3 أخطاء "أوباما" التي يمكن أن تغير كيف تستثمر؟

عندما تكون قائدا للعالم الحر ، يمكنك ارتكاب بعض الأخطاء في الاستثمار وما زالت تعمل بشكل جيد.

يمكنك الحصول على معاش سنوي يقل عن 200،000 دولارًا تقريبًا لبقية حياتك ، ويمكن أن تجني المزيد من الملايين من الخطابات. حقق الرئيس السابق بيل كلينتون 13.4 مليون دولار للخطابات الـ54 التي قدمها في عام 2011 ، أي ما يقرب من ربع مليون كلمة في المتوسط.

بالإضافة إلى دائرة المحاضرات هي صفقات الكتاب ومقاعد المجلس وأي عدد من الامتيازات الأخرى التي تأتي من تلك السنوات الأربع (أو الثماني) من القيادة.

مع هذا النوع من الدخل المحتمل ، من يهتم إذا قمت بعمل بعض النسب المئوية الإضافية على محفظتك؟

ثم هناك البقية منا …

ما لم تكن أنت واحدة من المحظوظين الذين لديهم هذا النوع من الدخل المحتمل ، سوف تحتاج إلى إدارة بيض العش والبحث عن عوائد أعلى. ولكن مع عوائد السندات إلى لا شيء ، والذهب والسلع تخلو من الفضل ، والعديد من قطاعات سوق الأسهم تبدو باهظة الثمن على المدى القريب ، فإن كسب هذه العوائد المرتفعة يعد تحديًا مستمرًا.

دائمًا ما تبحث عن أفكار تفوق السوق ، لقد عثرت على تقرير الإفصاح المالي المشترك من الرئيس باراك أوباما وزوجته ميشيل. لقد فوجئت بما رأيته.

كل عام ، تقوم أول عائلة بالإبلاغ عن استثماراتها لأخلاقيات مكتب الحكومة الأمريكية. يسمح تقرير الإفصاح بتقدير القيمة الصافية للربح والدخل على مجموعة واسعة من الاستثمارات ، مما يوفر نظرة مثيرة للاهتمام حول ما تفعله أقوى أفراد العائلة في العالم بأموالها.

لا يمتلك أي شخص أسهم في محافظهم ، ولكن إذا فعلوا ذلك ، سيكونون ملزمين بوضعهم في ثقة عمياء للتخلص من تضارب المصالح المحتمل. يتم إدارة جميع أصول الرئيس بشكل سلبي. لم تكن هناك معاملات خلال الفترة المشمولة بالتقرير.

الكشف واضح ، ولكن ربما ليس بالطريقة التي قد تفكر بها. وجدت أن العديد من أجزاء تقرير استثمارات الرئيس تُظهر للمستثمرين ما لا يجب فعله ، في حين أن البعض الآخر يفعلون ذلك.

أخطاء 'أوباما'

يظهر الإيداع المشترك أن أوباماس لها قيمة صافية تتراوح بين 1.9 مليون و 6.9 مليون دولار - النطاق الواسع يرجع إلى كيفية الإبلاغ عن قيم الأصول. كما يظهر الإيداع أنه في حين أن الرئيس قد لا يخاف من مزجها مع الجمهوريين في الكابيتول هيل ، فهو أقل من عدوانية مع استثماراته.

الخطأ رقم 1: ليس كافياً في اللعبة

بين 250،000 دولار و حوالي $ 600،000 ، أو حوالي 10 ٪ من أموال Obamas ، يتم استثمارها في صندوق مؤشر S & P 500 الذي يتتبع أداء سوق الأوراق المالية العام. ستتعرض لضغوط شديدة لتجد أن نسبة مئوية منخفضة استثمرت في الأسهم في محفظة الجدة الخاصة بك ، ناهيك عن 51 عامًا مع دخل قوي و 14 عامًا للتقاعد.

وجود نسبة 10٪ فقط في الأسهم تبدو منخفضة بشكل كبير ولن توفر لمعظم الناس العائد الذي يحتاجونه لتمويل تقاعدهم. قد يرغب حتى المستثمر الأكثر نفوراً في المخاطرة في الحصول على 20٪ على الأقل من أصوله في صندوق أسهم مثل SPDR S & P 500 (NYSE: SPY) لحماية النمو والتضخم.

الخطأ رقم 2: الوقوع في حب مع سندات الخزانة

تشكل سندات الخزينة أكثر من نصف قيمة صافي الرئيس ، وتجاوزت 2٪ بقليل. ربما يدلي أوباما بتصريح حول إيمانه بالملاحظات المدعومة من الولايات المتحدة. بالنسبة لبقيتنا ، فإن Treasurys هي رهان خاسر ، مع عائد حقيقي سلبي.

على الرغم من أن صناديق السندات قد لا تزال تشعر بالألم عندما تبدأ الأسعار في الارتفاع ، فإنها قد تتفوق على Treasurys وتوفر عائدًا فوق التضخم. يتكون مؤشر إي إسهاريز توتال توتال بوند (ETF) (NYSE: AGG) من ديون ذات درجة استثمارية ويدفع عائد توزيعات الأرباح بنصف نقطة مئوية أعلى من سندات الخزانة. الأفضل حتى الآن ،

SPDR Barclays تدفع إيرادات عالية السندات ETF (NYSE: JNK) عائد أرباح أكثر من ثلاثة أضعاف من Treasurys ويمكن أن تحقق أداءً جيدًا عندما ترتفع الأسعار. ويرجع السبب في ذلك إلى أن الاقتصاد الأقوى يدفع معدلات الفائدة إلى الارتفاع ، وبالتالي فإن الوضع المالي لهذه الشركات سوف يتحسن ، ويمكن أن تؤدي الارتفاعات الائتمانية إلى تعويض بعض نقاط الضعف في أسعار السندات التي تأتي مع ارتفاع الأسعار. الخطأ رقم 3: إنقاذ الآلاف من خلال تأمين معدلات منخفضة

يمكن أن يكون الاستخدام المسؤول للديون شيئًا جيدًا للمستهلكين وكذلك الشركات. أعاد أوباما تمويل منزله في إلينوي في عام 2005 بمعدل 5.25٪. من خلال إعادة تمويل رهنه العقاري بنسبة 3.58٪ الحالية ، يمكنه توفير ما يصل إلى 16.700 دولار سنوياً من الفائدة.

ما الذي يفعله رئيس مجلس الإدارة حقًا

لم يكن كل شيء في الكشف السنوي لأوباما درسًا في ما لا يجب فعله. فيما يلي بعض التحركات المالية التي يحصل عليها الرئيس بشكل صحيح.

Smart Move # 1: Start A College Fund

تمتلك العائلة الأولى حوالي 200،000 دولار أمريكي من أموال الكلية للبنات Malia و Sasha. في حين أن المبلغ قد يكون منخفضًا بعض الشيء إذا أراد الرئيس أن تحضر ابنته جامعة هارفارد ، وهو جامعته ، فإن هناك 529 خطة لديها بعض أفضل الإعفاءات الضريبية التي يمكنك الحصول عليها.

Smart Move # 2: Have A 'Rainy Day' صندوق

تمتلك العائلة أيضًا ما بين 250،000 دولار و 500،000 دولار في حسابات التدقيق ، مع ما بين 4٪ و 7٪ من صافي ثروتها نقدًا. يجب أن يكون لدى الجميع ما لا يقل عن بضعة أشهر من النفقات في خبأ الطوارئ وأكثر قليلاً للاستفادة من فرص الاستثمار. قد يقترح البعض حتى ما يصل إلى 10٪ من الأصول نقدًا أو في صناديق أسواق المال.

Smart Move # 3: Cash Flow Is King

Obama made between 250،000 $ and 2 $ 2 million on a thousand of their three books. هذا واحد هو بالتأكيد الحصول على حق الرئيس: الأصول الخاصة مع التدفق النقدي الحالي. أسهم النمو العالية تحلق بشكل كبير ، ولكن كما ذكّرتنا إيمي كاليستري من ستريت آوتريتي مرارا وتكرارا ، لا يوجد شيء مثل الاعتماد على كسب ربح ثابت للأرباح لطالما تريد.

The Investing Answer:

Being نادرا ما يكون المحافظ أو العدوانية مع استثماراتك فكرة جيدة لأي شخص. يحتاج كل مستثمر - حتى القائد العام - إلى مراجعة محفظته بشكل منتظم بحثًا عن المخاطر والفرص الضائعة. ومرة ​​أخرى ، قد لا يكون كل هذا مهمًا بالنسبة لشخص لديه فرص أوباما في مرحلة ما بعد الرئاسة ، ولكن معظمها علينا كل يوم أن يأخذ المستثمرون دورًا فعالاً في بناء بيضنا.

لا يجد المستثمرون الذين يبحثون عن عوائد معقولة لتحقيق أهدافهم الاستثمارية رفاهية صفقات الكتب ودوائر المحاضرات. بدلاً من ذلك ، قد يكون الوقت قد حان لإعادة تقييم محفظتك. مع تسجيل مستويات قياسية قياسية في السوق على أساس يومي تقريباً ، قد يعني هذا جني الأرباح في بعض المراكز مع إيجاد قيمة في أماكن أخرى.