جيل الألفية ، لا يأس حول التقاعد

أكثر الأنواع المدروسة اليوم - بعد أنصار دونالد ترامب - يجب أن تكون الألفية. (الثالثة على هذه القائمة: مؤيدي ترامب الألفية ، وربما.)

من الأهمية بمكان هو وضعهم المالي. اتخاذ معيار: إنه قاتم. إنهم أكثر فقراً من المتقاعدين ومن ثم دفنوا في ديون قروض الطلاب ، كانوا يبيعون جهازاً للقضاء عليه (كما تعلمون ، إذا كان ذلك قانونيًا).

يجب أن أتخيل أن جميع العوامل وراء السبب في أن 80٪ من الموظفين الأمريكيين الذين تقل أعمارهم عن 30 عامًا يقولون إنهم يتوقعون أن يكون أسوأ حالًا في حالة التقاعد من آبائهم ، وفقًا لمسح أجري حديثًا من Willis Towers Watson ، والذي شارك نتائج المجموعة العمرية مع Investmentmatome.

أنا لست في الثلاثين من العمر ، لكني ألف سنة (ينظر إليها عامة على أنها من مواليدنا بين أوائل الثمانينيات وأواخر التسعينيات). أشعر بالتوتر من خلال هذه التغطية الممتدة ، حتى عندما أضيف إليها. ما انا لا أشعر أنه سيكون أسوأ حالاً في التقاعد من والدي. وأنا لا أعتقد أنك ستكون أسوأ حالاً ، سواء زملائي جيل الألفية - حتى التمسك الطحال في الوقت الحالي.

أكبر ميزة لدينا هو الوقت

ما لم أتمكن من التقاعد في وقت مبكر - وهو مفهوم مشهور على الإنترنت ولكنه بعيد المنال بشكل عام - سأعمل لمدة 35 سنة أخرى.

هذا ليس حسابًا ، تمامًا ، ولكنه استثمر الأموال + الوقت = السحر. يمكنك استثمار 100 دولار شهريًا بدءًا من سن 20 عامًا وينتهي الأمر بأموال أكثر بكثير من الشخص الذي يستثمر 500 دولار شهريًا (وبشكل عام أكثر) بدءًا من سن 50.

لم أبدأ في الادخار في سن مبكرة. أتذكر استدعاء أخي من الردهة في وظيفتي الأولى. إنه مصرفي ، وعلى الأقل في رأيي ، كان خبيرًا في المال ببساطة بحكم امتلاكه. أردت أن أعرف ما إذا كنت بحاجة إلى شيء يسمى 401 (ك). قال نعم؛ أنا أهملته.

ولكن بعد بضع سنوات من الكتابة عن سبب إنقاذ الآخرين ، بدأت أفعل ذلك أيضًا. وعلى الرغم من أنني اضطررت إلى تقليص النقاط - لأن اللوم يذهب إلى طفل لطيف ولكن باهظ التكاليف - فإن البداية المبكرة ستساعد في تعويض تلك الانخفاضات.

الميزة الأخرى هي Roth IRA ، التي لم يتم تقديمها حتى عام 1997 ولكن ينبغي - عبرت الأصابع - أن تكون موجودة طوال سنوات التقاعد التي توفرها. إنه يمدد سحر الزمن أكثر ، من خلال السماح لنمو الاستثمار لسنوات أن يكون خاليًا من الضرائب عندما يتم أخذ التوزيعات في التقاعد. عندما لم يكن لدي 401 (ك) ، كان روث حساب التقاعد الوحيد. في بعض الأحيان أتمكن من تمويله بمبلغ 25 دولارًا أمريكيًا أو 50 دولارًا أمريكيًا فقط في الشهر. الآن ، أحاول المساهمة به بعد إرسال ما يكفي إلى 401 (ك) للحصول على كل الدولارات المتوافقة المتاحة - وهي استراتيجية جيدة لمعظم الناس.

آباءنا يمتلكون مزايا أيضًا - وقد تكون عائلاتهم أفضل

هناك شيء واحد يمنح الناس في الأجيال الأكبر سنا: هناك من يحصل على معاش ، وهو دخل مضمون يقدمه رب العمل في التقاعد ، والذي يمكنك أن تتخيله قد يجعل الأمور موحشة.

من غير المحتمل أن يكون لدى جيل الألفية واحدة من هذه الخطط. ما نحن على الارجح سوف على الرغم من الاعتقاد الشائع والكثير من الخوف ، فإن الضمان الاجتماعي.

في استطلاع Willis Towers Watson ، يعتقد 81٪ ممن تقل أعمارهم عن 30 عامًا أنهم سيتقاعدون بموجب نظام ضمان اجتماعي أقل سخاءً مما هو عليه الآن.

أعتقد أن هذا صحيح ، ربما صحيح. الضمان الاجتماعي ليس دافقًا تمامًا. ويتنبأ التقرير الأخير بأن يجف الصندوق الاستئماني في عام 2034. إلا أنه يتوقع أيضًا أن يظل البرنامج مفتوحًا مع دخل الضرائب ، ويدفع 75٪ من المنافع المجدولة حتى نهاية عام 2089.

هل الضمان الاجتماعي خطة تقاعد؟ لا ، لكن الأمر لا يتعلق بوالدينا ، على الرغم من أنهم سوف يحصلون على الفوائد الكاملة. تعد الفائدة المخفضة أفضل من عدم الاستفادة ، وهناك فرصة جيدة أن يكون البرنامج موجودًا للمساعدة في توسيع نطاق ما قمت بحفظه.

تلة أكبر ، لكن العقلية لتسلقها

بطريقة ما ، فإن القليل من التشاؤم حول المستقبل أمر جيد. عندما تعتقد أنك في وضع غير موات ، يمكنك إما الإقلاع عن التدخين أو العمل بجد لمواصلة العمل. يشير البحث إلى أن جيل الألفية يقومون بهذا العمل الأخير.

بدأنا في التوفير بمتوسط ​​عمر يبلغ 22 عامًا ، أي قبل سبع سنوات تقريبًا مما فعله أبواننا. نحن نساهم بمعدل 8٪ في 401 (k) s لدينا ، بما يتماشى مع الأجيال الأكبر سنا على الرغم من أن لدينا المزيد من الوقت حتى التقاعد. (يساهم خمسنا - وليس الخامس بعد ذلك - بنسبة 10 ٪ إلى 14 ٪). وقد نشر جيل الألفية بالفعل أكبر تحسن في معدل الادخار منذ عام 2013 ، مقارنة مع الأجيال الأخرى.

إنها ليست صورة جميلة تمامًا. ربما لاحظت ، كما فعلت ، أن الكثير من هذا البحث يركز على الألفية العمال الذين يقومون بحفظ . استطلع مجموعة من الأشخاص الذين يدخرون في خطة تقاعد وستجدون … إنهم يحفظون في خطة تقاعد.

هذا ليس لتخفيض الأرقام ، لكنها لا تعكس جيلنا الكامل ، ولا سيما أولئك الذين ليس لديهم وظيفة ثابتة ، لا يستطيعون الوصول إلى خطة تقاعد صاحب العمل ، أو لديهم الكثير من الديون على القروض الطلابية حتى التفكير باستخدام واحد. وكما هو الحال دائمًا مع الاستطلاعات ، لا يتم تمثيل سوى بعض الأشخاص الذين يعانون أكثر من غيرهم: فحوالي نصف العمال في عصرنا لديهم خطة تقاعد قائمة على صاحب عمل ، وأولئك العاطلين عن العمل ، فقط ربعهم لديهم مدخرات تقاعد.

إذا كنت في هذه المجموعة ، أو تريد ببساطة أن تفعل ما هو أفضل ، فإليك بعض الأشياء التي ساعدتني على زيادة معدل الادخار الخاص بي على مر السنين: أحدها واقعي بشأن مقدار ما أحتاج إلى حفظه (تساعد آلة حساب التقاعد في ذلك). آخر هو إجراء تغييرات تدريجية ، مثل زيادة بلدي 401 (ك) مساهمة بنسبة 1 ٪ في السنة أو مساهمة بلدي الجيش الجمهوري الايرلندي 20 دولار في الشهر. وبالطبع ، فإن أفضل وقت لإنقاذ أكثر هو عندما يكون لديك أموال إضافية ، وهو ما يبدو واضحا ، لكن القليل منا يفعل ذلك. إذا حصلت على زيادة ، أو سددت قرض سيارة أو طالب ، فسأضع على الأقل بعض هذه الأموال المحررة حديثاً نحو مستقبلي.

" قراءة المزيد: اختر خطة التقاعد المناسبة لك

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة Forbes.