HSA المصروفات المؤهلة

إذا كنت ترغب في توفير النفقات الطبية وخفض دخلك الخاضع للضريبة في نفس الوقت ، يمكنك الاستفادة من حساب التوفير الصحي.

ولكن قبل الاشتراك ، من المهم أن تفهم أنه لا يجوز استخدام الأموال في هذه الحسابات إلا للنفقات المؤهلة لـ HSA. إذا أنفقت المال على بنود غير مؤهلة ، فتوقع دفع ضريبة الدخل والعقوبات الضخمة لخطئك.

إليك ما تحتاج إلى معرفته عن HSAs والنفقات المسموح بها حتى تتمكن من تحقيق أقصى استفادة من الإعفاءات الضريبية.

لماذا يجب أن أفتح HSA؟

حساب التوفير المنظم من قبل الحكومة هذا يتمتع بميزة ضريبية كبيرة. يتم فرض ضرائب على دخلك بعد تقديم أي مساهمات لقسم HSA ، مما يقلل من مقدار الدخل الذي يتم فرض ضرائب عليك عليه. ولا تكلف أيضًا أي شيء سحب الأموال طالما أنها تستخدم في المصروفات المؤهلة. لديك أيضا خيار لاستثمار HSA الخاص بك في صناديق الاستثمار أو غيرها من أدوات الاستثمار لتنمية أموالك معفاة من الضرائب. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن المبلغ المالي الذي يمكنك المساهمة به في HSA لكل عام محدود.

يتم تقديم HSAs من خلال معظم شركات التأمين الصحي ، ولكن إذا كان مقدم الخدمة لا يقدمها ، يمكنك فتح حساب في مؤسسة مالية. يجب أن تكون مسجلاً في خطة تأمين صحي عالية الخصومات للتأهل للحصول على HSA.

ما هي النفقات المؤهلة للحصول على هائل سعيد أنعم؟

الحكومة تسمح فقط هذه المزايا الضريبية إذا كنت تستخدم أموالك HSA لتغطية النفقات الطبية المؤهلة. وتشمل هذه التكاليف عمومًا الدفع إلى الأطباء أو أطباء الأسنان والوصفات الطبية والتصوير مثل التصوير بالرنين المغناطيسي والخدمات الطبية (مثل الرعاية المنزلية) والمعدات أو اللوازم الطبية. يمكنك أيضًا استخدام الأموال لتعويض نفسك عن أي نفقات طبية مؤهلة لم يغطيها التأمين وكان عليك تسديدها من جيبك.

أمثلة على النفقات المؤهلة عموما هي السمع ، والاستشارة النفسية ، وخدمات تقويم العمود الفقري ، والواقيات الذكرية ، ومضخات الثدي ، والنظارات ، والعلاج الطبيعي وبرامج الإقلاع عن التدخين.

ما هي النفقات ليست HSA مؤهلة؟

أصبحت القواعد أكثر صرامة على مر السنين حول ما هي النفقات المؤهلة للحصول على الأموال HSA. لا تحتسب المشتريات العامة التي قد تفيد الصحة العامة الخاصة بك. وتشمل أمثلة من لا نو من مصلحة الضرائب على الإجازات والفيتامينات. تشمل العناصر الأخرى غير المؤهلة ملابس الأمومة وتكاليف الجنازة ورعاية الأطفال للأطفال الأصحاء ومستلزمات النظافة والأدوية التي لا تستلزم وصفة طبية ودروس السباحة والإجراءات التجميلية الاختيارية.

لا يمكنك عادةً استخدام أموال HSA لدفع أقساط التأمين الصحي ما لم تستوف معايير معينة. وفقًا لـ Optum Bank ، فأنت مؤهل فقط لاستخدام HSAs نحو الأقساط إذا كنت مسجلاً في Medicare ، أو على تغطية استمرارية COBRA ، أو تحصل على إعانات البطالة على مستوى الولاية أو الفيدرالية ، أو لديك تأمين رعاية مؤهل طويل الأجل.

تحتوي هذه الصفحة من HSA Resources على قائمة شاملة بالعناصر غير المؤهلة للحصول على أموال HSA ، على الرغم من أنه يوصى بالتماس المشورة الضريبية أو القانونية إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كانت عملية الشراء مؤهلة لـ HSA أم لا.

ماذا يحدث إذا أجريت عمليات شراء غير مؤهلة باستخدام حساب HSA؟

يجب الحرص على عدم استخدام بطاقة الخصم HSA أو الشيكات على المشتريات غير المؤهلة. إذا أنفقت أموال HSA على النفقات غير المؤهلة ، سواء عن قصد أو عن طريق الصدفة ، فستستمر المعاملة ، وسيتعين عليك دفع ضريبة الدخل على المبلغ.

نعم ، تقرأ ذلك بشكل صحيح - حتى إذا كنت تدفع عن طريق الخطأ عن برغر ببطاقة الخصم الخاصة بك لدى HSA ، فسيتعين عليك الإبلاغ عنها في الإقرار السنوي لضريبة الدخل ودفع الضرائب عليه. إذا كان عمرك أقل من 65 عامًا وأنفق المال على عمليات الشراء غير المؤهلة ، فيجب عليك أيضًا دفع 20٪ من قيمة ضريبة الدخل. احرص بشدة على عدم استخدام أموال HSA على المصروفات غير المؤهلة حتى لا تخسر جزءًا من مدخراتك في الضرائب والغرامات.