تجمع نتائج الأعمال الجديدة لـ SBA بين درجات الائتمان الشخصي والعلامة التجارية

تقوم إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة بإصدار تصنيف ائتماني جديد يمكن للمقرضين استخدامه للمساعدة في ضمان قروض الشركات الصغيرة.

وتأتي هذه الخطوة في إطار جهود أكبر من جانب الوكالة الحكومية لجعل أدواتها وخدماتها أكثر سهولة للوصول إلى أصحاب المشاريع وأصحاب الأعمال الصغيرة.

تجمع درجة ائتمان الأعمال التجارية الجديدة في SBA في يوليو 2014 ، وتجمع بين درجات الائتمان الشخصي ورجال الأعمال. تُعرف هذه العلامة باسم نقاط فيكو SBSS ، وهي شيء كانت مستخدمة بالفعل من قبل البنوك وتُستخدم لفحص المتقدمين المتقدمين للقروض SBA 7 (a).

سيتم استخدام نقاط FICO SBSS للحصول على قروض لأجل ، خطوط ائتمان ، وقروض تجارية تصل إلى 350،000 دولار. على عكس درجة فيكو ، التي تصل إلى 800 ، فإن درجة SBSS سوف تتراوح من 0 إلى 300 ، مع 140 كحد أدنى لازمة لتمرير الفحص المسبق. ستدخل درجة الائتمان الشخصية في ، ولكن سوف يساعدك أيضًا سجل الدفعات التجارية في الوقت المناسب للبائعين.

تعمل الوكالة على تطوير منصة تسجيل النقاط للاستخدام مع 7 (أ) قروض لمدة 10 سنوات تقريبًا ، وذلك بهدف الاعتماد على هذا المزيج من درجات الائتمان الشخصي وأعمال الأعمال على الفحوص المرهقة للتدفقات النقدية المحتملة للشركة.

تأمل SBA أن يقلل نظام التسجيل الجديد هذا من الاعتماد على العوامل الاجتماعية-الاقتصادية في تحديد الجدارة الائتمانية ، وعامل في تقييم المخاطر الحقيقي بدرجة أكبر. بعد كل شيء ، هو موجز مخاطر المقترضين التي تتعلق في المقام الأول المقرضين.

نظام التسجيل الجديد هو جزء من نهج أوسع نطاقاً لجعل القروض متاحة بسهولة أكبر لأصحاب المشاريع. يبدو أن SBA الانضمام إلى 21^شارع القرن في إطلاق SBA One ، الذي يوصف بأنه منصة إقراض تفاعلية صديقة للمستخدم مصممة لتبسيط عملية الاكتتاب والتجهيز. هذا صحيح - فهم يتخلصون من رسائل الفاكس ويستخدمون تحميل المستندات إلكترونيًا.

الأمل في هذا البرنامج هو أن المزيد من أصحاب الأعمال الصغيرة سيحصلون على المزيد من القروض ، مما سيحفز الاقتصاد ويخلق فرص عمل. ومع وجود محفظة بقيمة 100 مليار دولار ، فإن كل دولار يعتد به في اقتصاد شهد تراجعا بنسبة 1 ٪ في الناتج المحلي الإجمالي في الربع الأول من العام.

هناك مخاوف ، ومع ذلك.

وتوضح ماريا كونتريراس سويت ، مديرة الهيئة ، أن جزءًا من الخطة يحفزها الرغبة في زيادة الإقراض للأقليات. استلم أصحاب الشركات السوداء 2.3٪ فقط من قروض SBA في عام 2013 ، بانخفاض من 11٪ في عام 2008. إن إزالة تحليل التدفق النقدي وتقييم خدمة الديون شبيه بإزالة التحقق من الدخل خلال ذروة الفشل في الرهن العقاري. في محاولة لجعله "من الأسهل على الجميع امتلاك منزل" ، أصبح تقييم المخاطر أكثر تساهلاً ، وتم تقديم قروض للأشخاص الذين لم يكن لديهم قرض على الإطلاق … وقد نتج عنه كارثة. هل هذا وضع مماثل؟ سيجيب الوقت على هذا السؤال.

صورة مالك الشركة عبر Shutterstock.