هل أبي قديم جدا لإدارة أمواله الخاصة؟

من جانب كيث امبورجى

تعلم المزيد عن كيث على موقعنا اسأل مستشار

وفقا لباحثين في الاحتياطي الفيدرالي وجامعة هارفارد ، تم تشخيص نصف السكان الذين تتراوح أعمارهم بين 80 و 89 مع ضعف كبير في الإدراك. والدي هو 86 سنة ، وفي الوقت الذي أكتب فيه هذا ، استمر في إدارة شؤونه المالية الخاصة. إنه يقوم بضرائبه الخاصة - صعبة على الناس من أي عمر - ويقوم باستثماراته الخاصة. كما أنه يدفع جميع فواتير والدتي.

ولكن كما هو الحال مع الكثيرين غيرهم من الوالدين المسنين ، أتسائل وأخواتي عن المدة التي يمكن أن يستمر فيها هذا الأمر. التدهور المعرفي هو عملية لا هوادة فيها تبدأ في العشرينات. عندما درست الفيزياء في الكلية كانت النكتة هي أننا نجحنا في تحقيق اكتشافاتنا الكبيرة الآن ، لأنه بحلول سن الثلاثين سنكون فوق التل. هناك بعض الحقيقة في هذا: قام إسحق نيوتن وألبرت أينشتاين بأفضل أعمالهم قبل الثلاثين. بعد ذلك، كانت كلها أسفل التل. أظهرت الأبحاث أن المهارات التحليلية والذاكرة الأساسية ، مثل العلاقات المكانية واستدعاء الكلمات ، تتدهور تدريجياً مع تقدمنا ​​في العمر.

ومع ذلك ، هناك شيء يمكن قوله للتجربة. كما تشير الأبحاث إلى أن مهاراتنا المالية والاستثمارية تصل إلى ذروتها خلال الأربعينيات من العمر ، عندما يكون لدينا ميزة التجربة ، لا سيما تجربة أخطائنا. لا يزال أمامنا الكثير لتعلمه من جيل آبائنا - ولكن لا شيء من هذا ينطبق على سؤال ما يجب فعله بشأن والدي. ولحسن الحظ ، فهو على دراية تامة بالمخاطر المرتبطة بالشيخوخة ، وله أصدقاء وأقارب أصيبوا بمرض الزهايمر. لقد منحني حق الوصول إلى حساباته واتخذ الخطوات القانونية للتحضير لقضايا صحية مستقبلية ، كل ذلك بمبادرة منه.

كان الأمر سيكون أصعب بكثير إذا كان في حالة إنكار حول المخاطر ، ولكن في تجربتي مع العملاء ، فإن معظم الأسر قادرة على مواجهة هذه القضايا بصراحة وأمانة. بالنسبة إلى عملائنا الأقدم ، نوصي عادة بنقل جميع أصولهم إلى ثقة قابلة للإلغاء. لا يزال عميلنا يسيطر على هذه الثقة ، ولكن هناك أمناء آخرون مسمرين ، عادةً ما يكونون طفلاً بالغًا ، يمكنهم التقدم حسب الحاجة. في بعض الحالات ، نبدأ بالتدريج بالعمل مع الأطفال على قرارات الاستثمار ، وهو ما يعتبر غالبًا مصدر إزعاج للوالد الذي يزداد اعتمادًا على القرارات المالية ليصبح مرهقًا.

في الوقت نفسه ، لا أوصي بالضغط على أخذ المسؤوليات من أحد الوالدين الأكبر سناً إلى أن يتضح أنه لم يعد قادراً على التعامل مع هذه المهام. سواء أكنت قادرًا على القيام بعمل أفضل في إدارة أموال والدي ، فإلى جانب النقطة (على الرغم من أنني يجب أن أشير إلى أنه قام بعمل ممتاز ، فعلى الرغم من كل خبرتي المهنية ، لا أعتقد أنني كنت سأكون أفضل من ذلك!). طالما أنه مستعد وقادر ، أريد أن أحترم حقه في اتخاذ قراراته. هناك أيضا مزايا صحية مهمة للحفاظ على النشاط المعرفي والتحدي.

وأخيرا ، كل الأبحاث التي ذكرتها تتحدث عن المتوسطات. هناك تباين ضخم من شخص لآخر. البعض ، مثل وارين بوفيت في عمر 83 ، قادرون بشكل واضح على معالجة شؤونهم المالية الخاصة. قد يحتاج الآخرون إلى المساعدة في وقت أقرب. أنا وأخواتي مستعدون للتدخل حسب الحاجة ، لكننا نأمل أن لا يزال هذا اليوم بعيدًا.