The Ugly Truth About Credit Card Debt |

هل بيان بطاقتك الائتماني لشهر يناير يحدقك في وجهك ، وتبدو متشابهة بشكل مخيف لشهر ديسمبر؟ أنت تعرف أن التسوق في العطلات غير المدفوعة ، وكل شيء آخر تضعه على البلاستيك في الوقت نفسه ، يكلفك أنت.

ولكن هل تعلم أنه حتى لو دفعت فاتورتك بالكامل كل شهر ، فربما ستنفق أكثر على بطاقة الائتمان مما لو كنت قد دفعت نقدا أو على بطاقة الخصم؟

[InvestingAnswers Feature: "Credit or Debit؟ Your Choice Could Cost You 3٪"]

أكملت مجلة أبحاث المستهلكين دراسة تبين أن الدفع ببطاقة ائتمان يزيد من ميل المستهلك إلى الإنفاق مقارنة باستخدام النقد.

وبالمثل ، ألقت Javelin Strategy and Research نظرة على عادات الإنفاق في Cyber ​​Monday ، ووجدت أن متوسط ​​شراء بطاقة الائتمان كان 82.10 دولارًا ، في حين بلغ متوسط ​​شراء بطاقة الخصم 58.29 دولارًا فقط. ولا تزال مشترياتك من بطاقات الخصم هذه تطاردك اليوم.

تجاوز الإنفاق ليس الخطر الوحيد لاستخدام بطاقة الائتمان. دعونا نواجه الأمر ، وليس كل شخص يدفع بطاقات الائتمان بالكامل كل شهر. الأساس المنطقي الشائع هو أن مكافآت بطاقات الائتمان تجعلها أكثر استحسانًا من طرق الدفع الأخرى.

ومع ذلك ، فإن الإنفاق الزائد مع تكلفة مدفوعات الفائدة والمكافآت الهزيلة للعديد من بطاقات الائتمان باهتة بالمقارنة.

في أيار / مايو 2011 ، احتفظ الأمريكيون بمبلغ 793.1 مليار دولار من ديون بطاقات الائتمان. إذا قسمت هذا الرقم على عدد الأمريكيين الذين يحملون بطاقات ائتمان (50.2 مليون) فهذا يعني أن المواطن الأمريكي العادي لديه ديون مذهلة قدرها 15،799 دولار أمريكي من ديون البطاقات الائتمانية.

يستمر العدد في النمو ، لأنه حتى مع التشريعات التي تهدف إلى حماية المستهلكين من الائتمان الدين بطاقة ، يتم تكديس النظام ضد المستهلكين.

بطاقة الائتمان ديونز إلى أسفل لولبية دوامة

على سبيل المثال ، دعنا نقول لديك 5،000 دولار في ديون بطاقات الائتمان. الحد الأدنى للدفع ، عادةً ما بين 2٪ و 5٪ من الرصيد الإجمالي ، والذي إذا افترضنا أنه 4٪ ، سيكون 200 دولار. من هذا المبلغ 200 دولار ، فإن 62 دولارًا ستذهب إلى الفائدة ، و 138 دولارًا فقط هو الذي سيتجه نحو الدين البالغ 5000 دولار.

هنا كيف يمكنك حساب هذا المبلغ:

معدل العائد على حقوق المساهمين عادة ما يتراوح بين 12٪ و 17٪. دعونا نفترض على سبيل المثال ، فإن APR هو 15 ٪.

1. قسمة معدل النسبة المئوية للأيام في السنة: 15٪ / 365 =.041٪

2. اضرب 0.041٪ حسب متوسط ​​الأيام في الشهر ، أو 30 = 1.36 أو.0136٪

3. ثم ، مضاعفة.0136٪ من الرصيد الأصلي ، 5000 دولار للعثور على إجمالي المبلغ الذي تم إنفاقه على الفائدة في الشهر = $ 62

# - ad_banner_2- # إذا دفعت الحد الأدنى للدفعات في هذا السيناريو ، فسيستغرق الأمر 105 أشهر لتسديد مبلغ 5000 دولار. هذا هو ما يقرب من تسع سنوات!

خلال ذلك الوقت ، ستدفع 2،118 دولارًا كفوائد ، وتفترض هذه الأرقام أنك لن تشتري أي شيء آخر باستخدام هذه البطاقة الائتمانية.

وهذا يعني أن الرصيد الأصلي الذي يبلغ 5000 دولار سيكلفك 7،118 دولارًا أمريكيًا - وهو مبلغ كبير بالنسبة لهاتين Black Friday و Cyber ​​Monday ما يسمى بالصفقات.

من المحتمل أن أي أموال قمت بحفظها على عملية بيع كبيرة قد خرجت من النافذة بعد 62 دولارًا في الفائدة التي أنفقتها في الشهر الأول.

طريقة أفضل للنظر في مقدار اعتمادك على بطاقة الائتمان الخاصة بك حقًا

من الواضح أن دفع بطاقة الائتمان بالكامل كل شهر هو الوضع المثالي ، ولكن للحصول على قبضة حقيقية على تكلفة الفرصة البديلة ، من المهم أن ترى كم يمكن كسبه إذا تم استثمار الأموال المدفوعة في بطاقة الإئتمان بدلاً من ذلك في سندات الشركات على سبيل المثال.

إذا كنت ستأخذ 62 دولارًا في الشهر سوف يذهب نحو الفائدة على بطاقة الائتمان الخاصة بك ، واستثمارها في صندوق سندات الشركات مع عائدات بنسبة 4 ٪ ، وقد نما استثمارك إلى 8،044 $ على مدى تسع سنوات. إذا كانت عوائد الاستثمار أعلى ، فقد تكون قد ربحت أكثر …

استثمر 62 دولارًا في الشهر على مدار تسع سنوات ، يمكن أن تنمو أموالك إلى:

حتى في عائد متواضع يبلغ 2٪ ، يمكن أن ينمو 62 دولارًا في الشهر إلى 7.330 دولار تسع سنوات.

[هل تريد تجربة حسابات التوفير الخاصة بك؟ جرب حاسبة التوفير البسيطة لدينا

ما تراه هو قوة الفائدة المركبة. إن الاحتفاظ بتوازن على بطاقة ائتمانك يمنعك من الاستفادة من ذلك.

لنعد إلى مثالنا الأصلي. باختيارك دفع الحد الأدنى للدفع ببطاقة الائتمان على مدار تسع سنوات بدلاً من سداد بطاقة الائتمان الخاصة بك بسرعة ، فإنك ستحصل على 2،118 دولارًا من رسوم الفوائد. ولأن رسوم الفائدة التي دفعتها كل شهر يمكن أن تكون قد ذهبت نحو الاستثمار نحو مستقبلك ، فقد خسرت أكثر من 10.000 دولار إضافية.

الكل قال ، ببساطة دفع الحد الأدنى في هذه الحالة هو خطأ 12،118 $. الآن أنت مقتنع أنك يجب أن تكون أكثر جدية بشأن سداد بطاقة الائتمان الخاصة بك واستثمار أموالك؟

جواب الاستثمار:

عندما تدفع الفائدة على بطاقات الائتمان بدلاً من جعل الفائدة على الاستثمارات ، فإن قوة الفائدة المركبة تعمل ضدك ، مما يؤدي إلى زيادة الديون. من خلال دفع بطاقات الائتمان بالكامل والاستثمار قليلاً كل شهر ، يمكنك في نهاية المطاف كسب المال وتجنب الديون المقعدة.

إذا كنت تواجه مشكلة في سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فقم بالاطلاع على ميزة InvestingAnswers هذه ، "10 طرق لتخليص نفسك من دين بطاقة الائتمان".

بمجرد سداد ديونك ، يمكنك تجربة خيار مختلف: "بطاقات الخصم مسبقة الدفع: أفضل بديل للخدمات المصرفية التقليدية."