كيف تتحقق إذا كان HSA هو ما أمر به الطبيب

ينقسم الأشخاص المؤهلون لحسابات التوفير الصحي إلى ثلاث فئات: المرشحين الجيدين ، والمرشحين الرائعين ، وأولئك الذين سيكون من الأفضل لهم البقاء بعيداً.

لا يتم فرض الضرائب على الأموال في HSA عند إيداعها أو استثمارها أو سحبها نظير النفقات الطبية المعينة من مصلحة الضرائب الأمريكية. عندما تصبح في الخامسة والستين ، يمكنك سحب النقود لأي سبب ، سواء كان طبيًا أم لا. بعض الخبراء الماليين يطلقون على HSA سيارة ادخار أفضل من 401 (k).

هناك سلسلة واحدة عملاقة مرفقة: يجب أن يكون لديك خطة صحية عالية الخصومات لفتح أو المساهمة في HSA ، مما يجعل فواتيرك الطبية عاملاً أساسيًا في إنشاء واحدة.

مرشح هائل سعيد

لن يحتاج أفضل المرشحين لـ HSA إلى إنفاق أموال HSA على الرعاية الصحية قصيرة الأجل ، وبالتالي تحريرها حتى تخزين الأموال للتقاعد. يشجع بعض المستشارين الماليين العملاء على دفع تكاليف الرعاية الطبية من الجيب ، وليس مع HSA ، لتنمية الحساب بشكل أسرع.

لهذا السبب ، مرشحين HSA كبيرة:

• يمكن أن تساهم في الحد السنوي: 3450 دولارًا للفرد و 6900 دولارًا لعائلة في عام 2018 ، بالإضافة إلى 1000 دولار إضافي للأشخاص الذين يبلغون 55 عامًا أو أكثر
• عادة ما تكون النفقات الطبية منخفضة ولا تصل في كثير من الأحيان إلى خطتها الصحية السنوية للخصم
• هم من الشباب ويمكن جمع المزيد من المال على مدى العمر

تعظيم إمكانات HSA الخاصة بك عن طريق استثمار الأموال في الصناديق المشتركة أو الأسهم وليس إنفاقها. يقول جون يونج ، نائب الرئيس الأول في شركة Alegeus ، وهي شركة خدمات وتقنيات المنافع: "تتدفق أموال HSA من سنة لأخرى إذا لم تنفقها ، وسوف تكسب فائدة".

مرشح حسن HSA

عدد قليل من الشباب صغار ، يتمتعون بصحة جيدة ويكلفون ما يكفي لإسقاط الآلاف في حساب خاص كل عام: 55٪ من أصحاب HSA يستنفدون توازنهم سنويًا ، وفقًا لتقرير ميريل لينش لعام 2016.

ومع ذلك ، فأنت لا تزال مرشحًا جيدًا للحصول على هائل سعيد أنعم إذا كانت تكاليفك الطبية منخفضة إلى حد معقول ، ويمكنك المساهمة بقدر كافٍ من المال لتغطية هذه التكاليف. في هذه الحالة ، يمكن الاستفادة من المزايا الضريبية لـ HSA في متناول اليد.

من يجب أن يبقى بعيدا

في هذه الفئة ، لا تمثل HSA المشكلة. إنها الخطة الصحية المرتفعة التكلفة التي يجب عليك تحملها والتي ستغطي نفقات قليلة حتى تدفع ما لا يقل عن 1350 دولارًا (فرديًا) أو 2700 دولار (للأسرة).

بعد ذلك ، يمكنك دفع 10٪ إلى 40٪ من جيبك لكل خدمة مغطاة ، حتى 6،650 دولار للشخص أو 13300 دولار لعائلة في عام 2018.

على الرغم من أنك ستحصل على أقساط أقل ، "ستدفع الكثير من المال لكل زيارة من زيارات الطبيب والوصفات الطبية" ، يقول Ijeoma Iruke ، المتخصص في تعليم المستهلك في HSAstore.com.

لذا تخطى HSA وانتقل إلى خطة تغطية أعلى ، إذا أمكن ، إذا كان لديك شيء من هذا القبيل:

• النفقات الطبية عالية بما فيه الكفاية التي تستوفي المبلغ القابل للخصم كل عام أو أنها تسبب إجهادًا إذا دفعت مقدمًا
• نفقة كبيرة ومعروفة ، مثل الجراحة المخطط لها أو الحمل