2 منتجات التأمين جيل الألفية بحاجة لشراء

بقلم راشيل بودنوس ، ج.

معرفة المزيد عن راشيل على موقعنا اسأل مستشار

إذا كنت ألف عامًا ، فعليك التفكير حقًا في شراء كل من التأمين ضد العجز وتأمين المسؤولية الشخصية.

ربما لا تكون هذه المنتجات المالية أولوية قصوى بالنسبة لك الآن. قد تكون أيضا حذراً من بيع منتج تأمين لست متأكدًا من حاجتك إليه. لكنك في حاجة إليها ، ولهذا السبب: عندما تكون شابًا ، من أسوأ الأشياء التي يمكن أن تحدث لك مالياً أن تفقد قدرتك على كسب دخل أو أن يكون هناك حكم نقدي كبير دخل ضدك. وبدون المدخرات التقاعدية ، أو بيضة عش كبيرة ، يمكن أن يتعافى من هذه الانتكاسات المالية.

تأمين العجز

هذا يضمن لك في حال كنت تعاني من إعاقة تمنعك من العمل وكسب المال. أوصي بتأمين عجز طويل الأجل لأي عميل لديه دخل ثابت وليس لديه ما يكفي من الادخار حتى آخر موعد للتقاعد. إذا كنت في العشرينات من العمر ، لديك فرصة 25٪ للتعطيل قبل التقاعد ، وفقًا للحكومة. التأمين ضد العجز هو ضرورة ، وليس ترفا.

يقدم العديد من أصحاب العمل سياسات تأمين ضد العجز الجماعي كمزايا عمل. عادة ما تكون هذه السياسات غير مكلفة للغاية ، وسوف يدفع لك معظمها 60 ٪ من راتبك إذا أصبحت معطل بشكل دائم. إذا لم يقدم صاحب العمل مثل هذه السياسة ، فقد تتمكن من الحصول على تغطية من خلال منظمة تنتمي إليها. على سبيل المثال ، لديّ سياسة جماعية من خلال الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين الذين سيدفعون لي 60٪ من راتبي حتى سن 65 عامًا إذا أصبحت معاقًا - وتكلفني 20 دولارًا فقط في الشهر.

إذا لم تكن سياسة الإعاقة طويلة الأجل متاحة من خلال صاحب العمل أو الجمعية ، يمكنك الحصول على سياسة خاصة من خلال وكيل التأمين. تعتبر السياسات الخاصة أكثر تكلفة من سياسات المجموعة ، ولكنها غالبًا ما تتمتع بتغطية أفضل. أيضا ، على عكس سياسات المجموعة من خلال أرباب العمل ، فإنها لا تنتهي عند ترك عملك.

المسؤولية الشخصية مظلة التأمين

أوصي بأن معظم الناس لديهم سياسة مظلة مع على الأقل مليون دولار في التغطية. هذه السياسة "تدخل في" وتغطي أي أضرار تصل إلى حد السياسة بخلاف ما ستغطيه سياسة مالك السيارة أو مالك المنزل. على سبيل المثال ، إذا كان التأمين على السيارات الخاص بك سيغطي 300000 دولار أمريكي كتعويض ، وهناك حكم ضدك بمبلغ 600000 دولار ، فسوف تدخل سياستك المتعلقة بالمسؤولية الشاملة وتدفع المبلغ المتبقي وقدره 300 ألف دولار. وقد يشمل أيضًا الفواتير القانونية الخاصة بك حتى حدود المسؤولية.

"لكن ليس لدي أي أصول ليأخذها أي شخص" ، قد تقول. لا يهم. إذا تسببت في إصابة ، يمكن أن يأتي المدعي بعد أصولك الحالية و أرباحك المستقبلية.

من المحتمل أن يكون حادث سيارة هو المسئولية المحتملة رقم 1. في هذا الصدد ، من المهم للغاية أن تكون سيارتك باسمك ، وإذا كنت متزوجًا ، يجب أن تكون السيارة الخاصة بزوجتك تحمل اسمه. إذا كانت كلتا السيارتين تحملان اسمك وزوجك يسبب حادثًا في سيارته أو سيارته ، يمكن أن يأتي المدعي المحتمل بعد أي أصول يملكها أي منكما أو بشكل مشترك. إذا كان ، في نفس السيناريو ، السيارة تحمل اسم زوجك فقط ، يمكن أن يأتي المدعي المحتمل فقط بعد الأصول التي يملكها زوجك فقط.

أفضل شيء في هذه السياسات هو أنها رخيصة نسبيًا. أحصل على الألغام من خلال مزود التأمين على السيارات الخاص بي ويكلفني حوالي 300 دولار في السنة. هذا هو ثمن صغير جدا لتغطية تكاليف حماية المسؤولية الرئيسية وراحة البال. تحقق من مقدمي التأمين الآخرين الذين يبيعون تغطية المسؤولية.

إن وجودك في العشرينات من العمر مليء بالشكوك. ولكن يمكنك أن تمنح نفسك المزيد من الأمن المالي إذا اتخذت هذه الخطوات البسيطة لضمان نفسك ضد العجز والمسؤولية.