكن تحمله ، رفاهية للأثرياء. لكن الحقيقة هي أن السفر ليس بحاجة إلى كسر البنك. الإنترنت مليء بحيل السفر الرخيصة التي يمكنك استخدامها لتقليل التكاليف. وإذا اخترت بطاقة ائتمان سفر جيدة ، فيمكنك الحصول على أموال مجانية لإقامات الطيران والفنادق. هنا اثنان من المفضلة لدينا!

رأس المال واحد فينتشر

رأس المال المغامر هو ، الأيدي إلى أسفل ، لدينا بطاقة مكافآت السفر المفضلة لموقعنا. ويفخر بمكافأة ثابتة بنسبة 2٪ على جميع المشتريات. يمكن استبدال النقاط الخاصة بك لرحلات الطيران على أي شركة طيران وليالي في أي فندق دون قيود أو تواريخ انقطاع. انها بسيطة وعادلة ويصعب الفوز عليها. لن تنتهي صلاحية نقاطك أبدًا ، وكيف أن استخدامها هو أمر متروك لك تمامًا. يتقاضى The Venture رسمًا سنويًا بقيمة 59 دولارًا (تم التنازل عنه في السنة الأولى) ، ولكن ليس له رسوم معاملات أجنبية ، وتعويض مكافآتك للتكلفة بسهولة. لا شيء يحفزك على رؤية العالم مثل الرحلات المجانية والإقامة في الفنادق.

تشيس الياقوت المفضل

بطاقة تشايس سافير بريفيرد هي بطاقة ممتازة أخرى ، تتفاخر بمكافأة من 50000 نقطة بقيمة تصل إلى 625 دولار عند استبدالها للسفر. إذا كنت تريد رحلة طيران مجانية من الخفاش ، فإن التوقيع على الياقوت هو أفضل رهان لك. معدل المكافآت هو 2 ٪ على السفر وتناول الطعام و 1 ٪ في كل مكان آخر. بالإضافة إلى ذلك ، عندما تحجز السفر من خلال تشيس ، تستحق نقاطك زيادة كاملة بنسبة 25 ٪. يأتي الياقوت مع رسوم سنوية تبلغ 95 دولارًا (تنازلت عن السنة الأولى) ، ولكن هذا ليس شيئًا عندما تأخذ بعين الاعتبار مكافأة التوقيع الهائلة وإمكانية الحصول على مكافآت كبيرة.

تم جمع معلومات حول Chase Slate® بشكل مستقل بواسطة Investmentmatome ولم يتم تقديمها أو مراجعتها من قبل مُصدر هذه البطاقة.