2 طرق للحصول على دخل الاستثمار في بيئة ذات عائد منخفض
اÙÙضاء - عÙÙ٠اÙÙÙÙ ÙÙÙر٠اÙØاد٠ÙاÙعشرÙÙ
جدول المحتويات:
بقلم بريان لورانس ، CFP
تعرف على المزيد حول Brian على Investmentmatome’s Ask a Advisor
العديد من المستثمرين الذين يستعدون للتقاعد ، أو في المراحل الأولى منه ، يبحثون عن طرق لزيادة كمية الدخل الشهري التي يحصلون عليها من أصولهم بشكل كبير. من الصعب العثور عليها في بيئة اليوم المنخفضة العائد والمنخفضة الفائدة.
لحسن الحظ ، هناك استثماران يستحقان النظر فيهما: عمليات الثقة والإقراض بين الأقران.
الثقة الأفعال
إذا كنت مرتاحًا للاستثمار في العقارات ، ففكر في سندات الائتمان ، وهو نوع من القروض العقارية الخاصة. يفضل المستثمرون المؤسسيون هذه القروض ، لكن يمكنهم أيضًا العمل للأفراد.
قد يبدأ ترتيب نموذجي للأموال الائتمانية بهذه الطريقة: يريد أحد أصحاب المشاريع العقارية شراء منزل بقيمة 500 ألف دولار أملاً في إعادة تأهيله وبيعه بربح. لديه 250،000 دولار ، لكنه يحتاج إلى استعارة 250،000 دولار. إذا انتظر للحصول على قرض مصرفي ، قد يستثمر مستثمر منافس الممتلكات - وذلك لتوفير الوقت ، يذهب إلى المقرض الخاص للحصول على سند الثقة.
وبموجب عقد الثقة ، يقترض المشتري مبلغ 250،000 دولار من المقرض - يعمل من خلال مُصدر قرض من طرف ثالث يقوم بكفالة وتسهيل القرض - لمدة عام واحد. للحصول على السرعة والراحة ، يدفع المقترض سعرًا أعلى بكثير ، ثم يمكنه الحصول على قرض عقاري ، عادة ما يكون من 8٪ إلى 12٪. في معظم الحالات ، يقوم المقترض بسداد مدفوعات الفائدة فقط كل شهر ودفع البالون للمالك في نهاية المدة.
لنفترض أنك المستثمر في هذه الصفقة ، وأنك توافق على الحصول على قرض بنسبة APR قدرها 10٪. إذا سارت الأمور على ما يرام ، فستتلقى 12 دفعة فائدة بقيمة 2083 دولارًا أمريكيًا لكل واحدة ، ويبلغ مجموعها 25000 دولار ، وفي نهاية العام ، ستحصل على مبلغ 250.000 دولارًا أمريكيًا. وإذا فشل المقترض في تسديد الدفعات الشهرية ، فستحصل على العقار.
لا يوجد حد أدنى محدد للاستثمار في سند ائتمان واحد. يمكن تجزئتها - أي مقسمة إلى عدة أجزاء - ولكن منشئي القروض يفضلون عمومًا التعامل مع مستثمر واحد لكل قرض.
قد يكون من الصعب العثور على سندات الثقة التي تستثمر فيها. أفضل رهان هو الوصول إلى المستشارين أو الوسطاء الذين أقاموا علاقات مع المنشئين في الفضاء.
إذا كنت تحب مفهوم أعمال الثقة ، ولكنك لا ترغب في تعقب هذه الصفقات ، فقد تستثمر في صندوق للأوراق المالية يديره مدير محترف. هذه الأموال تدفع حاليا بين 8 ٪ و 11 ٪ سنويا ولديها الحد الأدنى من مبالغ الاستثمار التي تبدأ حوالي 50،000 دولار. كما أنها تميل إلى مطالبة المستثمرين باعتماد معايير SEC.
الإقراض بين الأقران
تعتبر القروض بين الأقران طريقة أخرى قد تتمكن من توليد دخل شهري بأسعار مناسبة ، بشرط أن تسمح لك الدولة بذلك (معظمها). هذه هي القروض الاستهلاكية التي ، على عكس أفعال الثقة ، لا تستند إلى ضمانات. يستخدم المقترضون عادة العائدات لسداد بطاقات الائتمان ذات معدل الفائدة المرتفع ، أو تحسينات تمويل المنزل أو تنمية أعمال تجارية صغيرة.
إذا كنت مهتمًا ، يمكنك العثور على المقترضين من خلال الأسواق عبر الإنترنت ، مثل Lending Club و Prosper. على المواقع ، يمكن للمقرضين مشاهدة المقترضين المحتملين وتحديد من يريدون إقراضهم - وسعر الفائدة الذي يريدون شحنه - باستخدام خوارزمية تحدد مخاطر الائتمان.
يستلم المقرضون معدلات تتراوح بين 5٪ و 23٪ على القروض ، اعتمادًا على رصيد المقترض. رسوم الإقراض نادي و Prosper من حوالي 1 ٪ إلى 5 ٪ سنويا.
هناك أيضًا أموال سوف تستثمر في هذه القروض نيابةً عنك ، ولكن هذه الصناديق غالباً ما يكون لها عتبات استثمار أعلى من الصناديق الاستئمانية. يقدم نادي الإقراض العديد من الصناديق التي تستثمر في قروضه ، لكن الحد الأدنى للاستثمار يبدأ من 500،000 دولار.
مجازفة إدارية
يمكن لكل من سندات الثقة وقروض الأقران حماية المستثمرين من ارتفاع أسعار الفائدة ، لأنهم محتفظ بهم حتى الاستحقاق ولديهم فترات قصيرة. لكن لديهم أيضا مخاطر.
إذا كانت صفقة الثقة الخاصة بك تميل إلى الحضيض ويجبرك المقترض على امتلاك العقار ، فقد يكون أقل قيمة من استثمارك فيه. لذلك من المهم أن تقوم بأداء واجبك المنزلي قبل الاستثمار. إذا لم تكن مستعدًا لذلك ، ففكر في الاستعانة بمستشار يتمتع بالخبرة في هذا السوق.
إن الاستثمار في صندوق ضمان الثقة لن يحميك بالضرورة من تعطل سوق العقارات. العديد من الصناديق الاستئمانية ، وإن لم تكن كلها ، قد تم إقرارها في عام 2008. أحب أن أستثمر أموال الصناديق التي تتمتع بسجل جيد من خلال العديد من الأسواق المتدنية - ولكن هذا لا يضمن أنها ستجعلها خلال المرحلة التالية. قبل أن تستثمر ، قم بتحليل محفظة الصندوق واحتياطيات خسائر القروض. كما هو الحال مع أعمال الثقة الفردية ، قد ترغب في الحصول على المهنية القيام بذلك.
كما تحمل القروض من نظير إلى نظير مخاطر. تستند العوائد من كلا الموقعين على تسديد القروض ، ولا توجد ضمانات أو حماية في حالة تقصير المقترضين. يوصي كل من نادي الإقراض و Prosper أن يقوم المستثمرون بنشر استثماراتهم على عدة قروض ، مما يقلل من التأثير إذا فشل أحد المقترضين في سدادها.
إذا كنت تستثمر في قروض من نظير إلى نظير ، فيجب أن يكون استثمارك جزءًا من إستراتيجية استثمار متنوعة ، ويجب ألا يمثل مدخراتك على مدار حياتك. يلاحظ نادي الإقراض في نشرة إصداره أن الاستثمار مناسب "للمستثمرين الذين تتوفر لديهم وسائل مالية كافية" ، والذين يمكنهم تحمل خسارة سعر الشراء بالكامل."
من الأهمية بمكان أن تقوم بتثقيف نفسك أو طلب المساعدة من أحد المتخصصين الماليين قبل الاستثمار في أي من أعمال الثقة أو قروض الند للند. ولكن إذا مارست توخي الحذر ، فإن كلا هذين النوعين من الاستثمارات يمكن أن يكونا مولدين للدخل في وقت تكون فيه الاستثمارات التي تحقق عوائد جيدة قليلة ومتباعدة.
صورة عبر iStock.