الاعتبارات المالية الرئيسية عندما تعيش وحدك

من جانب كاثرين هاور ، CFP ، EA

معرفة المزيد عن كاثرين على موقعنا اسأل مستشار

في مرحلة ما من حياتك ، قد تجد نفسك تعيش بمفردك. يمكن أن يكون في شقتك عندما تحصل على أول وظيفة بعد الكلية. يمكن أن يكون بعد الطلاق في منتصف العمر أو في الشيخوخة بعد وفاة الزوج. بغض النظر عن سنك أو حالة علاقتك ، فإن العيش وحدك يحمل ظروفًا مالية فريدة من نوعها. فيما يلي بعض الاعتبارات الهامة للحياة المالية منفردا.

مصاريف يومية

إحدى فوائد العيش مع شخص آخر هي أنك قد توفر على الإيجار أو الرهن العقاري ، والمرافق العامة ، والكابلات ، والغذاء وغيرها من تكاليف المعيشة. عندما تعيش بمفردك ، فستدفع لك هذه النفقات بالكامل كل شهر. إذا كانت الأموال محدودة ، فمن الجدير بالبحث عن طرق للحد من هذه الفواتير. تقدم العديد من مواقع الويب والموارد معلومات حول كيفية حفظ فواتيرك الشهرية وضبط نفقاتك حتى تتأكد من أنك تعيش في حدود إمكانياتك.

المدخرات الطارئة

يوصي الخبراء الماليين بعد ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات في حساب التوفير لحالات الطوارئ. عندما تكون دعمك الوحيد ، قد تحتاج إلى حفظ ما بين ستة إلى ثمانية أشهر. فأنت لا تعرف أبدًا متى قد تفقد وظيفتك ، أو تعرضت لحادث ، أو تواجه مشكلة قانونية ، أو تواجه بعض المشاكل الأخرى. ضع في اعتبارك أنه إذا كنت بحاجة إلى استخدام أموال صندوق الطوارئ ، فأنت تريد استبدالها في أقرب وقت ممكن.

التأمين على الحياة

إذا لم يعتمد أي شخص آخر عليك للحصول على الدعم ، فربما لا تحتاج إلى تأمين على الحياة ، والذي يستخدم في المقام الأول لمساعدة أولئك الذين سيعانون مالياً إذا مت. ومع ذلك ، من المفيد اتخاذ بعض الوقت للتطلع إلى المستقبل. ربما يكون لديك أحد الوالدين أو الأخت أو أي شخص آخر في حياتك ترغب في ترك المال له. في هذه الحالة ، يكون التأمين على الحياة لفترة قصيرة غير مكلف بالنسبة للأشخاص الأصغر سنًا ، ويمكن أن يوفر فائدة لأحد أفراد أسرته إذا كنت تزول عندما تكون صغيراً. إذا كنت أكبر سنًا ، فقد تجد تأمينًا على الحياة باهظًا جدًا. ولكن إذا كنت لا تزال تشعر بالقلق حيال توفير شخص عزيز عليك ، فقد ترغب في التفكير في إستراتيجيات أخرى لتخطيط العقارات أو شراء علاوة سنوية ، والتي في بعض الحالات ستدفع مكافأة وفاة أو دفعات مستمرة إلى المستفيد الذي تحدده.

تأمين الرعاية طويل الأجل

يدفع التأمين على الرعاية طويلة الأجل تكاليف إقامتك في مرفق الرعاية بعد عدم قدرتك على الاعتناء بنفسك بمفردك. يندفع عندما يشهد طبيبك أنك بحاجة إلى المساعدة في أكثر من نشاطين للحياة اليومية ، والتي تشمل أشياء أساسية مثل الأكل ، وارتداء الملابس واستخدام الحمام. لا يحتاج الجميع إلى تأمين رعاية طويلة الأجل. قد يتمكن الأفراد الأثرياء من تغطية هذه التكاليف بمفردهم. قد يجد الأشخاص الذين يملكون صافي قيمة أقل وعدد قليل من الأصول ، وحتى بعض المستهلكين من الطبقة المتوسطة ، صعوبة في دفع الأقساط المرتفعة التي يتطلبها هذا التأمين. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لأقساط تأمين الرعاية طويلة الأجل أن ترتفع بشكل كبير بين فترات التجديد. تأكد من القيام ببحثك قبل الشراء.

ضع في اعتبارك أنه على الرغم من أنه بعد بلوغك سن 65 عامًا ، سيكون لديك تأمين صحي للرعاية الصحية لكبار السن من قبل الحكومة ، فإنه يدفع فقط للرعاية الطبية. لا تدفع لك تكاليف الإقامة في دار لرعاية المسنين أو للحصول على مساعدة مدفوعة لأنشطتك اليومية في الحياة. بمجرد أن تتضاءل أصولك إلى مستويات معينة ، سوف تكون مؤهلاً للحصول على المعونة الطبية ، التي تغطي الرعاية الاحتجازية في دار لرعاية المسنين.

وصية

قد تعتقد أنك لست بحاجة إلى إرادة إذا لم يكن لديك زوج أو معال ، ولكن إذا كان لديك أفراد من العائلة ، فستكون الإرادة مفيدة جدًا لهم. الدولة التي تقيم فيها تقرر كيفية توزيع أصول أولئك الذين يموتون بدون إرادة. هذه هي عملية الوصية ويمكن أن تستغرق وقتا طويلا. قد ينتج عنه أيضًا عمليات توزيع لم تكن تريدها. إن إنشاء وتوقيع إرادة يمكن أن يساعد قريبك بشكل كبير. يمكنك الاستعانة بمحام لإبداء إرادتك أو القيام بنفسك باستخدام النماذج التي تشتريها عبر الإنترنت. إذا لم يكن لديك أقارب أو أصدقاء ترغب في ترك أصولك له ، يمكنك تركهم لمؤسسة خيرية أو كلية أو منظمة أو أي كيان آخر تختاره. اتصل بالجهة الخيرية أو المنظمة لمعرفة كيفية تحقيق ذلك.

المرض أو العجز

ماذا يحدث إذا تعرضت لحادث أو أصبحت مريضًا للغاية لإدارة أموالك وفواتيرك؟ قد ترغب في إنشاء دفتر ملاحظات لكلمات المرور والفواتير التي تقوم بدفعها وأرقام بطاقات الائتمان وغيرها من المعلومات ذات الصلة حتى يتمكن الشخص من التدخل وتولي المسؤولية إذا كنت عاجزًا مؤقتًا. تأكد فقط من الاحتفاظ بها في مكان آمن. يمكنك أن تقدم لشخص موثوق به مفتاحًا إضافيًا ، وتظهر له أو لها المكان الذي تحتفظ به في حال حدوث شيء ما لك. قد يكون هذا كافياً للأمراض القصيرة الأمد. ومع ذلك ، إذا أصبحت عاجزًا بشكل دائم ، فستحتاج إلى الحصول على مستند قانوني ، معروف باسم التوكيل الرسمي ، في مكانه. هذا يعطي شخص آخر الحق في إدارة أموالك نيابة عنك. يمكنك العمل مع محامي تخطيط العقارات لإعداد هذا الأمر.

الضرائب

إذا كنت تعيش بمفردك ، فمن المحتمل أن تقوم برفع ضرائبك كـ "أعزب" ، والتي تقدم عددًا أقل من التخفيضات الضريبية وتؤدي إلى ضرائب أعلى من "الإيداع المتزوج مشتركًا". إذا كنت شابًا أو متوسط ​​العمر ، فإن أفضل طريقة لخفض نفقاتك الضرائب هي المساهمة بأكبر قدر ممكن (حتى الحد) إلى خطط التقاعد 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي. إذا كنت أكبر من ذلك ، فأنت تريد التأكد من التحقق من "نعم" للحصول على خصم أعلى من مستوى "65" ، مما يساعد على تقليل الضرائب.

الحماية المالية

قد يكون من الصعب عليك أن تكون بمفردك ، خاصة إذا تبعت سنوات مليئة بالأسرة.قد يكون من اللطيف أيضًا أن تكون قادرًا على الاحتفاظ بجدولك الزمني الخاص ، وأكل ما تريده عندما تريد ، وأن تنفق أموالك على احتياجاتك أكثر من أموال الآخرين. إن معرفة أنك تتمتع بالحماية مالياً ستعطيك إحساساً بالأمان من شأنه أن يعزز رفاهيتك العامة.

كاثرين هاور هو مخطط مالي معتمد ومستشار الاستثمار فقط مع رسوم ويلسون ديفيد للاستشارات الاستثمارية في أيكن ، ساوث كارولينا. هي مؤلفة “ المشورة المالية للالزرق طوق أمريكا. ”

هذه المقالة تظهر أيضا في ناسداك.