كيف يمكن أن موظفي البنك تشكل مخاطر على أموالك

إن التشفير ، والقياسات الحيوية ، والنوافذ المضادة للرصاص ، والسيارات المصفحة ، والخزنات السميكة ، كلها طرق تقوم بها البنوك والنقابات الائتمانية بحماية أموالك ومعلوماتك الشخصية عبر الإنترنت وفي فرعك. لكن في بعض الأحيان يأتي التهديد من الداخل.

في Lynchburg ، فرجينيا ، اختلس مدير نقابة ائتمانية الأموال من مؤسستها على مدى 14 عامًا. وأخذت هي وزوجها قروضاً بأسماء الأعضاء ، وحولوا أموالاً وكتبوا شيكات على حسابات الأعضاء ، وقاموا بتغطية أفعالهم عن طريق تغيير البيانات المصرفية أو عدم إرسالها. وكل ما قيل ، أن الاثنين تسبب في خسائر بقيمة 12 مليون دولار ، وفقا للسلطات ، ويخدمان الآن في السجن.

تواتر مثل هذه الجرائم غير واضح ، حيث أنها غالبًا ما يتم جمعها مع آخرين تحت عنوان "سرقة الهوية" في بيانات الجريمة. ومع ذلك ، فإن شركة التأمين على الودائع الفيدرالية تشير إلى أنه في السنوات الماضية ، كان العاملون الداخليون يمثلون أكثر من نصف حالات الاحتيال والاختلاس البنكي.

يعمل موظفو البنك حولهم ويسهل عليهم الوصول إلى الكثير من المال. ويقول دوغ جونسون ، نائب الرئيس الأول في رابطة المصرفيين الأميركيين ، إن التهديدات الداخلية يمكن أن تنجم عندما يواجهون صعوبات مالية. وبأجر سنوي متوسط ​​يبلغ 26.410 دولار ، يحصل ما يقارب ثلث جميع صرافين البنوك في الولايات المتحدة على مساعدة عامة من نوع ما.

" أكثر من: كيفية منع سرقة الهوية

كيف تحاول البنوك منع الجريمة الداخلية

يقول جونسون: "تقوم البنوك بإجراء فحوصات خلفية وسحب تقارير ائتمانية عند التفكير في استئجار جديد". لديهم أيضا أنظمة خاصة بهم لحماية ضد هذه الأنواع من المخططات.

"بصفتنا صناعة ، نشارك المعلومات مع بعضنا البعض عندما يتم ترك الموظفين أو إطلاقهم بسبب النشاط. لدينا السلطة لفعل ذلك بموجب قانون باتريوت ، "يقول.

ومع ذلك ، فقد أظهر تحقيق أجراه مكتب المدعي العام لمكافحة الجرائم المالية والمحاكم في نيويورك عيوبا في العمليات في بعض البنوك الكبرى في نيويورك. ومن بينهم: صرافون حصلوا على حق الوصول غير المحدود إلى معلومات حساب العملاء ، والمصارف التي لم تقم بإجراء تدقيق منتظم للموظفين وانعدام التواصل فيما يتعلق بأصوات الصرافين الذين كانوا موضع شك.

كيف لا تزال سرقة من الداخل

نقاط الضعف أو الأعطال في النظام يمكن أن تمنح صرافات البنوك إمكانية الوصول إلى معلومات شخصية - تواريخ الميلاد وأرقام الحسابات وأرقام رخصة القيادة وأرقام الضمان الاجتماعي.

"ما رأيناه هو أنهم يميلون إلى بيع تلك المعلومات من أجل المشاركة في الحصول على وثائق معلومات مزيفة ومحددة للشخصية ، مثل تراخيص السائق مع صورة متآمر" ، كما يقول توماس ريتز ، وهو عميل كبير في مكتب التحقيقات الفيدرالي مع فرقة الغش المعقدة في مقاطعة أورانج. كاليفورنيا. تستخدم الحلقات هذه التفاصيل لإنشاء المستندات الاحتيالية اللازمة لانتحال هوية العملاء وسحب الأموال مباشرة ، مع بطاقات هوية مزورة أو من خلال بطاقات الخصم التي تم الحصول عليها عن طريق الاحتيال.

في عام 2015 ، اعترف رجل من نيو روشيل ، نيويورك ، بأنه مذنب في التآمر والاحتيال المصرفي الذي أسفر عن خسائر بقيمة 481،856 دولارًا. وظف المخطط موظفين من المصارف وأفراد آخرين ، زُعم أنهم من المشردين ومدمني المخدرات ، الذين كانوا يمثلون أصحاب حسابات مزوّدة برخص سائق مزور في نيويورك وقسائم سحب.

يقول ريتز إن طلب بطاقات السحب الآلي أن يكون لها صورة يمكن أن يردع مثل هذه البرامج بشكل كبير.

" أكثر من: موقعنا أفضل الاتحادات الائتمانية " أكثر من: موقعنا أفضل البنوك الوطنية

كيف تحمي حساباتك المصرفية

لا يمكنك التحكم في من يستعين به المصرف أو اتحاد الائتمان ، ولكن يمكنك اتخاذ خطوات تجعل من الصعب على المجرمين اكتشاف معلوماتك الشخصية والمالية. قم بحماية نفسك وحساباتك من خلال تغيير إعدادات الخصوصية الخاصة بك على الشبكات الاجتماعية. يمكن للصوص الذهاب إلى هناك لدراسة كل شيء من تاريخ ميلادك إلى اسم زوجتك وأطفالك وحيواناتك الأليفة في محاولة لمعرفة كلمات المرور والوصول إليها.

يقول ريتز إن الحسابات الخاملة أو المنخفضة النشاط هي أهداف سهلة بالنسبة إلى المطلعين على بواطن الأمور بسبب معلومات الاتصال التي عفا عليها الزمن. راقب وتحديث معلوماتك ، أو يصعب عليك الوصول إليها عندما تكون هناك معاملة مشكوك فيها.

" أكثر من: كيفية جعل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أكثر أمانا

ماذا تفعل إذا كنت ضحية

إذا كنت تعتقد أنك كنت ضحية لمثل هذا المخطط ، فأخبر البنك الخاص بك وقدم شكوى إلى مكتب التحقيقات الفيدرالي. حفظ جميع الأوراق المتعلقة بالمخطط المزعوم: الشيكات الملغاة ، والإيصالات النقدية ، والبيانات المصرفية - أي شيء قد يكون مفيدا للقضية.

يختلف مقدار الوقت المستغرق لاسترداد الأموال المفقودة حسب البنك وتاريخ العميل والحالة.

وفي المرة التالية التي تتصل فيها بالمصرف الذي تتعامل معه سؤال عام ، تجنب تقديم بياناتك الشخصية ما لم يكن ذلك ضروريًا. معظم موظفي البنك جديرون بالثقة ، ولكنك لا ترغب في تسليم بطاقة وصول كاملة إلى شخص ليس كذلك.

ميليسا لامبارينا كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:LissaLambarena.