رصيد غير نشط: المدة التي يستغرقها ، والطريقة البسيطة لتجنب ذلك

لنفترض أنك الجمال النائم ، وقد استيقظت بعد 100 عام. (هذه هي النسخة الخيالية ، وليس ديزني.) ستحتاج إلى شراء أشياء كبيرة مثل البقالة والهاتف الخليوي ، مما يعني أنك بحاجة إلى وسيلة لدفع ثمنها. ولكن إذا لم تكن قد استخدمت بطاقة ائتمان لفترة طويلة ، فقد يكون من الصعب الحصول على الموافقة على بطاقة ائتمان جديدة.

في الواقع ، إذا لم يكن لديك أي نشاط على حسابات الائتمان الخاصة بك في السنوات الأخيرة ، فمن المحتمل أن ملفك الائتماني قد اختفى. وهذا يعني أنك في نفس موضع شخص لم يكن لديه ملف ائتمان مطلقًا ، وسيتعين عليك إعادة إنشاء رصيدك.

لرعاية وتنميّة تاريخك الائتماني ، من المفيد الاحتفاظ بحسابات بطاقة الائتمان الخاصة بك نشطة. يمكنك فعل ذلك باستخدام كل بطاقة من بطاقاتك الائتمانية على الأقل مرة في الشهر ، حتى لو كان ذلك فقط لشراء حزمة من العلكة. بعد كل شيء ، استخدام الائتمان هو أفضل طريقة لإثبات قدرتك على ذلك استخدام الائتمان بمسؤولية.

ولكن هناك الكثير من الأسباب التي قد تجعل حساباتك تعمد لفترة من الوقت - بسبب مرض ، أو مهمة عمل خارجية ممتدة أو زوج / زوجة يملك جميع حسابات الأسرة باسمه. هيك ، ربما كنت تعيش في بلدية وليس لها فائدة مقابل المال على الإطلاق.

في أسوأ الحالات ، يمكن أن تعني الحسابات غير النشطة في النهاية أن تاريخك الائتماني سيختفي. لكن هذا يستغرق وقتًا طويلاً.

لنلق نظرة على التفاصيل.

ماذا يحدث إذا كنت لا تستخدم الائتمان على الإطلاق؟

معظم المقرضين - مصدري بطاقات الائتمان ، بنوك الرهن العقاري ، إلخ. - يبلغون عن حالة حسابك ونشاطك الأخير إلى مكاتب الائتمان. تشكل هذه المعلومات سجل الائتمان الخاص بك ، ويتم استخدامها لإنشاء نقاط الائتمان الخاصة بك. ينظر المقرضون إلى سلوكك الائتماني السابق لتحديد مدى خطورة أن تقرض المال.

إذا توقفت عن استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فستظل هذه الحسابات تظهر في سجل الائتمان - لفترة من الوقت.

" أكثر من:الحياة بدون بطاقات ائتمان: كيف تعمل عائلتان على العمل

متى تبقى الحسابات على السجل الخاص بك

يعتمد طول الوقت الذي يبقى فيه الحساب غير المفعل أو المغلق في ملف الائتمان الخاص بك على ما إذا كان يعرض معلومات إيجابية أو سلبية عنك.

يقول مايك كاتانيز ، نائب الرئيس وقادة بيانات المستهلك: "إذا كان آخر شيء يحدث لحساب معين هو أنهم في حالة متأخرة ، فنحن مطالبون من قبل منظمينا بإزالة ذلك من الملف بعد سبع سنوات". مكتب الائتمان في أتلانتا Equifax.

إذا كان الحساب يبدو جيدًا في سجلك ، فستبقى فيه لمدة 10 سنوات.

هذا صحيح. يبقى الخبر الجيد على ملفك الائتماني أطول من الأخبار السيئة. لذلك إذا كان لديك حساب في وضع جيد وإغلاقه أو التوقف عن استخدامه ، فإنه لا يزال يساعد رصيدك لمدة 10 سنوات.

لماذا هذا؟

تقول كاتانيز: "إنه مدفوع بما يريده المقرضون ، أو الأشخاص الذين يقدمون قروضًا في المستقبل ،". "لن ينظر المصرف إلى ما فعلته منذ 15 عامًا باعتباره ملائمًا لقرار الائتمان اليوم".

آثار عدم النشاط

والأمر الذي يصعب تحديده هو تأثير عدم النشاط على قدرتك على الحصول على الائتمان. إذا كان لديك ملف ائتمان ، إلا أنه يوضح أنك لم تستخدم الائتمان مطلقًا لعدة سنوات ، فهل يمكن أن يمنعك ذلك من الموافقة على بطاقة ائتمان؟ تقول Catanese أن هذا سيختلف كثيرًا حسب ظروفك الفردية ومتطلبات الجهة المقرضة.

"الهدف من سحب تقرير ائتماني للمقرض هو أن تقرر ليس فقط ما إذا كان لديك مخاطرة كافية للحصول على نوع من القروض أو الائتمان ولكن أيضا لفهم مقدار ما يمكنك التعامل معه في الائتمان" ، يقول Catanese.

إذا لم تكن تستخدم الائتمان على الإطلاق في السنوات الأخيرة ، فقد يكون المقرضون أقل رغبة في إقراضك المال. أو قد يمنحك حد ائتمان أصغر من المتوقع.

إذا انتهى بك الأمر دون وجود سجل ائتماني

العودة الى الجمال النائم. إذا كنت قد خرجت من حلقة الائتمان لفترة ممتدة ، فإن الخطوة الأولى هي طلب تقرير ائتمان مجاني من كل مكتب من مكاتب الائتمان للتأكد من أنك لست في نظامها. إذا قام شخص ما بسرقة هويتك أو كان هناك بعض النشاط على حساب نسيته ، فقد يكون لديك سوء الائتمان للتعامل معها بدلا من عدم وجود الائتمان.

بعد التأكد من عدم وجود سجل ائتماني على الإطلاق ، يمكنك البدء في إعادة البناء.

هناك طرق متعددة للقيام بذلك. بينهم:

• اطلب من مالك العقار الإبلاغ عن دفعات الإيجار لمكاتب الائتمان.
• استفسر عن قريب موثوق به يتمتع برصيد جيد ليضيفك إلى حساب بطاقته الائتمانية كمستخدم معتمد.
• تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان آمنة ، والتي سوف تتطلب منك إيداع وديعة كضمان. عادةً ما تكون البطاقات المضمونة هي أفضل الخيارات بين بطاقات الائتمان للائتمان السيئ.
• التقدم بطلب للحصول على قرض الائتمان البنائي.

" أكثر من:بناء الائتمان؟ كيف تحصل بطاقة الائتمان على "أسرع"

أسباب للحفاظ على ملف الائتمان الخاص بك نشط

إذا كنت تفكر في وضع بطاقات الائتمان على الجليد ، أو تستعد للتحرك الدولي ، فقد يكون من الجيد اتخاذ خطوات لضمان عدم فقدك لمحفوظات الائتمان الجيدة التي أنشأتها.

تقول كاتانيز عن الحاجة إلى الحصول على تاريخ ائتماني جيد: "لا يؤثر ذلك فقط على حصولك على قرض ، بل يمكن أن يؤثر على تطبيقات التأمين وتطبيقات العمل". "صحيح أو خطأ ، التقارير الائتمانية هي الآن جزء كبير من تأسيسك كشخص راشد في مجتمعنا."

ضع في اعتبارك دفعة واحدة صغيرة متكررة على بطاقة ائتمان صادرة من الولايات المتحدة ، مثل اشتراك Netflix أو فاتورة خدمات. وهذا يعني أنه سيتم استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك مرة واحدة على الأقل في الشهر ، لذلك سيواصل المُصدر إبلاغ نشاطك إلى مكاتب الائتمان وسيظل ملف الائتمان الخاص بك نشطًا. يمكنك أتمتة الأمور بشكل أكبر عن طريق إعداد بطاقة الائتمان الخاصة بك ليتم دفعها تلقائيًا من حساب مصرفي. والآن ، كل ما عليك فعله هو التأكد من وجود ما يكفي من النقود في الحساب المصرفي حتى يتم سحب هذا الانسحاب التلقائي وفوهة. سيظل سجل الائتمان الخاص بك نشطًا ، ولن تضطر إلى التفكير في الأمر.

بطبيعة الحال ، فإن تجاهل حسابات الائتمان الخاصة بك بشكل كامل ليس هو أفضل فكرة ، إما. سجل الدخول بصفة دورية لمعرفة ما إذا كانت هناك رسوم غير مصرح بها ، وتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك مرة واحدة في العام للتأكد من عدم وجود مشاكل أو مفاجآت.

ومع ذلك ، يمكنك ، مع القليل من التدبر ، وضع خطة منخفضة الصيانة للحفاظ على رصيدك نشطًا أثناء قيامك بالقيام بأشياء أكثر أهمية مع وقتك.

وإذا كان تاريخك قد تبخر بالفعل؟ لقد بنيت سجلًا ائتمانيًا من قبل ، ويمكنك فعله مرة أخرى.

Virginia C. McGuire كاتبة في Investmentmatome ، موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: فرجينيا @ investmentmatome.com . تغريد: vcmcguire .