لماذا يجب تدريس دروس التمويل الشخصي في الكلية

بقلم براد شيرمان

معرفة المزيد عن براد على موقعنا اسأل مستشار

لقد عدت مؤخرا من عطلة نهاية أسبوع لم الشمل مع بعض رفاقي في الكلية. وقعنا على زوجات وأطفال وعمل وجميع الأجزاء المهمة الأخرى في حياتنا. هناك شيء واحد أدهشني في المحادثات ، بغض النظر عما إذا كنت أتحدث مع تخصصات الفنون الحرة أو أولئك الذين درسوا تمويل الشركات: في حين أننا جميعًا نعرف أن E = MC2 وربما حتى نعرف كمية لا بأس بها عن نظرية أينشتاين ، فإن معظمهم تخرج بدون دليل حقيقي حول التمويل الشخصي.

وبعبارة أخرى ، فإن المهارات المالية التي نتعلمها في المدرسة ليست بالضرورة هي المهارات التي نحتاجها في العالم الحقيقي - على الأقل عندما يتعلق الأمر بحياتنا الشخصية.

التمويل الشخصي ليس عادة جزء من المناهج الدراسية الجامعية. وبينما يمتلك بعضنا الآباء أو أفراد العائلة الذين يمكنهم توجيهنا على طول الطريق ، قد لا يكون هؤلاء الأفراد خبراء ماليين ، وهناك حد للمساعدة التي يمكنهم توفيرها.

من تجربتي ، يهتم معظم الناس بمحو الأمية المالية لكنهم لا يعرفون إلى أين يذهبون للبدء. كلنا نواجه مشاكل مماثلة ، وأقل إدراكا منا لميكانيكيات الاقتراب منها ، فكلما ازدادت إثارة القلق.

الأصغر الذي تتعلمه ، سيكون أفضل حالاً. عندما كنت في الصف الأول ، كنت أرغب في أن أكون أليكس بي كيتون ، المراهق المولود للمال الذي يلعبه مايكل ج. فوكس في المسلسل التلفزيوني "Family Ties". كان من الواضح في وقت مبكر أن لدي تقارب لتوفير الصوت واستثمار الأموال وتنميتها. عندما كنت في السابعة من عمري ، أعطتني جدتي دولاراً. لقد حولتها إلى 5 دولارات ، ثم 50 دولارًا. يسعدني التحدي المتمثل في مساعدة الناس على تحقيق أهدافهم المالية في جميع مراحل حياتهم.

على سبيل المثال ، خذ شراء هذا المنزل الأول. مهنتك على الطريق الصحيح ، وأصبح منزلًا يبدو هدفًا مناسبًا. لذا مع بعض الإثارة والترقب ، قررت أن تبدأ النظر.

ثم تبدأ الأسئلة بالفيضان. كم المنزل الذي يمكنني تحمله؟ كم يجب أن أكون حفظ؟ متى هو الوقت المثالي للشراء؟ كيف يعمل الرهن العقاري؟ هل سأتأهل؟ ما درجة الائتمان الخاصة بي؟ هل أحتاج إلى تأمين؟ كيف الضرائب على الممتلكات العمل؟

تخيل لو كان هناك دورة دراسية في الكلية (دعونا لا نتجنَّب ونتخيل أنهم سيدرسون هذا في المدرسة الثانوية) يسمى Personal Finance 101. بالإضافة إلى دروس شراء المنازل المذكورة أعلاه ، يمكن للمنهج أن يبدو كالتالي:

التدفق النقدي والميزنة

المواضيع التي تمت تغطيتها: ما هي الميزانية؟ كيف أقوم بإنشاء واحد؟ كيف أعرف ما يمكنني تحمله؟

بناء الائتمان وفهم بطاقات الائتمان

المواضيع التي تمت تغطيتها: ما هي مزايا وعيوب امتلاك بطاقة الائتمان؟ كيف يجب أن أقرر أي واحد يحصل؟

مقدمة لسوق الأوراق المالية والاستثمار

المواضيع التي تمت تغطيتها: ما هي الاختلافات في مختلف المركبات الاستثمارية - الصناديق المتداولة في البورصات ، الصناديق المشتركة ، الأسهم ، السندات ، شهادات الإيداع؟

الضرائب

المواضيع التي تمت تغطيتها: كيف ادفع الضرائب؟ ما الذي أحتاج إلى الانتباه إليه في التخطيط الضريبي؟

خيارات خطة التقاعد المستقبلية في مكان العمل

المواضيع التي تمت تغطيتها: ما هو 401 (ك) ، الجيش الجمهوري الايرلندي ، روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟ متى أبدأ في الحفظ؟ كم يجب أن أنقذ؟

تخميني هو أن دورة كهذه ستكون ذات قيمة كبيرة للكثيرين. إنها أشياء معقدة. إنها أشياء مهمة. إنه نوع الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها بالفعل.

هذا هو السبب الرئيسي الذي جعلني أختار هذا النوع من العمل. ليس لدى الأشخاص الأصغر سناً أي فكرة عن مكان أو كيفية البدء ، وليس لديهم أدنى فكرة عن مكان الحصول على المساعدة. تمتلك مؤسسات الإدارة المالية التقليدية الحد الأدنى من الاستثمارات التي لن يتمكن معظمنا من الالتقاء بها لأكثر من عقد من الزمان ، إن حدث. يمكن أن تتراوح هذه الحدود من 250،000 دولار إلى 500،000 دولار ، وفي بعض الأحيان تكون أعلى. حتى لو كنت محظوظًا بما يكفي ليتم قبولك من قبل مدير استثمار مؤسسي كبير ، فستمزح نفسك إذا كنت تعتقد أن مؤسسة كبيرة ستأخذ وقتًا لتوضيح الفرق بين حساب IRA التقليدي و Roth IRA.

لهذا السبب اخترت إنشاء نموذج لإدارة الثروات حيث نوفر نفس الخدمة المخصصة لجميع عملائنا ، دون النظر في الحد الأدنى من الاستثمار الأولي وبغض النظر عن حجم حساباتهم. نأمل من خلال الاستثمار في وقت مبكر ، سترى قيمتنا على المدى الطويل.

إذا كنت تقرأ هذا ويمكن أن تتعلق ببعض هذه الأفكار ، فاعلم أنه ليس أنت فقط. لا يهم ما إذا كنت متخصصًا في الأعمال الفنية أو تمويل الشركات ، فمن المؤكد أنك لم تأخذ حصة في التمويل الشخصي 101. والخبر السار هو أنه لا يتعين عليك الذهاب إليها بمفردها. اطلب المساعدة الموجودة هناك وتعرف على ما فاتك في الكلية.

براد شيرمان هو مخطط مالي ومؤسس Sherman Wealth Management في غايثرسبيرغ ، ميريلاند.

هذه المقالة تظهر أيضا في ناسداك.