نصائح حول التخطيط الجامعي "في مرحلة متأخرة"

بقلم بريت توشينغهام

تعرف على المزيد حول بريت على Investmentmatome’s Ask a Advisor

تكلفة التعليم العالي تنمو خارج نطاق السيطرة. في هذه الأثناء ، يفشل غالبية المستشارين الماليين في مساعدة العائلات على الانتقال من التوفير في الكلية إلى معرفة كيفية دفع ثمنها - المرحلة الحرجة للتخطيط في مرحلة متأخرة. هذا النقص في التخطيط يجعل الكثير من الطلاب يتخرجون من الديون الزائدة عن قروض الطلاب.

إذن كيف يمكن للعائلات التي لديها أطفال ملتحقين بالجامعة الإعداد بشكل أفضل؟ يجب عليهم تطوير إستراتيجية لتخطيط الكلية تتناول خمسة مجالات رئيسية: الادخار ، اختيار الكلية ، المساعدات المالية ، المساعدات الضريبية وإدارة الثروات.

إنقاذ

قبل التخطيط في مرحلة متأخرة ، يعد توفير الكليات أمراً بالغ الأهمية. لم يفت الأوان مطلقًا للبدء ، حتى لو كان أطفالك يدخلون إلى المدرسة الثانوية. أفضل طريقة هي مع أحد نوعين من الحسابات 529:

529 خطط الادخار

هذه هي مركبات الادخار التي ترعاها الدولة والتي تسمح لك بزراعة أصول خالية من الضرائب طالما يتم استخدامها لتغطية النفقات التعليمية المؤهلة. تقدم كل ولاية خيارات استثمارية مختلفة ويقدم بعضها خصومات ضريبية على المساهمات.

529 خطط مسبقة الدفع

تسمح لك خطط الدفع المسبق بالمشاركة في الأموال التي تشتري الرسوم الدراسية المستقبلية بالمعدلات الحالية. على عكس خطط الادخار التي قد تفقد فيها الاستثمارات المختارة قيمة ، فإن خطط الدفع المسبق تحول الخطر إلى الكيان الراعي. تسمح لك هذه الخطط بشراء دروس مستقبلية في ما يقرب من 300 مدرسة خاصة. لا توجد رسوم وهناك مخاطر السوق صفر.

اختيار المدرسة

ﻣﺴﺎﻋﺪة ﻃﻔﻠﻚ اﻟﻤﻠﺘﺤﻖ ﺑﺎﻟﻜﻠﻴﺔ ﻋﻠﻰ اﺧﺘﻴﺎر اﻟﻤﺪرﺳﺔ اﻟﺼﺤﻴﺤﺔ ﻳﻤﻜﻦ أن ﺗﻜﻮن اﻟﺠﺰء اﻷآﺜﺮ أهﻤﻴﺔ ﻣﻦ ﺧﻄﺘﻚ. هدفك هو تحديد المكان الذي يناسبه في أفضل حالاته ، والحصول على القبول والتخرج في الوقت المناسب.

فكر في العمل مع خبير القبول ، وهو شخص على دراية بحياة الحرم الجامعي والأكاديميين والقبول وسياسات المعونة المالية في مئات الكليات ويقارن الطلاب بالمدارس التي تناسب احتياجاتهم على أفضل وجه. يمكنه المساعدة في تضييق نطاق بحثك.

للحصول على مورد أقل تخصيصًا ولكن بأسعار معقولة ، تتطابق بعض مواقع الويب مع طفلك مع المدارس المناسبة.

بغض النظر عن أسلوبك ، ضع في اعتبارك ثقافة المدرسة وشخصية طفلك. ضع في الاعتبار حجم الحرم الجامعي ، وقربه من المنزل ، والقدرة التنافسية النسبية للجسم الطلابي ، وحجم الصف ، والأنشطة الاجتماعية ، مثل الأخويات وألعاب القوى.

مساعدة مالية

بمجرد اختيار المدارس المستهدفة ، انقل تركيزك إلى المساعدة المالية:

أنواع التطبيقات

هناك نوعان من التطبيقات التي تحدد الأهلية للحصول على المساعدات المالية القائمة على الحاجة: التطبيق المجاني لمساعدة الطلاب الفيدراليين وملف CSS. إنهم يطرحون أسئلة مشابهة تتعلق بالتمويل العائلي ولكنهم قادرون على إنتاج مساهمات عائلية متوقعة مختلفة بشكل كبير أو EFCs. تعرف على المدارس التي تستخدم أي تطبيق لتقدير تكاليفك الشخصية بشكل أفضل.

هيكل الأصول

يمكن أن يؤدي تقليل الأصول القابلة للتقرير إلى زيادة أهلية المعونة. العمل مع مستشار أو متخصص في الضرائب لضمان استخدامك للاستراتيجيات المناسبة.

استحقاق المساعدة

تستند مساعدات الجدارة إلى قدرات طفلك الفريدة ، سواء أكانت أكاديمية أو رياضية أو موسيقية أو مدنية. لا علاقة لها بدخل عائلتك أو أصولها ، وعادة ما تأتي في شكل منح دراسية أو منح أو خصومات على الرسوم الدراسية - وهذا يعني أنه لا يلزم تسديدها.

ستلتقي بعض الكليات بنسبة 100٪ من أهلية مساعدة طفلك على أساس الحاجة من خلال المنح والمنح الدراسية ، في حين سيستخدم البعض الآخر مجموعة من مساعدات الجدارة ، إن وجدت ، وقروض الطلاب. استخدام الموارد عبر الإنترنت لتحديد مدى مرغوب أن يكون طفلك مرشحًا لمدارس معينة. إذا كان طفلك بارزًا ، فمن المحتمل أن يحصل على مساعدات أكثر من الجدارة. هذا مثال على كيف أن اختيار الكلية والقدرة على تحمل التكاليف يسيران جنباً إلى جنب - فانتقاء الكلية الصحيحة يمكن أن يؤدي إلى المزيد من المساعدات المالية التي لا يلزم تسديدها.

المعونة الضريبية

المعونة الضريبية هي جانب تجاهل في كثير من الأحيان من التخطيط الجامعي. على سبيل المثال ، يمكن لائتمان ضرائب الفرص الأمريكية توفير ما يصل إلى 10000 دولار من تكلفة الكلية. إذا لم تتمكن من أخذ الرصيد بنفسك ، فابحث عما إذا كان طفلك مؤهلاً. ولكن يجب أن يتجاوز التخطيط الضريبي الخاص بك AOTC.

النظر في المزايا الضريبية لتحويل الأصول المرتفعة ، مثل الأسهم ، لطفلك. يمكن لطفلك بيع الأصول باسمه أو دفع الضرائب بمعدل أقل. تأكد من أن الدخل الإضافي لن يؤثر في أهلية المعونات المستندة إلى الاحتياجات وأنه ينتقل بشكل صحيح إلى "ضريبة الأطفال".

عند تنفيذ خطة كليتك ، من المهم أن تعرف مقدمًا كيف ستؤثر استراتيجياتك الضريبية على معونتك المالية. سيضمن ذلك تحسين مستحقاتك الضريبية وجوائز المساعدات المالية.

إدارة الثروة

حتى بعد تحسين المساعدات المالية والمعونة الضريبية ، يجب على الآباء والأطفال تحديد أفضل السبل لدفع حصصهم من التكلفة.

أنت تريد الأفضل لأطفالك ، ولكن استخدام حقوق المسكن أو أصول التقاعد ليس عادةً أفضل مسار. قد يكون الخيار الأفضل هو المساعدة في دفع قروض الطلاب الخاصة بطفلك بمجرد حصولك على المزيد من اليقين لتحقيق أهدافك الخاصة.

ضع في اعتبارك أن قروض الطلاب قد تمنع قدرة طفلك على الادخار من أجل التقاعد أو شراء منزل بعد الجامعة. يتم التركيز بشكل كبير على الوصول إلى الكلية وليس ما يكفي للخروج.هو أو هي بحاجة إلى فهم تأثير جعل مدفوعات القروض بعد الكلية على التدفق النقدي.

قم بتحديد كل خيارات التمويل الخاصة بك ، وحدد القدرة على تحمل التكاليف لكل مدرسة وقررت ما هي التضحيات التي ترغب عائلتك في القيام بها لدفع حصتك.

قد لا تتمكن من التحكم في تكلفة التعليم ، ولكن يمكنك بالتأكيد التخطيط له. ابدأ في أقرب وقت ممكن ، واستكشف جميع خياراتك والتنسيق مع المهنيين الخارجيين حسب الحاجة. إذا لم يقدم المستشار المالي الحالي لديك إرشادات منسقة ، فابحث عن شخص يمكنه ذلك.

ستكون الكلية واحدة من أكبر استثماراتك. كلما وضعت خطة معاً ، كلما كان ذلك أفضل.

بريت تاشينجهام مستشار مالي ومؤسس Tushingham Wealth Strategies في ويلمنجتون ، نورث كارولينا.