أفضل نقودك يتحرك لشهر مارس

مع انقضاء شهر مارس على الجنون في غضون أسبوعين ، يعود إليك التأكد من أن العبارة نفسها لا تصف عادات الإنفاق الخاصة بك هذا الشهر. لتجنب الفوضى المالية ، يمكنك الاستفادة من استرداد الضرائب الخاص بك والنظر في دعم صندوق التقاعد الخاص بك. مهما فعلت ، يبقى اسم اللعبة هذا الشهر منظمًا وعلى رأس أهدافك للادخار.

"التكفير" عن طريق استرداد المبلغ

عندما يتعلق الأمر باسترداد الضرائب ، يجب أن تتفوق المرافق على وسائل الترفيه. قد لا يكون الأمر ممتعًا ، ولكنه أفضل ما يمكن فعله في محفظتك.

"إذا تلقيت استردادًا ضريبيًا كبيرًا ، فليس هناك وقت لنفاد وضع الأموال على متن سيارة هارلي التي ترغب في القيام بها في هذا الربيع" ، كما تقول كاري هوشينز ويت ، وهي مستشارة مالية في كورالفيل ، أيوا. "بدلاً من ذلك ، تحتاج إلى النظر في خطاياك المالية الشخصية خلال الـ 12 شهرًا الماضية واستخدام هذا المبلغ الضريبي للتكفير".

في السنوات الأخيرة ، بلغ متوسط ​​المبالغ المستردة الاتحادية حوالي 3000 دولار ، وفقا لدائرة الإيرادات الداخلية. إنفاق هذه الأموال على أي شيء لا يقدم قيمة طويلة الأجل ، مثل رحلة في الخارج أو ليلة كبيرة في المدينة ، ليس مثاليًا. بدلا من ذلك ، النظر في سداد الديون أو إضافة الأموال إلى حساب التقاعد أو التوفير في حالات الطوارئ.

يقول يوهانا فوكس تورنر ، المستشار المالي في مايفيلد ، كنتاكي: "يمكن أن يكون رد الضرائب على الضرائب أمراً جيداً بالنسبة لدافعي الضرائب ، حتى لو كانوا يدعون العم سام يستخدم المال لمدة عام". "لتحقيق أقصى استفادة من أموالك المستردة ، يجب أن تحدد أولوياتك بمجرد معرفة المبلغ الذي يمكنك توقعه".

على الرغم من اختلاف أولويات الجميع ، فستعرف أنك تسير على الطريق الصحيح إذا كنت تخطط لتوفير بعض الأموال على الأقل بطريقة أو بأخرى. يمكن أن يكون التخطيط للتقاعد معقدًا ، ولكن أموال الطوارئ ليست كذلك: يوصي معظم الخبراء بوجود دخل طبيعي يتراوح ما بين ثلاثة وستة أشهر في حالات الطوارئ. يمكن أن يكون الوصول إلى هذا المستوى أسهل مع إضافة المبلغ المسترد.

حجب التعديلات

إذا وجدت نفسك تتلقى مبالغ ضريبية كبيرة سنة تلو الأخرى ، فقد يكون الوقت قد حان لتغيير المبالغ المحظورة الضريبية التي يستخدمها صاحب العمل. يمكنك القيام بذلك في أي وقت عن طريق ملء نموذج W-4 جديد.

"فكر في ما إذا كنت تريد تعديل الضريبة الخاصة بك حتى لا تعطي العم سام قرض آخر بدون فوائد في 2015" ، كما يقول هوشنز ويت. "كثير من الناس لا يدركون أنه إذا كان اقتطاعهم مرتفعًا للغاية ، فإنهم يدفعون فقط ضرائبهم مع كل شيك أجر ، وبدلاً من ذلك يمكنهم الحصول على هذا المال الآن مقابل شيء مفيد."

توصي Houchins-Witt بالاجتماع مع أحد متخصصي الضرائب الذين يمكنهم مساعدتك في تقدير ما ستدفعه لعام 2015 والتوصية بوقف التعديلات.

إعادة النظر في مساهمات التقاعد

وبسبب التغييرات في بعض حدود مساهمات حساب التقاعد هذا العام ، قم بإعادة النظر في مقدار الأموال التي تذهب إلى هذه الأموال كل شهر. في حين أن مصلحة الضرائب تحتفظ بحدود مستويات 2014 لحسابات التقاعد الفردية ، فقد رفعتها على معظم أنواع الخطط الأخرى بمقدار 500 دولار. يتضمن 401 (k) وخطط مماثلة.

يقول هوشنز ويت: "إن الحد الأقصى لمساهمة 2015 في جميع حساباتك التقليدية الخاصة بـ Roth و IRAs هو 5500 دولار ، أو 6500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر". "بالنسبة إلى 401 (k) s ، و 403 (b) s ، ومعظم الخطط الـ 457 ، يبلغ 18000 دولار ، أو 24000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر".

على الرغم من أن توفير ما لا يقل عن 10٪ من إجمالي الدخل الخاص بك هو مكان جيد للبدء ، فإن زيادة هذا الرقم تدريجيا إلى 20٪ هو أفضل مسار للعمل ، كما يقول هوشنز ويت.

وتضيف قائلة: "كلما كبرت ، كلما احتجت إلى التقاعد ، خاصة إذا كنت تحاول اللعب." "فكر في الأمر ليس فقط كاعتناء بنفسك ، ولكن كهدية لأطفالك حتى لا تضطر إلى أن تطلب منهم المال في سن الشيخوخة".

تنظيف فصل الربيع

من الممكن أن تؤتي الموازنة في المنزل ثمارها ، خاصةً إذا كنت تفرغ أغراضًا غير مستخدمة وتتبرع بها للجمعيات الخيرية.

يقول فوكس تيرنر: "نظف خزائن الملابس الخاصة بك وأتبرع بكل ما لديك من تراكم في الشتاء". "إعادة هدية تلك الكوابيس في عيد الميلاد إلى حسن النية والحصول على خصم ضريبي. تأكد من الاحتفاظ بسجلات تفصيلية للحصول على الحد الأقصى للقيمة القابلة للخصم."

بعد الالتزام بقرارات ميزانيتك للعام الجديد في بداية السنة ، قد يكون من المغري العودة إلى العادات القديمة في إفراغ المحفظة. من خلال اتباع هذه النصائح ، يمكنك تجنب هذا الفخ والبقاء على المسار الصحيح لعام 2015 من الناحية المالية.

توني أرمسترونغ كاتب يعمل في مجال التمويل الشخصي Investmentmatome. اتبعه على تويتر tonystrongarm و على في + Google.

التوضيح من قبل دورا Pintek