SBA Loan Rates 2018
SBA Loans
جدول المحتويات:
- سابا 7 (أ) أسعار الفائدة على القروض الحالية
- الحصول على نقاط الائتمان الشخصية المجانية كل أسبوع من Investmentmatome
- رسوم الضمان
- معدلات القروض SBA
- SBA 7 (A) شروط القرض:
- SBA 7 (A) أسعار الفائدة:
- 7 (أ) قروض الإصلاح في أقل من 7 سنوات
- 7 (أ) قروض الإصلاح في أكثر من 7 سنوات
- CDC / 504 القروض
- 504 / CDC SBA LOAN TERMS
- خلاصة القول على معدلات القروض SBA
- ماذا بعد؟
- تعلم واكتشف خيارات للحصول على قروض SBA
- اكتشف خمسة حواجز مشتركة للحصول على قروض SBA
- نرى مصادر التمويل لعملك
بالنسبة للعديد من المقترضين من الشركات الصغيرة ، فإن القروض المدعومة من الحكومة هي الكأس المقدسة. أسعار الفائدة على القروض SBA هي بعض من الأكثر تنافسية بين المقرضين.
سابا 7 (أ) أسعار الفائدة على القروض الحالية
| حجم قرض SBA | 7 (أ) القرض المدفوع في أقل من 7 سنوات * | 7 (أ) القرض المدفوع في أكثر من 7 سنوات * |
|---|---|---|
| 25000 دولار أو أقل | 8.75% | 9.25% |
| من 25.001 إلى 50.000 دولار | 7.75% | 8.25% |
| أكثر من 50،000 دولار | 6.75% | 7.25% |
| * معدلات محسوبة مع معدل رئيس الحالي الحالي من 4.75 ٪ |
يعد الالتزام ببنود وأسعار إدارة الأعمال الصغيرة جزءًا من النهج الذكي للحصول على قرض عمل. ويعد القرض (7) (أ) هو المنتج الأكثر شعبية لشركة SBA ويقدم مبلغًا ماليًا مرنًا لمجموعة متنوعة من الاستخدامات ، بما في ذلك إدارة العمليات اليومية وشراء المنتجات الجديدة وإعادة تمويل القروض ذات الفائدة المرتفعة. كما يجد المقترضون التجاريون تمويلًا منخفض التكلفة للأراضي والمشتريات الكبرى الأخرى من خلال قروض SBA 504.
تحدد SBA إرشادات أسعار الفائدة للمقرضين ، مما يساعد على الحفاظ على انخفاض تكاليف الاقتراض لمالكي الشركات الصغيرة.
الحصول على نقاط الائتمان الشخصية المجانية كل أسبوع من Investmentmatome
- افتح المزيد من الأبواب لتمويل عملك.
- حدد أهدافك وتتبع تقدمك.
- التسجيل لن يؤثر على درجاتك.
كيف يتم تحديد معدلات القروض SBA: معدلات الفائدة لل SBA 7 (أ) القروض هي السعر الأساسي اليومي ، والذي يتغير بناء على الإجراءات التي اتخذها الاحتياطي الفيدرالي ، بالإضافة إلى انتشار المقرض. يتم التفاوض على الفارق بين المقترض والمقرض ، ويمكن أن يؤدي إلى أسعار فائدة ثابتة أو متغيرة. ومع ذلك ، فإن الحد الأدنى للتأثير على الشركات الصغيرة والمتوسطة يمكن أن يتقاضى المقرضون بناءً على حجم واستحقاق القرض.
أسعار الفائدة للـ SBA 7 (أ) هي السعر الأساسي اليومي ، والذي يتغير بناءً على الإجراءات التي اتخذها الاحتياطي الفيدرالي ، بالإضافة إلى انتشار المقرض.
يجوز أيضًا للمقرض الذي يقدم قرضًا من شركة SBA حساب أسعار الفائدة باستخدام سعر الفائدة السائد بين البنوك لمدة شهر واحد في لندن بالإضافة إلى 3٪ أو سعر اللاحق الاختياري لشركة SBA بدلاً من سعر الفائدة الأساسي اليومي.
رسوم الضمان
7 (أ) تعتمد رسوم ضمان القروض على مبلغ القرض وتاريخ الاستحقاق ولا تسري إلا على الجزء المضمون من القرض. يُطلب من المقرضين دفع رسوم الضمان للـ SBA ، ولكن البعض يمرر النفقات عليك. ومع ذلك ، تحد SBA الحد الأقصى للمبلغ الذي سيتم تحصيله منك.
يُطلب من المقرضين دفع رسوم الضمان للـ SBA ، ولكن البعض يمرر النفقات عليك.
لن تدفع أي رسوم ضمان إذا كان قرضك أقل من 150000 دولار. إذا كان أكثر من 150.000 دولارًا أمريكيًا وتستحق في أقل من عام ، فستشاهد رسوم ضمان بنسبة 0.25٪.
إذا كان قرضك أكثر من 150000 دولار ويستغرق أكثر من عام حتى تنضج ، فستتم محاسبتك استنادًا إلى نظام ثلاثي المستوى:
- 3 ٪ على القروض التي تتراوح بين 150،000 دولار و 700،000 دولار
- 3.5٪ على قروض تتراوح قيمتها بين 701.000 دولار و 1 مليون دولار
- 3.75٪ على قروض تزيد عن مليون دولار
في ما يلي تفاصيل بنود وشروط قرض أعمال SBA ، بما في ذلك الفوائد والرسوم:
معدلات القروض SBA
SBA 7 (A) شروط القرض:
- (7) (أ) لا يكون للقروض حد أدنى للقروض بحد أقصى وقدرها 5 ملايين دولار. كان متوسط القرض المقدم من شركة SBA حوالي 374،000 دولار أمريكي في عام 2015.
- تضمن SBA 85٪ من قرارك إذا كان أقل من 150.000 دولار و 75٪ إذا كان أكثر من 150.000 دولار. ومع ذلك ، فإنه يحد من الضمانات إلى 3.75 مليون دولار.
- قروض SBA ليست سهلة التأهل. اقرأ عن مؤهلات قروض SBA للتأكد من أنها مناسبة لك.
SBA 7 (A) أسعار الفائدة:
7 (أ) قروض الإصلاح في أقل من 7 سنوات
| حجم القرض | 25000 دولار أو أقل | $25,001 - $50,000 | أكثر من 50،000 دولار |
| الحد الأقصى لسعر الفائدة | * Prime + 4.25٪ | * Prime + 3.25٪ | * Prime + 2.25٪ |
7 (أ) قروض الإصلاح في أكثر من 7 سنوات
| حجم القرض | 25000 دولار أو أقل | $25,001 - $50,000 | أكثر من 50،000 دولار |
| الحد الأقصى لسعر الفائدة | * Prime + 4.75٪ | * Prime + 3.75٪ | * Prime + 2.75٪ |
* سعر الفائدة الأساسي ، الذي ارتفع في مارس 2018 ، هو 4.75 ٪.
مثال: سعر الفائدة الأقصى للقرض SBA 25،000 دولار أو أقل ، المدفوع في أقل من سبع سنوات ، هو 8.75٪.
تذكر أن أسعار الفائدة تشكل جزءًا فقط من نفقاتك. تعكس APR التكلفة الحقيقية للاقتراض ، بما في ذلك سعر الفائدة الخاص بك وجميع الرسوم المرتبطة بالقروض.
CDC / 504 القروض
يمكن للمقترضين من الشركات الذين يتطلعون لشراء الأراضي أو المباني أو المعدات الرئيسية ذات التمويل طويل الأجل ذي السعر الثابت أن يتقدموا للحصول على قروض بقيمة 504 SBA. ويتم تمويل هذه القروض جزئيا من قبل شركات تطوير معتمدة ، والمنظمات غير الربحية التي تركز على التنمية الاقتصادية المجتمعية. تتطلب القروض ضمانات ، عادة الأصول التي يتم تمويلها ، فضلا عن الضمانات الشخصية من المقترضين الرئيسيين.
ويتم تمويل هذه القروض جزئيا من قبل شركات تطوير معتمدة ، والمنظمات غير الربحية التي تركز على التنمية الاقتصادية المجتمعية.
504 / CDC SBA LOAN TERMS
- ﺗﺗواﻓر 504 ﻗرﺿﺎً ﻟﻣدة 10 أو 20 ﺳﻧﺔ: اﻋﺗﺑﺎراً ﻣن أﻏﺳطس 2017 ، ﮐﺎن ﻟﻘروض ﻣدﺗﮭﺎ 10 ﺳﻧوات ﺳﻌر ﻓﺎﺋدة ﻓﻌﻟﻲ ﺑﻧﺳﺑﺔ 4.49٪ وﻗروض ﻣدﺗﮭﺎ 20 ﺳﻧﺔ ﻟﮭﺎ ﻣﻌدل ﻓﺎﺋدة ﻓﻌﻟﻲ ﺑﻧﺳﺑﺔ 4.53٪.
- يتم إصلاح النسب المئوية للرسوم ولكن يتم إعادة تعيينها كل خمس سنوات بناءً على أصل ، مما يؤدي غالبًا إلى دفع مبلغ أقل للمقترض.
- الحد الأدنى لمبلغ القرض 50.000 دولار. الحد الأقصى هو 5.5 مليون دولار.
كيف يتم تحديد معدلات القروض 504: أصحاب الأعمال التجارية الصغيرة الذين يسعون للحصول على قرض 504 هم على الخطاف لدفع دفعة لا تقل عن 10 ٪ من تكلفة المشروع. المقرض التقليدي ، مثل البنك ، يضع 50 ٪ من القرض ، وشركة تطوير معتمدة تسجل ما يصل إلى 40 ٪. يضمن SBA 100 ٪ من جزء CDC من القرض.
تتكون شروط قرض SBA 504 في المقام الأول مما يلي:
- سعر سندات الخزينة: يتم تسعير القروض التي تبلغ مدتها 10 سنوات على أساس سندات الخزانة لمدة خمس سنوات ، في حين تستند القروض ذات فترات العشرين إلى سندات الخزانة لمدة 10 سنوات.
- رسوم الكفالة المدفوعة إلى SBA.
- رسم خدمة يتم دفعه إلى CDC.
- رسم يدفع لوكيل الصيانة المركزي.
عند التقديم ، سيتم اقتباسك بسعر فائدة فعال ، وهو مجموع هذه الرسوم الثلاثة وسعر سندات الخزينة. ومع ذلك ، ستدفع أيضًا رسمًا لمرة واحدة بنسبة 2.15٪ للـ SBA ، بالإضافة إلى بعض الرسوم الإضافية ، مما يعني أن التكلفة الإجمالية للاقتراض (أو معدل النسبة السنوية) ستكون أعلى قليلاً من سعر الفائدة الخاص بك.
خلاصة القول على معدلات القروض SBA
تمنح لك قروض SBA أفضل أسعار الفائدة ، على الرغم من أن عملية تقديم الطلب قد تكون معقدة وتستغرق وقتًا طويلاً. إذا وجدت نفسك في حاجة إلى المال بسرعة ، يمكن للعديد من المقرضين عبر الإنترنت مساعدتك في الحصول على رأس المال الذي تحتاجه. ومع ذلك ، لديهم أقل من APRs مواتية.
ماذا بعد؟
- تريد اتخاذ إجراء؟
تعلم واكتشف خيارات للحصول على قروض SBA
- تريد الغوص أعمق؟
اكتشف خمسة حواجز مشتركة للحصول على قروض SBA
- تريد استكشاف ذات الصلة؟
نرى مصادر التمويل لعملك
جاكي زيمرمان هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:jackie_zm.
تم التحديث في 26 مارس 2018.
