لأمن التقاعد ، تراجع في سوق الأسهم

هل تفضل الموت أو الاستثمار في سوق الأسهم؟

قيمة الصدمة جانباً ، إنه سؤال صالح: في استطلاع رأي على الصعيد الوطني ، قال المزيد من الناس إنهم يخشون الاستثمار أكثر من التحدث أمام الجمهور ، وفقدان الوظيفة ، ونعم ، الموت.

وتقول دراسة في ستيت ستريت إن هذا الخوف جعل العديد من الأشخاص يفقدون عائداتهم لأنهم يحتفظون بالكثير من أموالهم الموفرة نقدًا. ووجدت أن الأمريكيين ككل لديهم مخصصات نقدية بنسبة 36٪ (الحسابات المصرفية والودائع لأجل مثل الأقراص المدمجة). بالنسبة إلى جيل الألفية ، يُعد ذلك رائعًا بنسبة 40٪. يمكن لهذا النهج المحافظ للغاية أن يلغي بسهولة فائدة زيادة طفيفة في مقدار ما ينقذه الأمريكيون بشكل عام.

بالنسبة لمعظم الناس ، فإن التقاعد المريح بعيد المنال بدون محفظة متنوعة تتضمن تعريفاً معقولاً للمناطق عالية المخاطر مثل الأسهم.

الاستثمار يحمي من التضخم

يخشى معظم الناس من تداول الأسهم لأنهم قلقون من الخسائر المحتملة. لكن على الرغم من أن ذلك يشكل مصدر قلق صحيح - وجرحًا جديدًا لأولئك الذين تضررت حساباتهم الاستثمارية خلال فترة الركود - إلا أن هناك خطرًا كبيرًا أيضًا في عدم الاستثمار ، كما يقول دانا جاكوبز ، وهو مخطط مالي معتمد مع شركة Legacy Care Wealth في نيوجيرسي. أحد هذه المخاطر هو التضخم.

اليوم ، قد يشتريك 100 دولار عشاء رائع. ولكن بعد مرور 30 ​​عامًا على الطريق ، لن تحصل على 100 دولار على نفس العشاء. على أقل تقدير ، تريد التأكد من أنك لا تخسر المال "من خلال القوة الشرائية المخفضة ، يقول جاكوبس. "في حين أننا لا نرى بالفعل تأثير التضخم عاما بعد عام ، إلا أننا نرى ذلك على مدى فترة طويلة من الزمن."

ابدأ ببطء ، قم بالبحث

يعني وقوف مدخراتك على المدى الطويل في حساب مصرفي أن عش البيض لن يواكب التضخم. ومن المرجح أنك بالفعل في السوق (فقط لا تتخذ قرارات الأسهم) مع 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي. ولكن ماذا لو كنت تريد تقريب نهج السوق الخاص بك؟

المستثمر النموذجي على ما يرام من خلال تقديم المساهمات العادية (التي تسمى متوسط ​​تكلفة الدولار) إلى مؤشر الصناديق. هذه الصناديق تتعقب مؤشرًا ، مثل S & P 500. على سبيل المثال ، يشتري صندوق Vanguard 500 Index الأسهم في 500 من أكبر الشركات الأمريكية ، مما يسمح لمستثمريها بامتلاك قطع صغيرة منها جميعًا - بدون العمولات المرتفعة والمخاطر الأكبر التي تأتي مع التداول المتكرر.

هناك بعض البحوث والواجبات التي تذهب إلى اختيار صندوق المؤشر. ستحتاج إلى الاطلاع على نسب النفقات ، والتي توضح المبلغ الذي تدفعه للاستثمار. وتأكد من أنك تخصص أصولك ليناسب عمرك ومقدار المخاطرة التي يمكنك تحملها. ولكن بمجرد اختيار استثماراتك ، فإن الأمر يتعلق فقط بإعادة التوازن عندما تنتقل الأشياء عن الخط بمرور الوقت.

إذا كان هذا يبدو وكأنه شيء لا ترغب في تنفيذه ، فيمكن لمحموعة جديدة من المستشارين عبر الإنترنت تسمى Robo-advisors إدارة محفظتك نيابة عنك - بما في ذلك ، في بعض الحالات ، حساب الاستجابة العاجلة أو حتى 401 (k) - للسنة الرسوم الإدارية التي تقل عن 0.5٪ من قيمة حسابك.

يجب أن توضع أموالك في العمل

معظم الناس لن يفوتوا فرصة الحصول على دخل سهل ، وهذا ما يوفره الاستثمار: أنت تربح المال وتضعه في محفظة متنوعة ، ثم يقوم السوق ببقية العمل نيابة عنك.

هذا بسبب الفائدة المركبة: بما أن أموالك تكسب عائدًا ، فإنها تبني توازنًا أكبر ، ويؤدي ذلك التوازن الأكبر إلى عوائد مستقبلية أكبر. ويزداد التأثير بمرور الوقت ، ولهذا السبب كلما بدأت في وقت سابق في الادخار للتقاعد ، كلما قلت الحاجة إلى التوفير بشكل عام. (انظر حاسبة الفائدة المركبة.)

تقول جاكوبس: "إن الفائدة من مضاعفة العوائد أمر لا يصدق." "يمكنك فعلاً تغيير صورة الثروة على المدى الطويل بطريقة لا يمكنك القيام بها ما لم تستثمر. وأي طريقة أخرى نحصل عليها هي أن نعمل بجد ، إما من خلال زيادة دخلنا أو خفض نفقاتنا ".

إذا كنت تستثمر بحكمة ، قد لا تضطر إلى القيام بأي من هذه الأشياء. قل هدف التقاعد الخاص بك هو 1 مليون دولار. يمكنك الوصول إليها خلال 40 عامًا عن طريق طرح 1700 دولارًا شهريًا بمعدل عائد 1٪ (مثل توفير حسابات التوفير). أو يمكنك أن تستثمر 400 دولار فقط في الشهر عند عائد سنوي يبلغ 7٪ (مثلما تقدم أسواق الأسهم تاريخياً) خلال الفترة نفسها.

حتى الخسائر الكبيرة ترتد

بالنسبة لسوق الأوراق المالية ، فإن الوقت لا يشفي جميع الجروح. إذا كنت تعاني من الاضطراب (تحذير المفسد: من المحتم أن يحدث) ، يخبرنا التاريخ أن الخسائر ليست دائمة - إلا إذا كنت تفرز وتبيع.

ووفقًا لبيانات "فيديليتي" ، فقد شهد المستثمرون الذين أوقفوا الدورة من سبتمبر 2008 إلى مارس 2010 زيادة في متوسط ​​رصيد الحساب بأكثر من 20٪ على الرغم من اضطراب السوق. أولئك الذين انسحبوا في نهاية عام 2008 أو بداية عام 2009 وقفت على الخطوط الجانبية حتى مارس 2010 خسروا ما معدله 7٪.

استخدم الاستثمار للأهداف طويلة المدى

بالطبع ، لا ينبغي استثمار كل أموالك. يقول جاكوبس: "إن الأموال التي تحتاجها على المدى القصير (خلال خمس سنوات) ، مثل صندوق الطوارئ أو الدفعة الأولى في المنزل ، لا يجب أن تكون في السوق".

أنت تريد استثمار مدخرات طويلة الأجل ، للتقاعد والأهداف التي تتجاوز عتبة الخمس سنوات هذه. من أجل تلك الأهداف ، يقول جاكوبس: "لا بأس إذا كان أموالك تتقلب ، لأن هذا ليس المال الذي تحتاج إليه في المدى القريب.أنت مستثمر على المدى الطويل ، وتعرف أن جميع احتياجاتك على المدى القصير يتم الوفاء بها ".

هذا وحده يمكن أن تساعدك على معدة السوق.

أكثر من Investmentmatome:

• أفضل موقع للوساطة عبر الإنترنت
• 5 طرق لبناء المليون الأول الخاص بك
• كيفية ترتيب أولوياتك الادخار والأهداف الاستثمارية

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.

صورة عبر iStock.