Obamacare Taxes Are Comeing - Here Are 6 Ways to Limit What You Owe |

كلنا نريد أن نحافظ على أكبر قدر ممكن من المال الخاص بنا ، أليس كذلك؟

بالطبع. وهذا صحيح بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات.

ابتداء من هذا العام ، من المرجح أن العديد من المستثمرين سيرون زيادة الضرائب بسبب الضرائب الجديدة المفروضة نتيجة لإصلاح نظام الرعاية الصحية.

لأن المؤكد الوحيد في الحياة هو الموت و ضرائب ، من المحتمل أن تدفع ضرائب أعلى بغض النظر عما تفعله. ولكن يمكنك تخفيف الضربة إذا كنت تخطط لاستراتيجيتك الضريبية الآن.

ولكن أولاً ، القليل من المعلومات حول ما تواجهه ، بدءًا من هذا العام.

في عام 2010 ، أصدر الكونجرس قانون حماية المريض والرعاية الميسرة ، والذي يُطلق عليه أحيانًا Obamacare. كما توقع الكثيرون ، تضمن هذا القانون فرض ضرائب أعلى على الأفراد الذين لديهم ما يفكر فيه المشرعون في القيمة الصافية العالية.

[InvestingAnswers Feature: Obamacare Survives: Everything You Need To Know]

أي زوجين يقدمان مبلغ 250،000 دولار أمريكي سنويًا أو فاتورة واحدة أكثر من 200،000 دولار في ضريبة دخل إضافية بنسبة 0.9 ٪ على الدخل بدءا من السنة الضريبية 2013. علاوة على ذلك ، إذا كنت تقع في تلك فئات الدخل ، فإنك ستواجه ضريبة الرعاية الطبية بنسبة 3.8 ٪ على الدخل غير المكتسب (اقرأ: الاستثمار).

إذا كنت ترغب في تقليل مسؤوليتك الضريبية والحفاظ على المزيد من أموالك ، فقم بهذه الأمور الستة على مدار السنة.

1. ﺧﻔض ﻣﺳﺗوى MAGI

ﺗﻌﺗﻣد ﻋﺗﺑﺎت اﻟدﺧل اﻟﻣﺧﺻﺻﺔ ﻣن ﻗﺑل ﺷرﮐﺔ Obamacare ﻋﻟﯽ إﺟﻣﺎﻟﻲ اﻟدﺧل اﻟﻣﻌدل ، ﻟذﻟك ﻣن اﻟﻣﮭم أن ﺗدﯾر ھذا اﻟدﺧل. يعمل هذا بشكل أفضل إذا كنت قريبًا بشكل معقول من الحد الأدنى. إذا كنت تخطط لها بشكل صحيح ، وبمساعدة مخطط للضرائب ، يمكنك تجنب الضريبة الإضافية من Medicare كليًا.

ومع ذلك ، لن يتمكن البعض من التغلب على مواردهم المالية حتى الآن. لذا تركز الاستراتيجيات التالية بشكل أكبر على كيفية استثمار أصولك لتجنب الدخل "غير المكتسب".

2. سندات البلدية

الحكومة الفيدرالية لا تفرض ضرائب عليك على المونيز ، لذلك لا تنطبق ضريبة Obamacare على هذا الدخل. انها ثغرة استثمارية يمكنك استخدامها إذا كنت لا تمانع في نقل بعض أموالك إلى سندات معفاة من الضرائب.

3. استثمارات مؤجلة الضرائب

إذا لم تكن متورطًا للغاية في دخل استثمارك في الوقت الحالي ، يمكنك أن تأخذ عرضًا طويل الأجل وتضع المزيد من الأصول في حسابات مؤجلة الضرائب. إذا كنت مؤهلاً للحصول على حساب تقاعد أو HSA - ولديك مساحة لمزيد من المساهمات - يمكنك نقل أصولك المدرة للدخل إلى هذه الحسابات. في وقت لاحق ، يمكنك سحب الأموال أثناء التقاعد عندما يكون دخلك أقل وقد لا تصل إلى الحد الأدنى.

[InvestingAnswers Feature: 10 طرق لجعل موسم الضريبة أقل مؤلمة]

مستثمرين آخرين مثل المعاشات المؤجلة الضرائب ، ولكن هذا هو الاختيار الفردي الذي يمكنك القيام به من خلال مساعدة المخطط المالي.

4. ضع بعض استثماراتك في اسم طفلك

امنح بعضًا من أصول دخلك لأطفالك. قد تكون النتائج خاضعة لقواعد ضريبة الأطفال ، ولكنها ستتجنب ضريبة 3.8 ٪ المذكورة سابقا. العيب الرئيسي هو أنه بمجرد أن يبلغ طفلك سن الرشد ، فإنه سيسيطر على الاستثمار.

5. قم بتحويل إيرادات التأجير من السالبة إلى المحترفين

عند الاستثمار في تأجير الممتلكات ، من الشائع أن تقرر الابتعاد عنه قدر الإمكان والاستمتاع بالدخل فقط. لسوء الحظ ، هناك العديد من الحالات التي يعتبر فيها دخل الإيجار "سلبيًا" - ويخضع لضريبة الرعاية الصحية بنسبة 3.8٪ التي تأتي مع Obamacare.

للتغلب على ذلك ، اتخذ دورًا أكثر نشاطًا في إدارة أصولك المستأجرة حتى يمكن اعتباره "محترف عقاري". مع هذا التعيين ، يتجنب دخل الإيجار الضريبة الإضافية.

6. عزّز مشاركتك في العمل

قد يحد أصحاب الأعمال من مشاركتهم في أعمالهم ، ويحتفظون بالفوائد في الشركة ويستمتعون بالدخل الذي يوفره. إذا كانت لديك مصلحة في نشاط تجاري ، ولكنك لا "تشارك بشكل كبير" ، فإن دخلك غير مكتسب وسيخضع للضريبة بموجب Obamacare. تجنب هذا المصير وتصبح مشاركًا ماديًا مرة أخرى. تلبية الحد الأدنى للمشاركة في عام ، ويصبح الدخل المكتسب بشكل مفاجئ.

الجواب على الاستثمار: تحتاج الضرائب مثل الضريبة الإضافية بنسبة 3.8٪ من Medicare إلى التخطيط طوال العام. اقترب من حالتك بطريقة تقلل من مسئوليتك الضريبية قانونًا بموجب قواعد Obamacare الجديدة.

ستحتاج إلى توظيف تخطيط ضريبي طويل الأجل لتقليل مسؤوليتك في السنوات التالية ، لذا تابع وضعك الضريبي أعلى.