مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) تعريف & مثال

ما هو:

Office من المراقب المالي للعملة (OCC) هو قسم من وزارة الخزانة الأمريكية. ينظم ويشرف على البنوك الوطنية ، بما في ذلك الفروع المحلية للبنوك الأجنبية. أنشأت وزارة الخزانة الأمريكية شركة أورينت في عام 1863 كجزء من قانون العملة الوطنية.

كيف يعمل (مثال):

تتمثل المهمة الأساسية لشركة أورينت في فحص البنوك بانتظام. تشمل هذه الاختبارات تحليلات للقروض والاستثمارات الخاصة بالبنك ، وكيفية إدارة أمواله ، وملف المخاطر الخاص بالبنك (أي سيولة البنك وربحيته) ، وامتثال البنك للقوانين المصرفية للمستهلكين. كما يقوم مفتشو الشركة بمراجعة الضوابط الداخلية للبنك وقدرات الإدارة الخاصة به.

تقوم OCC أيضًا بتطبيق قواعد مجلس قواعد الأوراق المالية (MSRB) التي تنطبق على البنوك الوطنية التي تتعامل في الأوراق المالية البلدية.

لدى OCC مضيف من الخيارات المتاحة عندما يتعلق الأمر بتأديب البنوك التي تنتهك القوانين المصرفية أو تفشل في الفحص. يمكن أن تتضمن العقوبات متطلبات بسيطة أن يقوم البنك بتغيير ممارساته ، ووقف الأوامر والكفاءات ، والغرامات ، وحتى إزالة ضباط أو مديري البنك. قد يكون من الصعب العثور على معلومات حول إجراءات OCC ضد بنك معين لأن القانون يحظر على OCC إصدار معلومات من امتحاناتها للجمهور. ومع ذلك ، يجب على البنوك الوطنية تقديم تقرير عن حالة ودخل كل ثلاثة أشهر إلى مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ، وهذا متاح للجمهور.

واشنطن العاصمة هي مقر لمركز OCC ، ولكن موظفي الفاحصين المصرفي في جميع أنحاء البلاد أكثر من 50 مكتباً ميدانياً يقومون بالمراجعات الميدانية للمصارف الوطنية. لدى الشركة أيضاً فاحصين مقيمين في أكبر 23 شركة مصرفية في الولايات المتحدة ، وهي تحتفظ بمكتب فحص في لندن. تنقسم أورينت إلى أربعة مناطق جغرافية: الغربية (مقرها الرئيسي في دنفر) ، وسط (مقرها في شيكاغو) ، جنوب (مقرها في دالاس) ، وشمال شرق (مقرها في نيويورك).

رئيس OCC يسمى المراقب المالي ، الذي يتم تعيينه من قبل رئيس الولايات المتحدة مع نصيحة وموافقة مجلس الشيوخ الأمريكي. يخدم المراقب المالي لمدة خمس سنوات وهو أيضا مدير مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) ومؤسسة إعادة الاستثمار في الجوار. يعمل مراقب الحسابات مع لجنة تنفيذية مؤلفة من رؤساء وحدات الأعمال الرئيسية في الشركة. تنصح اللجنة التنفيذية المراقب المالي حول السياسة وغيرها من القضايا. كما تقدم اللجان الصغيرة تقاريرها إلى مراقب الحسابات واللجنة التنفيذية. هذه اللجان هي المراجعة ، والإشراف المصرفي ، والميزانية والتمويل ، ورأس المال البشري ، والسياسة التنظيمية ، والشؤون القانونية والخارجية ، ولجان التكنولوجيا والأنظمة.

لا يتم تمويل OCC من قبل الكونغرس. تأتي ميزانيتها التشغيلية من التقييمات على البنوك الوطنية ، والتي تدفع ثمن امتحاناتها وتجهيز بعض التطبيقات. كما تستكمل OCC ميزانيتها مع الدخل على استثمار هذه العوائد.

لماذا يهم:

OCC موجود لضمان سلامة النظام المصرفي ، وتعزيز المنافسة المصرفية ، وتوفير الإشراف الفعال وضمان "الوصول العادل والمتساوي للخدمات المالية لجميع الأمريكيين". على هذا النحو ، فهي قوة دافعة في التنظيم المصرفي. إنه يراقب أنشطة الإقراض والاستثمار لدى البنوك الوطنية ، ويصدر قواعد التشغيل والتفسيرات القانونية ، والقرارات المهمة المتعلقة بأنشطة البنك. كما تمتلك OCC أيضًا القدرة على الموافقة أو رفض المواثيق للبنوك الجديدة أو فروع البنوك.

على الرغم من أن OCC تشرف على البنوك الوطنية ، إلا أنها تشرف أيضًا على العديد من الشركات التابعة للبنوك الوطنية وتقوم بتنظيمها. هذه الشركات العاملة هي عادة شركات مملوكة أو مسيطر عليها من قبل البنك الذي يقدم منتجات أو خدمات معينة ، مثل الرهون العقارية أو المشورة الاستثمارية.

لمعرفة المزيد عن OCC ، قم بزيارة //www.occ.gov.