المحادثة الوراثة: هل أنت من أجل الحب أم الاضطراب؟

بقلم ريتشارد إم روسو ، MS ، CFP® ، CIMA®

تعرف على المزيد عن ريتشارد على موقعنا اسأل مستشار

أنا أفهم كم نحن جميعا نستخف بالتخطيط لزوالنا المحتوم. كمخطط مالي معتمد لمدة 16 عاما ، أنا حقا الحصول عليه - أنا أيضا ، العثور على التخطيط العقاري مسعى ضروري ولكن غير سارة.

ليست كما تعتقد. أنا على ما يرام مع دفع المحامي ، سرقة من خلال صفحات القانونية. هيك ، أنا بخير مع الاعتراف بموتى ما هو التحدي هو النظر في التأثير الدائم والتأثير في خطة العقارات الخاصة بي على الأشخاص الذين أحبهم واحترمهم. النسخة الملزمة لرغباتي الأخيرة التي تجلس على رف مظلمة ومغبرة ، فقط لرؤية ضوء النهار عندما لم أعد أعمل ، هي مجرد بداية لاستراتيجية شاملة للتخطيط العقاري.

مع تقدمي في العمر ، أو كما تقول ابنتي ، يصبح "إنساني أكثر إنسانية" - أكون أكثر وعيًا بميضيتي الحية ، وهي الاستراتيجية التي أستخدمها للتقليل من الاضطراب وسوء الفهم بين الورثة. إنها عقلية قديمة تستند إلى التواصل الواضح والانفتاح مع المستفيدين.

خطة العقارات القانونية مصممة لتوصيل الطلبات النهائية. ومع ذلك ، فقد شاهدت خططًا رسمية تركت الأسر تعاني من الألم لسنوات لأن خالق تلك الخطط فشل في مشاركة نواياه شفهيًا قبل تمريرها. هناك أوقات حيث أدت الأسئلة التي لم يتم الرد عليها إلى إجهاد الأسرة لأجيال.

كشفت دراسة استقصائية أجريت مؤخراً عن 2.882 مستثمرًا صافيًا من قبل شركة الخدمات المالية UBS أن الأغلبية تخطط لترك الميراث. أشار معظم المحسنين إلى مدى أهمية أن يكون الأطفال مسؤولين مالياً عن الميراث. لكن أكثر من نصف المجيبين أشاروا إلى أن مناقشة الخطط القديمة مع الأحباء لم تكن أولوية.

الورثة غير مرتاحين لإثارة الموضوع أيضًا. إنهم يخافون من الظهور الجشع ؛ بالإضافة إلى ذلك ، نادرا ما تناقش مواضيع المال بشكل صريح ديناميكية عائلية مريحة.

أيضًا ، يسمع الكثير من الناس كلمة "الميراث" ويفكرون فقط بالثروة المالية ، ولكن هذا جزء فقط من القصة. لديك أشياء ، أليس كذلك؟ ثم ، لديك عناصر لتوريث ، سواء كنت ثريا أم لا.

إذن ، كيف ستتحدث عن إرثك ، وتجنب سوء الفهم والمشاعر المؤذية المحتملة ، إذا لم يتحدث أحد؟ كيف تعرف أن ورثتك سوف تتعامل مع الميراث بشكل مسؤول؟

مربك!

لقد تعلمت من خلال الخبرة (والشيخوخة) أنه قبل تنفيذ خطة العقارات رسميًا بفترة طويلة ، هناك عملية أخرى بدأت بالفعل. يعتمد على افتراضات تشكل بغض النظر عن ما هو قانوني على الورق.

إن المحادثة الديناميكية المتعاطفة هي مفتاح النجاح في تخطيط العقارات على المدى الطويل. عدم وجود الاتصالات يحمل أكبر احتمال للمتاعب.

فيما يلي عدة طرق لتعزيز تراثك من خلال خطة عقارات قائمة على أساس التواصل الواضح والمدروس.

1. تذكر أنك المحفز للأفضل أو السيئ.

لقد أخبرني العديد من الأشخاص ، "لست بحاجة إلى خطة عقارات. دعهم يقاتلوا. سأكون ميتا. "هذه إستراتيجية. ليست فكرة جيدة ، ولكن لا تزال استراتيجية لأنها تترك أثراً على إرثك. إذا قررت عدم قول أي شيء ، فستُجرى افتراضات وسيتم التشكيك في الدوافع بغض النظر عن المستندات الموجودة في مستنداتك العقارية. أنت الحافز للهدوء أو الدراما. سواء كنت صامتين أو يتواصلون بنشاط ، فأنت تمثل شرارة ، لذا يمكنك احتضان الحاجة إلى الاتصال والعمل على نهج لإشعال العملية.

لتوضيح نواياك ، قم أولاً بالتدوين على الورق لكل شخص ترغب في الحصول على الإرث أو المشاعر الخاصة. أنا أتحدث كل شيء ، وصولا إلى فنجان القهوة. كن دقيقا. على سبيل المثال: Amy B. هو استلام My G.I. جو جمع الرقم عمل في التعبئة والتغليف الأصلي. هناك 12 أرقام مع الملحقات التالية … حسنا ، يمكنك الحصول على الصورة (انظر ، هذا هو في قائمتي الشخصية).

لا ينبغي فقط تحديد المخزون الخاص بك في وثائق العقارات ، بل ينبغي أيضا أن يلاحظ بشكل غير رسمي واستخدامها للمناقشات مع الورثة. إذا كنت تشعر براحة أكبر ، فعليك أن تكون وسيطًا موثوقًا به. لا تحتاج إلى أن تكون منفّذًا للإرادة - أعرف أن الأزواج والأشقاء والأصدقاء هم بمثابة ما أسميه "دروع التعاطف" لهذه المحادثات.

2. قمت بتعيين النغمة.

لا تكن في حالة إنكار حول النزاعات العائلية أو الداخلية التي قد تنشأ عن نواياك. قبل وبعد الوفاة ، أنت مسؤول عن إخراج الحافة من الوصايا التي قد تزعج أو تغير حياة الورثة. إذا كنت صامتًا ، قد تقفز تلك التي تتركها وراءك إلى الاستنتاجات ، مما قد يخلق شكًا أو مشاعر سلبية أو حتى سلوكًا سيئًا. إذا حددت الوصايا رسميًا بدون إيضاح مسبق وتواصل مستمر ، فمن المحتمل أن تترك الأحباء معلقين وتتسائلين دائمًا عن دوافعك. كن لفظًا علنيًا بشأن السلوك المقبول وغير المقبول بعد رحيلك. لا تفترض مطلقًا أن الأحزاب المتأثرة "ستلعب بطريقة لطيفة" ، فقد يتخذ الناس المبادرة ويتعاملون مع العناصر الشخصية قبل تنفيذ الإرادة القانونية. لقد اختبرت هذا السلوك بشكل مباشر ، عندما توفي والدي. الدم السيء يمكن أن يستمر لفترة طويلة عندما يحدث هذا. من الأفضل أن تخرج إلى هناك وتضع لهجة إيجابية تدعو إلى التفاعل.لقد رأيت انشقاقات عائلية في العقود الماضية حول أشياء مثل مفارش المائدة ، والتماثيل الخزفية ، والمجوهرات ، ومجرد مراعي الحدائق. نعم، أنت تقرأ بشكل صحيح -حديقة التماثيل. ترك الفرد الذي افترض أنهم من خلفها مخططات صغيرة موحلة في الفناء الخلفي بعد يوم من وفاة جدتها.

3. كن محققًا قديمًا.

طرح أسئلة حول الملكية النهائية للعناصر الشخصية. قد لا تدرك مدى رغبة ابنك للصين ولا تهتم بحلقة الصف. لقد شاهدت المفاجآت من خلال ما أسميه "عدم تطابق الإرث". سيحتاج ورثتك إلى العيش مع هذه الأشياء لفترة طويلة ، أليس كذلك؟ قد يكمل تمرينًا لمطابقة السلع مع أولئك الذين سيستمتعون بها أكثر. هذا سيبقي ذاكرتك حقاً

أؤكد لورثتك أنه ليس من المهووسين أو غير المناسبين طرح الأسئلة والحصول على إجابات صادقة. لا حكم. اطلب من أفراد العائلة والأصدقاء المقربين أن يكتبوا ويشاركونك العقار الذي يرغبون في توريثه. مقارنة الملاحظات ومطابقة الطلبات بأفضل ما يمكن. في الحالات التي لا يمكن فيها تلبية الرغبات ، التواصل بشكل علني مع حسن النية.

4. ضع خطتك في العمل من خلال الإهداء.

تريد خطة العقارات التي يمكنك التمتع بها؟ عناصر هدايا للآخرين بينما لا تزال هنا لمشاهدة الابتسامات على وجوههم. بالنسبة للعديد من زبائني ، فإن إهداء المتاع الخاص والأشياء التي لا تنسى قد وفر أكثر السعادة. أيضا ، إذا كانت هناك مشاعر سيئة بين الآخرين ، يمكن معالجتها على الفور من قبل الجهة المانحة.

فقط كن على دراية بقواعد الإمداد بنظام IRS التي قد تؤثر على التخطيط العقاري الخاص بك. بالنسبة إلى المقالات الشخصية التي تختارها كهدية ، تأكد من عدم تجاوز الاستبعاد السنوي ، والذي يبلغ 14000 دولار أمريكي لكل مستلم لعام 2014. راجع الأسئلة الشائعة حول ضريبة الدخل (IRS) أو استشر محاميك في التخطيط العقاري عندما يتعلق الأمر بحساب السوق العادلة قيمة للهدايا المادية.

يمكن أن تعزز فوائد خطة العقارات السكنية مكانًا مكتوبًا وتتخلى عن الإستراتيجية الرسمية.

يمكن أن تكون مشاركة ما تبقى بعد رحلتك هدية أو نقمة ، اعتمادًا على كيفية تعاملك مع العملية ، بدءًا من اليوم. بطريقة ما ، كلماتك ، قادمة من مكان الحقيقة والمحبة ، ستسلط الضوء الأزلي على إرثك. لن يعيش الورثة سنوات بمشاعر سيئة حيال قراراتك.

انت صاحب القرار. ماذا سيكون؟ هناك طريقة لمعرفة ما يلي: تحدث ، شارك ، واطلب منهم المشاركة. واستمع.

سوف يجعل "إنسانك أكثر إنسانية."