كيفية اكتشاف الاحتيال التي يمكن أن تقضي على التقاعد الخاص بك

لا أحد يتوقع أن يقع ضحية لعملية احتيال مالية ، ومع ذلك فهي تحدث بتردد مثير للقلق - وغالباً ما يكون المتقاعدون في المتقاعدين.

ما يقرب من 1 من بين كل 5 أمريكيين تجاوزت أعمارهم 65 سنة وقعوا ضحية لعمليات الشطب المالية ، وفقاً لدراسة أجريت عام 2016 من صندوق حماية المستثمرين ، وهي منظمة تعليمية غير ربحية للمستثمرين. وتشير دراسة أجرتها مؤسسة "ترو لينك فايننشال" ، وهي شركة استشارية استثمارية في عام 2015 ، إلى أن كبار السن يخسرون 36 مليار دولار سنوياً في حالة سوء معاملة مالية أقدم.

تأتي محاولات الاستثمار بأشكال عديدة ، لكن بغض النظر عن الأساليب ، فإن الجناة يراقبون شيئًا واحدًا: مدخرات التقاعد. فيما يلي ثلاث علامات على وجود احتيال يمكن أن يسلبك عش البيض.

" أكثر من: حافظ على المدخرات على المسار الصحيح مع حاسبة تقاعد موقعنا

1. عوائد مضمونة

الاستثمار هو مسعى محفوف بالمخاطر بطبيعته ، على الرغم من أن الكثير من الناس سيصدقونك بخلاف ذلك. باعت شركة بيرني مادوف عملاءها في حلم الاستثمار: مخاطر منخفضة وعائدات عالية. لم يذكر أنه كان يدير واحدة من أكبر مخططات بونزي في التاريخ.

من المرجح أن أي استثمار يقدم معدل عائد مضمون مرتفع للغاية يخدعك بشأن الرسوم والمخاطر التي قد تواجهها. في حين أنه من المهم دائمًا أن يشكك المستثمرون بالمشاريع الجديدة ، إلا أنه أمر حيوي بشكل خاص عندما تكون الوعود أفضل من أن تكون حقيقية.

مخططات بونزي هي احتيال جنائي ، ولكن بعض الاستثمارات القانونية الكاملة يمكن أن تكون مشكلة أيضًا. تأخذ الأقساط ، على سبيل المثال ، والتي تقدم مجموعة من المدفوعات الثابتة في مقابل الحصول على المال مقدما من المشتري. فالكثير من المعاشات المتغيرة تحتوي على نفقات عالية وضمانات غير معقولة وغير معقولة للجميع - بما في ذلك الأفراد ذوي الدخل المنخفض والأشخاص الكبار في السن أو الأغنياء جدا. ومع ذلك لا يزال يتم تسويق الأقساط السنوية لتلك المجموعات.

المعاشات أيضا غير سائلة جدا ، بمعنى أنه لا يمكن تحويلها بسهولة إلى نقد دون تكبد خسارة كبيرة. يقول كريس شايفر ، وهو مخطط مالي معتمد ورئيس ممارسة خطة التقاعد في شركة إم في فاينانشال في بيثيسدا بولاية ميريلاند ، إن المعاشات هي واحدة من أكثر الاستثمارات صعوبة بالنسبة لعملائه.

يقول شيفر: "يُعد المستثمرون دخلًا مرتفعًا بمخاطر منخفضة ، لكننا غالبًا ما نحتاج إلى تصحيح توقعات أحدهم". "عليك أن تقوم بالعناية الواجبة لديك لفهم المخاطر المرتبطة بها."

2. الشعور بالإلحاح

إن بطاقة الدعوة للاستثمارات المشبوهة هي شعور بالإلحاح - والذي غالباً ما يثبت أنه غير صحيح. يريد الجناة دفع المستثمرين إلى اتخاذ قرار حتى لا يكون هناك وقت للعناية الواجبة. ولكن أي استثمار سليم هنا اليوم سيكون هنا غدًا ، حتى إذا كان السعر أعلى قليلاً.

مثل هذه الحيل تتضمن نصائح "ساخنة" للأسهم و فرص "مرة واحدة في العمر" ، وكلاهما يعد عادة بمعلومات حصرية لا توجد ببساطة. ثم هناك مثال حديث استخدم بعض المعلومات الحقيقية لإثارة المخاوف بشأن مشكلة زائفة.

ومن شأن إجراء جولات في هذه السنة في 10 أبريل / نيسان أن تؤدي إلى "تعتيم تقاعد" ما لم يتصرف المستثمرون بسرعة للمشاركة في ملاذ ضريبي غير معروف مع عوائد كبيرة محتملة: البرنامج 26 (و). كان يوم القيامة المزعوم هو في الواقع موعد نهائي لبدء سريان قانون الائتماني ، والذي كان يهدف إلى الاستفادة من المدخرين. وبالنسبة لهذا البرنامج الغامض 26 (و)؟ كان على ما يبدو إشارة فضفاضة إلى صناديق الاستثمار المشترك.

تم الكشف عن هذا الملعب الخاص من قبل العديد من الأشخاص عبر الإنترنت ، ولكن ليس من السهل دائمًا تحديد عملية احتيال. يحث شيفر عملاءه على الاتصال به كلما حصلوا على فرصة لا تضيف الكثير. "من الأفضل أن تكون آمنا من آسف" ، كما يقول.

بالنسبة للمتقاعدين الذين تمكنوا من إدارة شؤونهم المالية طوال الوقت ، يمكن أن يكون من المثير للقلق تسليم مقاليد الحكم في وقت متأخر من الحياة. لهذا السبب من المهم العثور على وسيط أو مستشار مرموق ، من الناحية المثالية الشخص الذي يتصرف بصفته الوكلاء. يعتبر BrokerCheck من هيئة تنظيم الصناعة المالية مكانًا جيدًا للبدء. تتيح هذه الأداة المجانية للمستخدمين البحث عن خلفيات الوسطاء الماليين والمستشارين والشركات.

"تأكد دائماً من التحقق من الترخيص وتسجيل أي شخص يتعامل مع استثماراتك" ، تقول إيمي نوفزجر ، مديرة العمليات الإقليمية في مؤسسة AARP.

3. العروض غير المرغوب فيها

في أكثر الأحيان ، تظهر فرص الاستثمار غير المرغوب فيها في صندوق البريد الخاص بك ، أو البريد الوارد ، أو عبر الإنترنت أو عن طريق الهاتف. الإنترنت مليء بالمشاهدات للأسهم ذات المعلومات العامة القليلة ، مثل أسهم microcap أو penny ، التي هي عرضة للنشاط الاحتيالي. في أبريل ، قامت لجنة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية بتكليف 27 شخصًا وشركات بتشجيع الأسهم عبر الإنترنت بشكل مخادع.

وتحذر نوفجيجر من أن الأحداث التي تبدو مشروعة على ما يبدو ، مثل الحلقات الدراسية المجانية حول الغداء للتعلم عن التخطيط للتقاعد ، على سبيل المثال ، غالباً ما يكون لها مصيد: وهو عبارة عن ملعب مبيعات عالي الضغط.

يجب النظر في جميع الفرص الاستثمارية غير المرغوب فيها بحذر ، ولكن الكثير منها يتمتع بجو من المصداقية - موقع على شبكة الإنترنت يتوهم أو روابط لمقالات إخبارية ، على سبيل المثال. سوف يساعد مقياس غش FININ على الأسئلة الأربعة في تعريف المستثمرين بالأعلام الحمراء للمخططات المحتملة.

تحتفظ لجنة الأوراق المالية والبورصات بوثيقة موارد تسرد الاستثمارات التي يتم تسويقها عادة لكبار السن ، بما في ذلك الأوراق المالية المتغيرة والسندات الإذنية وصناديق السندات قصيرة للغاية. تحتوي الصفحة أيضًا على نصائح للتعامل مع مكالمات المبيعات غير المرغوب فيها.

" أكثر من: رسوم مالية باهظة الثمن قد لا تعرف أنك تدفعها

التعلم من الضحايا

كما يقدم المجلس الأعلى للتعليم موارد لمساعدة المتقاعدين في الإبلاغ عن الاحتيال في الاستثمار. يشعر الكثير من الناس بالخجل الشديد من الاعتراف بأنهم قد وقعوا ضحايا ، ولكن تجاربهم يمكن أن تساعد الآخرين على تجنب هذه المخاطر.

عندما تقترب من التقاعد ، تذكر الدروس التي تعلمتها من الاستثمارات السابقة: لا تُعجبك الاختصارات المغرية ؛ الرحلة تتطلب المثابرة. بعد سنوات من الادخار الدؤوب ، لا تدع قرارًا سيئًا يضعك على الطريق إلى جحيم التقاعد.

آنا لويز جاكسون كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: @ aljax7.