فاتورة الحقوق للمقترضين من الشركات الصغيرة: لماذا الأمر مهم

لديك الكثير من الخيارات عندما يتعلق الأمر بقروض الشركات الصغيرة كلما كان المقرضون البديلون يقدمون الائتمان للشركات التي تعتبر مخاطرة كبيرة بالنسبة للبنوك.

قد تصبح الخيارات التي لا تعد ولا تحصى مربكة ، وقد قام بعض المقترضين باختيارات سيئة لأنهم أساءوا فهم شروط القرض ، أو تم تضليلهم بشأنها. علاوة على ذلك ، هناك القليل من التنظيم لصناعة الإقراض عبر الإنترنت.

والآن تعمل مجموعة من المقرضين والسماسرة والمنظمات غير الربحية على ضمان حصول المقترضين من أصحاب الأعمال الصغيرة على تجربة إقراض عادلة وشفافة.

أصدر ائتلاف الإقراض التجاري المسؤول ، الذي يضم مقرضين مثل Funding Circle و Lending Club و Opportunity Fund ، يوم الخميس "وثيقة حقوق المقترضين من الشركات الصغيرة" التي تحدد ستة حقوق للمقترضين من أصحاب الأعمال الصغيرة.

Investmentmatome يفسر ما يمكن أن يعنيه كل حق للشركات الصغيرة:

1. الحق في التسعير والشروط الشفافة

يدعو الائتلاف المقرضين إلى الكشف عن النسبة المئوية السنوية لمعدل منتجات قروضهم. هذا أمر مهم لأن معدل الأرباح السنوية يعكس التكلفة الفعلية للقرض. في بعض الحالات ، يتم تقسيم تكاليف الاقتراض إلى أجزاء منفصلة ، بما في ذلك سعر الفائدة ورسوم التأسيس والرسوم الأخرى. كما يريد الائتلاف من المقرضين الكشف عن جميع الرسوم المسبقة والمقرر لها ، حتى لا تكون هناك "رسوم مخفية".

2. الحق في المنتجات غير المسيئة

يقع بعض المقترضين من أصحاب الأعمال الصغيرة في ما يسميه التحالف "شراك الديون" ، وينتهي بهم المطاف في "دورات باهظة الثمن من إعادة التوطين". وهو يريد تغيير ذلك من خلال التخلص من منتجات القروض "المسيئة". فعلى سبيل المثال ، تريد من المقرضين الموافقة على عدم تقديم ائتمان جديد إلى مقترض غير قادر على سداد قرض قائم ما لم يتغير الوضع المالي للمقترض.

3. الحق في الاكتتاب المسؤول

تذكر أزمة الرهن العقاري عندما تسبب الإقراض المفرط والممارسات السيئة للاكتتاب من قبل البنوك في جعل العديد من مشتري المنازل غير قادرين على دفع رهنهم العقاري؟ كان هناك قلق من احتمال حدوث شيء مماثل مع الشركات الصغيرة. ولهذا السبب يطلب الائتلاف من المقرضين تقديم التمويل للمقترضين الذين يثقون في أنهم قادرون على سداد الدين دون التقصير أو إعادة التعمير.

4. الحق في معاملة منصفة من السماسرة

ويجد بعض أصحاب الأعمال الصغيرة قروضاً بمساعدة السماسرة الذين لديهم حصة مالية في الصفقة. يسعى الائتلاف إلى وضع مدونة سلوك للسماسرة. على سبيل المثال ، تريد المجموعة من الوسطاء الإفصاح عن العمولات التي يحصلون عليها واتهامهم بأن المقترضين سيدفعون مقدما في قرض.

5. الحق في الوصول الائتماني الشامل

وكما هو الحال بالنسبة للرهون العقارية أو أنواع القروض الأخرى ، يعتقد التحالف أنه لا ينبغي حرمان أي شخص من قرض أعمال صغيرة يقوم على أساس العرق أو اللون أو الدين أو الأصل القومي أو الجنس أو الحالة الاجتماعية أو السن أو الميول الجنسية أو الهوية. تقول المجموعة: "لديك الحق في معاملة عادلة ومتساوية عند طلب قرض".

6. الحق في ممارسات التحصيل العادلة

أنت تحصل على قرض أعمال صغيرة وتفشل في سداده. يحدث. ربما يرجع ذلك إلى بعض الأحداث غير المتوقعة أو أنك أجريت بعض مراهنات البيع التي لم تؤت ثمارها.

في مثل هذه الحالات ، يريد الائتلاف التعامل مع المقترضين بطريقة عادلة في جميع عمليات التحصيل ، مثل المقرضين الذين يعملون مع جامعي ديون طرف ثالث محترمين.

لماذا يهم حقوق المقترض

يقول سام هودجز ، مؤسس دائرة التمويل ، إن شركته شاركت في صياغة قانون حقوق المقترضين من الشركات الصغيرة نظرًا لأننا "نتعامل مع شركات صغيرة كل يوم ضحية للممارسات السيئة".

ويقول إن هذه الممارسات سيئة بالنسبة لسوق قروض الأعمال الصغيرة بأكملها. يقول ليردوالتيه: "في غياب معايير مثل هذه ، إنه سباق إلى حد ما".

ويريد الائتلاف المزيد من المقرضين لتأييد شرعة الحقوق ، كما يقول هودجز.

ويقول إيثان سينتوريا ، الرئيس التنفيذي لشركة "ديستركت" (Dealstruck) ، التي تقدم قروضاً لأجل وخطوط ائتمان قائمة على الأصول ، إنه يرحب بالمبادرة.

"كما هو الحال في أي صناعة ، هناك لاعبون سيئون" ، يقول ل Investmentmatome. "نريد أن نتأكد من أن صلاحية حيز الإقراض البديل لا تتعرض للخطر بسبب الممارسات غير المسؤولة لأنني أعتبر أقلية".

كما فازت لائحة الحقوق الخاصة بالمقترضين من الشركات الصغيرة بمصادقة SmartBiz ، وهي شركة مقرضة على الإنترنت متخصصة في القروض المضمونة من قبل SBA.

"SmartBiz يتعهد بدعم 100 ٪ إلى أي إجراءات من شأنها أن تطهير الصناعة ودفع الشفافية للمتقدمين والمقترضين" ، وقال المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة SmartBiz ريان جيلبرت Investmentmatome. "لطالما اعتقدت شركة SmartBiz بعدم لعب أي لعبة عندما يتعلق الأمر بتقديم قروض تجارية لأصحاب الأعمال التجارية المجتهدين".

تأتي وثيقة حقوق المقترضين من الشركات الصغيرة في وقت كانت هناك دعوات لتنظيم الحكومة لسوق الإقراض المتنامي على الإنترنت. يقول هودجز إنه يعتقد أن تنظيمًا متزايدًا سيحدث في نهاية المطاف "ونريد التأكد من أنه تم إنجازه بعناية".

ويأمل الائتلاف أن تكون وثيقة الحقوق بمثابة إطار للوائح محتملة على مستوى الولايات والمستوى الفيدرالي ، كما يقول.

على الرغم من أن العملية التنظيمية قد تستغرق بعض الوقت ، إلا أن هودجز يقول إنه يأمل أن "حتى في هذا المستوى من التصديق على الذات ، سيشكل السلوك بطريقة ذات معنى".

العثور على ومقارنة أفضل قروض الشركات الصغيرة

لمقارنة القروض التجارية الصغيرة ، قامت Investmentmatome بوضع قائمة بأفضل قروض الشركات الصغيرة لتلبية احتياجاتك وأهدافك. لقد قمنا بقياس مدى جدارة المقرض وخبرة المستخدم ، من بين عوامل أخرى ، ورتبناها حسب الفئات التي تشمل إيراداتك والمدة التي كنت فيها في العمل ، حتى تعرف القروض التي تتأهل لها. قارن القروض التجارية

صورة عبر iStock.

قد يعجبك ايضا:

قارن القروض التجارية الصغيرة

الذهاب على الانترنت للحصول على قرض الأعمال الصغيرة؟ التركيز على APR

7 خيارات القروض الكبرى للأعمال التجارية الصغيرة للشركات المملوكة للنساء

دليل الأعمال الصغيرة والموارد