الأرقام المالية التي تحتاج إلى معرفتها

بعض الأرقام مهمة أكثر من غيرها. إن مقدار ما تقوم به مهم ، على سبيل المثال ، لكن صحتك المالية تعتمد بشكل كبير على مقدار ما تبقيه.

يمكن أن يساعدك معرفة أرقام معينة في فهم مدى جودة تحويل الدخل إلى ثروة ، بالإضافة إلى تأثير إنفاقك ووضعك الضريبي على هذه العملية. يمكن أن تساعدك الحسابات التالية على اتخاذ قرارات أفضل.

نسبة ثروتك

إن نسبة الثروة هي مقياس لمدى فعالية تحويل دخل حياتك إلى ثروة.

حساب هذه النسبة هو تمرين رئيسي في "أموالك أو حياتك" ، وهو دليل لحركات المعيشة البسيطة والتقاعد المبكر ، التي نشرت لأول مرة في عام 1992. اقترح المؤلفان Joe Dominguez و Vicki Robin إضافة الأرباح السنوية طوال حياتك ، ورد في بيانات الضمان الاجتماعي أو الإقرارات الضريبية القديمة. بالنسبة إلى هذا الإجمالي ، يمكنك إضافة الأموال الأخرى التي تم تلقيها والتي لم يتم الإبلاغ عنها إلى الضمان الاجتماعي ، مثل الاستثمار ودخل الفائدة والميراث والهدايا والمقامرة المربكة.

وتتمثل الخطوة التالية في حساب قيمة صافي ثروتك - ما تملكه (قيمة الأصول الخاصة بك) ناقصًا ما أنت مدين به (ديونك).

إن صافي ثروتك مقسومًا على دخل حياتك ، معبرًا عنه كنسبة مئوية ، هو نسبة ثروتك - أو ما عليك إظهاره لكل الأموال التي تتدفق إلى حياتك. إذا كنت قد ربحت 500000 دولار أميركي وقيمة صافتك 125000 دولار ، فإن نسبة ثروتك تبلغ 25٪. إذا كنت قد ربحت مليون دولار أميركي ، وكانت قيمة صافيتك 2 مليون دولار ، فإن نسبة ثروتك تبلغ 200٪.

ليس هناك تمريرة / فشل هنا. من المرجح أن يحصل الأشخاص الأصغر سنًا على نسب أقل من الأشخاص الأكبر سنًا الذين ينقذون ويستثمرون لعقود. إن معرفة رقمك يمكن أن يحفزك على البحث عن طرق للحفظ والاستثمار بشكل أكبر حتى تنمو نسبتك.

نسبة النفقات العامة الخاصة بك

كم من دخلك بعد الضرائب يتم تحصيله من خلال نفقات أساسية يجب عليك تحملها؟ إذا كنت تواجه مشكلة في تغطية نفقاتك ، فإن حساب نسبة النفقات العامة يمكن أن يساعد في توضيح السبب. كما يمكن أن يكون من السهل معرفة متى يمكنك تحديد ما إذا كنت تستطيع تحمل دفعات جديدة للقرض أو المبلغ الذي يجب توفيره في صندوق الطوارئ.

لا بد من تأخر أو تخطي نفقات لا بد من تأخيرها دون عواقب وخيمة. وتشمل تكاليف المأوى والنقل ومحلات البقالة والمرافق العامة والتأمين ومدفوعات القروض الدنيا ورعاية الأطفال. في كتابها "كل ما لديك" ، الخبير في الإفلاس (وعضوة مجلس الشيوخ الحالية في ماساتشوستس) ، توصي إليزابيث وارن وابنتها أميليا وارين تاياجي بتقييد ما لا يقل عن 50٪ من الدخل بعد الضرائب.

ليس من السهل الوصول إلى حد 50٪ ، ولكنه يحرر المال مقابل "الرغبات" (30٪) والمدخرات أو سداد الديون (20٪). كما أن الالتزام بميزانية 50/30/20 يساعد الأشخاص على النجاة بشكل أفضل من فقدان الوظائف وغيرها من النكسات الاقتصادية عن طريق الحد من النفقات العامة. إن وجود صندوق طوارئ يساوي ثلاثة أشهر من النفقات يجب أن يكون هدفاً جيداً بعد أن تكون على المسار الصحيح مع مدخرات التقاعد وسدد ديوناً مزعجة مثل بطاقات الائتمان. قد تكون أي قروض ميسورة التكلفة إذا لم تدفع الدفعات نفقاتك المطلوبة على علامة 50٪.

معدلات الضرائب الخاصة بك

لا تكشف شريحة الضرائب عن مبلغ الضرائب المدفوعة على إجمالي دخلك. بدلاً من ذلك ، يعكس القوس (الذي يُطلق عليه أيضًا معدل الضريبة الهامشية) مقدار ما يدعي العم سام من آخر دولار حصلت عليه. إذا كنت مودعًا واحدًا في شريحة الضرائب الفيدرالية بنسبة 25٪ ، فسيتم فرض ضرائب على أول 2.975 دولارًا أمريكيًا من دخلك الخاضع للضريبة لعام 2016 بمعدل 10٪ ، والقيمة التالية البالغة 28.375 دولارًا عند 15٪ والمبلغ فوق 37.650 دولارًا عند 25٪.

يحدد الحاجز الخاص بك قيمة الخصومات التفصيلية والاستثمارات الضريبية. على سبيل المثال ، لا يحصل شخص ما في شريحة ضريبية منخفضة على قيمة كبيرة من عمليات الشطب ، مثل خصومات فوائد الرهن العقاري أو استثمارات مثل السندات البلدية أو المعاشات المتغيرة ، والتي يمكن أن تفيد الأشخاص في أقواس أعلى.

كما أن مساهمتك الضريبية المستقبلية مهمة أيضًا. إذا كنت تتوقع انخفاض حصتك في التقاعد - وهو ما يحدث لمعظم الناس ، وفقا للخبراء - مما يجعل المساهمات القابلة للخصم لحسابات التقاعد الفردية الآن خطة جيدة ، لأن الإعفاءات الضريبية من تلك المساهمات من المرجح أن تفوق أي ضرائب عليك دفعها الانسحاب في المستقبل من الجيش الجمهوري الايرلندي. إذا كنت تتوقع أن يكون معدل الضريبة الهامشي أعلى في التقاعد ، فإن تقديم مساهمات غير قابلة للإلغاء في Roth IRA ، والتي تقدم سحوبات معفاة من الضرائب عند التقاعد ، يمكن أن تكون أفضل خطة.

يمكن أن تتغير شريحة الضرائب ، مثل نسبة النفقات العامة والثروة ، بمرور الوقت. تحقق من هذه الأرقام بانتظام للبقاء على المسار الصحيح مع حياتك المالية.

ليز ويستون هي مُخطِّطة ومُصدِّرة مالية مُصدَّقة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي على الإنترنت ، ومؤلف كتاب "درجة الائتمان الخاصة بك". البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: lizweston.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.