الاعفاءات الضريبية وخيارات القرض لدفع ثمن الكلية

مايك اكلوند

تعرف على المزيد حول مايك على Investmentmatome’s Ask a Advisor

لقد اختار طفلك كلية ، والآن يأتي الجزء الممتع: معرفة كيفية دفع ثمن ذلك.

وبما أن تكلفة الدراسة لأربع سنوات يمكن أن تتراوح بين 100،000 دولار إلى 280،000 دولار لكل طفل ، يجب أن يكون لدى الوالدين خطة لكيفية تمويل التعليم العالي لأطفالهم. إنها مهمة بشكل خاص لأن الأموال غير الكافية هي السبب الرئيسي في تسرب الأطفال من المدرسة.

أولاً ، اقتراح: إدارة توقعات أطفالك من خلال التحدث معهم في وقت مبكر حول ما يمكنك دفعه مقابل الدراسة في الكلية. أنت لا تريد أن يقضي أطفالك سنوات وهم يتخيلون كلية معينة تعلمون أنه لا يمكنك تحملها حتى مع المساعدات المالية.

هناك العديد من مصادر التمويل التي يمكن أن تساعدك في دفع تكاليف تعليم أطفالك. هنا سننظر في اثنين رئيسيين: المساعدة الضريبية والقروض.

مساعدة ضريبية

تكسب الكثير من العائلات الكثير من المال للتأهل للحصول على معونة مالية على أساس الحاجة ، ولكن قد تكون مؤهلة للحصول على إعفاءات ضريبية.

يعتبر الخصم الضريبي الأمريكي للفرص المتاحة عبارة عن استراحة ضريبية متاحة لمساعدتك في دفع ما يصل إلى أربع سنوات من التعليم الجامعي لنفسك أو لمن يعولهم. كضريبة ائتمانية ، تعطيك AOTC تخفيضًا بالدولار الأمريكي في إجمالي فاتورتك الضريبية. في عام 2016 ، يمكن أن يقلل الرصيد من فاتورة الضرائب الخاصة بك بما يصل إلى 2500 دولار لكل طالب.

يتألف الرصيد من 100٪ من أول 2،000 دولار من نفقات التعليم المؤهلة - الرسوم الدراسية والرسوم والمواد الدراسية - و 25٪ على 2000 دولار التالية. ومع ذلك ، تنهي هيئة AOTC مستويات الدخل الأعلى - من 160،000 دولار إلى 180،000 دولار للأزواج المتزوجين بشكل مشترك و 80،000 دولار إلى 90،000 دولار إذا كانت جهة الإيداع الضريبية مفردة أو رب أسرة.

يتم تخصيص "رصيد التعلم مدى الحياة" نحو الدفع لمدرسة الدراسات العليا. وهو عبارة عن رصيد ضريبي بقيمة 2000 دولار أمريكي مقابل 10000 دولار أمريكي من النفقات ، ولكن لديه حدود دخل أقل من رصيد AOTC - 55000 دولار أمريكي للملفات الفردية و 110،000 دولار للأزواج المتزوجين الذين يقدمون بالاشتراك.

إذا كان دخلك مرتفعًا للغاية للحصول على أرصدة ضريبية ، فقد تتمكن من منح رصيد طفلك الذي اكتسب قيمة ، وإلغاء ما يصل إلى 28،000 دولار من المكاسب الرأسمالية باستخدام مزيج من الاستقطاع المعياري ، والإعفاء الشخصي و AOTC. إنها استراتيجية معقدة ، لذا أوصي بالعمل مع مخطط مالي أو مستشار ضريبي لتنفيذها.

خيارات القرض

إذا لم تصل مدخرات عائلتك الجامعية وأي ائتمانات ضريبية متاحة بما فيه الكفاية ، يمكن لأطفالك اللجوء إلى قروض الطلاب - ولكن يجب أن يكونوا حذرين بشأن تحمل الكثير من الديون. وفقًا لمعهد College Access and Success ، كان متوسط ​​طالب الكلية 28،950 دولارًا أمريكيًا في عام 2014 ، بزيادة قدرها 56٪ على مدى السنوات العشر الماضية.

إذا أصبحت القروض ضرورية ، فإليك بعض الخيارات.

القرض الفيدرالي المباشر المدعوم

بعد أن يملأ الطالب الطلب المجاني لمركز مساعدة الطلاب الفيدرالي أو FASFA ، ويوضح الحاجة ، قد تقدم وزارة التعليم الأمريكية قرضًا فيدراليًا مدعومًا بشكل مباشر ، يُعرف أيضًا باسم قرض Stafford. مع هذا القرض المدعوم ، والذي يتوفر للطلاب الجامعيين الذين يظهرون الحاجة المالية ، تدفع الحكومة الفائدة بينما يكون الطالب في الكلية. نظرًا لأن الفائدة لا تتراكم إلا بعد التخرج ، يمكنه قبول القرض وسداده بعد التخرج.

تستند حدود القروض على سنوات في الكلية - 3500 دولار في السنة الأولى ، و 4500 دولار في العام الثاني ، و 5500 دولار ولكن لسنوات عديدة أخرى يحتاج الطالب إلى الحصول على درجة البكالوريوس.

القرض الفيدرالي غير المدعوم

تختلف هذه النسخة غير المدعومة من قرض ستافورد بعدة طرق رئيسية: فهي مفتوحة لكل من الطلاب الجامعيين وطلاب الدراسات العليا ، وليس هناك حاجة لإثبات الحاجة المالية ، وسيتم تحصيل فائدة من طالبك أثناء وجوده في الكلية. والحد السنوي لهذه القروض هو 5،500 دولار في السنة الأولى ، و 6،500 دولار في العام الثاني ، و 7،500 دولار في السنة الثالثة وما بعدها. قد يكون هذا القرض خيارًا للآباء والطلاب الذين لا يستطيعون إثبات الحاجة المالية ولكنهم بحاجة إلى مساعدة لدفع تكاليف المدرسة.

" أكثر من: إيجابيات وسلبيات دمج القروض الطلابية وإعادة التمويل

قرض الوالدين زائد

خيار آخر هو قروض Parent PLUS ، وهي قروض فيدرالية يمكنك الحصول عليها كل عام لتغطية التكلفة الكاملة لتعليم طفلك. يمكن أن يصبح ذلك عبئًا كبيرًا على الديون ، وقد تمتد المدفوعات إلى سنوات تقاعدك ، لذا فكر مليًا في ما إذا كان هذا هو الخيار المناسب لك.

قروض الطلاب الخاصة

تقدم مجموعة متنوعة من البنوك والمقرضين الآخرين قروضاً خاصة ، والتي عادة ما تحمل معدلات فائدة متغيرة ورسوم إنشاء ورسوم أخرى. تتطلب جميع القروض الخاصة تقريبًا توقيعًا مشتركًا.

تفتقر القروض الخاصة إلى مرونة القروض الفيدرالية ، وعمومًا ، لا تكون خيارات السداد والإعفاء مفيدة. لذلك ، يجب أن تتحول أسرتك إلى قروض خاصة فقط بعد الاستفادة الكاملة من الموارد الأخرى.

من المهم فهم خيارات عائلتك ، وموعد استخدام الأموال ، وكيفية تأثيرها على أهلية المساعدة المالية الإجمالية لطفلك. يمكن أن يساعدك العمل مع مخطط مالي مؤهل للرسوم فقط في اتخاذ قرارات ذكية.

مايك اكلوند هو مخطط مالي في التماثل المالي في رالي ، كارولاينا الشمالية. يتوفر موجز لهذه المدونة أيضًا عبر podcast على موقع التماثل المالي.