السيد التأمين رجل ، وهدم هذا الجدار!

يا له من تحليل رائع. عندما أصدر الرئيس ريغان تحديه للزعيم السوفييتي ميخائيل جورباتشوف أمام جزأين من الزجاج المضاد للرصاص لحمايته من القناصين الألمان الشرقيين ، غير التاريخ. كانت الحكومة القمعية التي لم تهتم بمصالح مواطنيها على شفا الانهيار. الطريقة الوحيدة التي أبقت مواطنيها على الفرار من حدودها كانت مع البوابات الحديدية ، الجدران الخرسانية ، كلاب الحراسة وأبراج القناصة. عرف الشيوعيون أنه إذا أصبح مواطنوهم على دراية بالحياة خارج سجنهم الافتراضي ، فإنهم سيغادرون بأعداد كبيرة. كان الاتحاد السوفيتي بحاجة إلى خطة طوارئ. لقد بنوا الجدار المرعب.

ما علاقة هذا بمشاريع المعاشات المتغيرة والمستثمر الفردي؟ وفرة. يتم بيع هذه المنتجات في الغالب ب "بيع صلب". يمكن أن تأتي بتكاليف عالية - في كثير من الأحيان 3 ٪ إلى 4 ٪ سنويا - جنبا إلى جنب مع لجنة مقدمة ضخمة دفعت إلى مندوب مبيعات. تستطيع شركات التأمين ، بخلاف الاتحاد السوفياتي القديم ، أن تبيع لك هذا المنتج بسبب جهلك بملامحه المعقدة. قاموا بإنشاء رسوم الاستسلام فقط في حال كنت أحسب الأشياء. جنبا إلى جنب مع أكوام من الأوراق المعقدة ، أنشأت شركات التأمين نسختها الخاصة من جدار برلين. يشبه الخط الكلاسيكي من The Eagles’Hotel California:" يمكنك تسجيل المغادرة في أي وقت تشاء ، ولكن لا يمكنك المغادرة مطلقًا."

تقدم لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية إرشادات شديدة اللهجة حول المعاشات المتغيرة ، بما في ذلك البحث عن القوة المالية للشركة التي تعرض المنتج. إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن الأقساط بشكل عام ، راجع هذه المقالة على Investmentmatome.

هذا المنتج له مكانه ، ولكن فقط للمستثمرين المختارين. إذا قمت بتعظيم كافة القيود المفروضة على 401 (k) أو 403 (b) ، بالإضافة إلى IRA أو Roth التقليدي ، فقد يكون المتغير السنوي مناسبًا لك. لكن معظم المستثمرين ليسوا بحاجة إلى هذه الطريقة الإضافية لتوفير المال في حساب مؤجل الضرائب.

في حين لا يأتي أي استثمار بضمان ، فإن اختيار متغير سنوي متغير لتمويل أهداف التقاعد يقلل من احتمالات نجاحك بشكل كبير. تمنحك محفظة منخفضة التكلفة وموفرة للضرائب ومتنوعة عالمياً أعلى احتمال لتقاعد مريح. في حين أنه قد يكون هناك بعض التقلبات الدرامية على طول الطريق ، فإن المستثمرين الذين يظلون في هذه الدورة يميلون إلى المكافأة على رؤيتهم طويلة المدى.

إذا حاول أحد مندوبي المبيعات أن يبيع لك علاوة سنوية متغيرة ويحاول ثنيك عن اتباع نهج منخفض التكلفة ومتنوع ، فتذكر بعض الكلمات من رئيس آخر. وقال جون كنيدي في عام 1963: "الحرية لديها العديد من الصعوبات والديمقراطية ليست مثالية ، لكننا لم نكن مضطرين أبداً إلى وضع جدار للحفاظ على شعبنا ، لمنعهم من تركنا."

لم يتم التحدث بكلمات أكثر صدفة. إذا كانت هناك بوابات حديدية تمنعك من فصل نفسك عن استثماراتك ، فإن أفضل رهان لك هو عدم الدخول في المقام الأول.