يمكن لمجتمع LGBT تخفيف مخاوف التقاعد من خلال التخطيط والإرشاد

من الشائع أن تقلق إذا كان لديك ما يكفي للتقاعد وتكون آمنة مالياً كلما تقدمت في العمر. لكن خدمات ومناصرة المثليين والمثليات ومزدوجي الميول الجنسية والمتحولين جنسياً أصدرت دراسة في أكتوبر / تشرين الأول 2014 خلصوا فيها إلى أن مجتمع المثليين أكثر اهتماماً بهذه القضايا.

وجدت SAGE ، وهي مجموعة غير ربحية تركز على تحسين حياة كبار السن من المثليين ، أن 51 ٪ من شيوخ المثليين قلَق من أنهم لن يحصلوا على ما يكفي من المال مع تقدمهم في العمر ، مقارنة بنسبة 36 ٪ من عموم السكان. بالإضافة إلى ذلك ، يخشى أكثر من 40٪ من كبار السن من المثليين جنسياً من أنهم سينقذون المدخرات التقاعدية ، وهم قلقون للغاية من أنهم سيضطرون إلى العمل بعد سن التقاعد ، حيث يتقاسم ربع غير المثليين جنسياً نفس المستوى من القلق.

كبار السن LGBT والأمن المالي

هذا المستوى المرتفع من انعدام الأمن المالي في مجتمع LGBT ، بالإضافة إلى ارتفاع معدلات الفقر بين كبار السن المسنين والمثلكين ، يمكن أن يعزى إلى عدة عوامل ، وفقا لروبرت اسبينوزا ، مدير عام السياسة العامة والاتصالات في SAGE.

يوضح إسبينوزا أن شيوخ المثليين اليوم عاشوا عقودًا من التمييز المؤسسي الواضح ، مما جعل العديد منهم لا يثقون في المؤسسات المالية. وجد بحث SAGE أنه من المرجح أن يقوموا بتخطيط التقاعد بمفردهم. بالإضافة إلى ذلك ، أدى التمييز في مكان العمل والتوظيف إلى تقليل التقدم الوظيفي للكثيرين ، مما جعلهم أقل في مدخرات التقاعد.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن قوانين المساواة في الزواج هي حالياً خليط ، كما يقول إسبينوزا ، مما يترك ارتباكًا كبيرًا حول الفوائد الفيدرالية.

يقول كيمبرلي جيه هوارد ، وهو مخطط مالي معتمد ومالك لشركة KJH للخدمات المالية في نيوتن: "على الرغم من أن زواج المثليين يتحرك ببطء في جميع أنحاء الولايات المتحدة ، فإن الحقوق في الدول التي لا تعترف بالزواج من نفس الجنس تشكل مصدر قلق للتقاعد". ماساتشوستس ودنفر ، يساعدان الأفراد والأسر المثلية. "على سبيل المثال ، لا يعترف الضمان الاجتماعي ومعاش التقاعد الحكومي ومعاشات التقاعد التي تقدمها الشركات والفوائد العسكرية دائمًا بشركاء من نفس الجنس للحصول على مزايا الزوج. يمكن أن يؤدي عدم وجود مزايا للزوج إلى تحديد ما إذا كانت مرحلة التقاعد مريحة أو أوقات عصيبة ".

تقول إنيتا توريس ، وهي مقيمة في هيوستن تبلغ من العمر 56 عامًا ، إنها متلهفة بشأن ما إذا كانت هي وشريكها منذ 30 عامًا تقريبًا سيتمكنان من تلقي مزايا الضمان الاجتماعي لكل منهما.

يقول توريس: "الطريقة التي أصبحت بها القوانين الآن ، إذا ما وافتها ، لا أعرف ما إذا كان شريكي يستطيع الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بي". "التغييرات الفيدرالية غير واضحة ، لذلك أنا غير متأكد". وتقول إنها وشريكها قلقان أيضًا بشأن عدم الحصول على إعفاءات من ضريبة الملكية ومزايا الرعاية الصحية للتقاعد التي يتمتع بها والداها.

كما يقول اسبينوزا إن التمييز بين الطوائف يمكن أن يكون مشكلة.

"في مجتمع LGBT ، نجد أن هناك هوسًا بالشباب ، والناس لا يريدون التحدث عن الشيخوخة" ، يقول إسبينوزا. "إذا كنت لا تتحدث عن الشيخوخة ، فمن المحتمل أنك لا تتحدث عن نوع الحياة التي تريد أن تعيشها في سنواتك القديمة".

محترفي المالية والقانونية الصديقة للمثليين

مصمم على ألا تكون إحصائية أخرى؟ إن المخطط المالي الصديق للمثليين ومزدوجي الميول الجنسية والمتحولين جنسيا هو أعظم حليف لك. يقول هوارد إن العديد من المثليين لا يرغبون في البحث عن مستشارين ، لكنه مهم بسبب المشكلات المالية الفريدة التي تواجه المجتمع. "تشمل هذه القضايا مزايا التقاعد الزوجية ، ومعاشات الدولة والشركات ، وكيفية التعامل مع مخاوف المستفيدين وسياسات الرعاية طويلة الأجل" ، كما تقول. "كذلك ، وبقدر ما هو صعب ، يجب أن يكون الفرد على وشك أن يصبح مثليًا ، أو قد لا تكون النصيحة مفيدة جدًا".

إذا لم تكن متأكدًا من أين تذهب ، فإن بعض المؤسسات المالية لديها الآن مخطّطون مخصصون لمجتمع LGBT. ولأنها رائدة في هذا المجال ، فقد أنشأت Wells Fargo برنامج مستشار الشراكة المحلية المعتمدة ، الذي يضم أكثر من 500 مستشاري في جميع أنحاء البلاد مؤهلين لمساعدة الأزواج من نفس الجنس والشركاء المحليين في تخطيط مواردهم المالية.

تقول مارجي آرتشر ، نائبة الرئيس والمستشارة في برنامج Wells Fargo ، إنه من المهم العثور على مستشار يمكنك أن تكون حقيقًا فيه وبدء التخطيط الآن. بالإضافة إلى مساعدتك في الإجابة عن أسئلة شائعة مثل مقدار ما تحتاجه للتقاعد ومتى يمكنك التقاعد ، يقول آرتشر إن المستشارين ذوي الميول الجنسية المثلية والثنائية والمتحولين جنسياً لا يقدر بثمن بالنسبة للأزواج من نفس الجنس. يمكن أن يساعدك هذا في مخاوف مثل ما إذا كان شريكك سيحصل على مخصصات الضمان الاجتماعي أو التقاعد ، وكيف يضمن أن شريكك يرث أصولك ، وما إذا كان ذكياً بالنسبة لك تتزوج وما إذا كان يجب عليك وضع خطة مالية معاً أو بشكل منفصل.

هناك خطوات أخرى يمكنك اتخاذها الآن لتشعر أكثر استعدادًا لمستقبلك. اتبع نصائح الخبراء هذه لزيادة الأمان المالي:

إنشاء توجيه مسبق يعد التوجيه المسبق جزءًا مهمًا من التخطيط المالي ، كما تقول إسبينوزا ، لأن قراراتك المتعلقة بنهاية حياتك وبالقرارات الطبية قد تؤثر على قراراتك المالية. يحتوي التوجيه المسبق على كل من الإرادة الحية ، التي تشرح رعايتك الصحية ، والتوكيل الطبي ، الذي يسمح لك بتعيين وكيل الرعاية الصحية. وكيل الرعاية الصحية الخاص بك هو الشخص الذي تختاره لاتخاذ قراراتك الطبية إذا أصبحت عاجزًا جسديًا أو معرفيًا.هذا الشخص أيضا سيدير ​​الجوانب المالية للرعاية الصحية الخاصة بك ، ويوضح. يمكنك إنشاء هذه النماذج القانونية بشكل منفصل ، ولكن إنشائها معًا تضمن التزامن.

يضيف اسبينوزا أنه على الرغم من أن معظم المولودين من النوع LGBT هم من الأفراد وليس لديهم أطفال بيولوجيين ، إلا أن القانون يمنح امتيازا لأقربائك البيولوجية بوصفك وكيل الرعاية الصحية الخاص بك. ويقول: "إذا كنت تريد حماية ودعم عائلتك المختارة ، فتأكد من أنك خططت للقيام بذلك ، ولا تعجز عن تقصير الدم". كما يوصي آرتشر بإحضار هذه المستندات معك عندما تسافر خارج دولتك أو بلدك في حالة حدوث أي شيء لك ، خاصةً إذا كنت متزوجًا ولكنك تسافر إلى مكان لا يتعرف عليه.

النظر في التأمين على الرعاية طويلة الأجل يقول آرتشر إن شيخوخة الأزواج المثليين ، لا سيما أولئك الذين ليس لديهم أطفال ، غالباً ما يقلقون ما إذا كانوا يستطيعون العيش في مرفق رعاية المسنين معاً. وتقول إن الحصول على تأمين الرعاية طويل الأجل أمر حيوي لضمان أنك ستتم العناية بك وستتاح لك فرصة الاختيار في المكان الذي ستذهب إليه.

لا تنس تخطيط العقار يجب أن تفكر أيضًا في ما يحدث لأموالك بعد وفاتك. وتقول اسبينوزا إن الخلافات حول كيفية التعامل مع أموال وأموال المتوفى شائعة بين أفراد الأسرة. ويقول: "إذا كنت تريد حقاً أن تتأكد من أن أصدقائك وعائلتك يفهمون رغباتك ويحترمونها ، فيمكنك إجراء هذه المحادثات في أقرب وقت ممكن". "لا يجب أن يكتشفوا بعد أن تموت كيف تريد أن تنفق أموالك."

استئجار محامٍ للمثليين يمكن للمحامي ذو الميول الجنسية المثلية والثنائية والمتحولين جنسيًا إنشاء المستندات المذكورة أعلاه ، وإذا كنت تشارك في شراكة من نفس الجنس ، فسيساعدك على تفسير القوانين وتحديد الفوائد التي تستحقها في ولايتك. من المهم أن تفهم ما إذا كانت هناك أية مزايا ناجعة أو مزايا ضريبية أو ضمان اجتماعي ستتلقى حتى تتمكن من تخطيط مواردك المالية وفقًا لذلك.

تعمل توريس وشريكها مع محاميي LGBT لمدة 20 عامًا لضمان حصولهم على الوصايا والوثائق الأخرى اللازمة لحماية بعضهم البعض. يقول توريس: "علينا أن نضع الكثير من الكتابات في محاولة للحفاظ على علاقتنا والميراث آمنين". لا تزال تشعر بالقلق من إمكانية تحدي وثائقها إذا حصلت على قاض لا يعترف بعلاقتها ، إلا أنها تشعر أنها على استعداد لأنها يمكن أن تكون بوثائقها في مكانها ومستأجرًا مشتركًا في حساباتها المالية.

موارد للمجتمع LGBT الشيخوخة

إذا كنت بحاجة إلى المساعدة في العثور على موارد ملائمة لمثليي الجنس والمتحولين جنسيًا ، فقم بزيارة قسم الموارد المحلية في مركز الموارد الوطنية التابع لـ SAGE حول الشيخوخة المثلية. إنهم يسردون الخدمات من قبل الدولة التي يمكن أن تساعد في كل شيء من العثور على مرفق تقاعد صديق للمثليين / ات وثنائيي / ات الميول ومتحوّلي / ات الجنس للحصول على توجيه مسبق مجاني. كما يمكن لـ Lamba Legal مساعدتك في تحديد حقوقك في كل ولاية.

صورة عبر iStock.