كيفية استخدام الضمانات بشكل صحيح لتأمين قرض عمل

إذا كان هناك جانب واحد من الحلم الأمريكي يبدو أنه يستهوي الجميع ، فهي فكرة امتلاك وإدارة أعمالك الخاصة. سواء كنت تحلم دائمًا بتشغيل مطعم إيطالي-إيطالي في وسط المدينة ، أو ببساطة لا تستطيع الانتظار لفتح هذا البوتيك الصغير الجذاب المليء بتصاميم الأزياء الخاصة بك ، فمن الطبيعي أن تكون متحمسًا ليصبح رئيسك في يوم من الأيام.

معرفة أنك مستعد لفتح مشروع تجاري صغير إلى متوسط ​​هو شيء واحد ، ولكن معرفة كيفية تأمين التمويل الذي تحتاجه هو شيء آخر. ما لم تكن محظوظًا بما يكفي للحصول على الأموال الموجودة بالفعل ، فمن المرجح أن تحصل على التمويل الذي تحتاجه عن طريق قرض عمل ، وأن يكون العمود الفقري لتطبيق قرض أعمال ناجح ضمانات.

دعونا نلقي نظرة عن كثب في مفهوم الضمانات ومناقشة كيف يمكنك الاستفادة من الطريقة الصحيحة لتمويل أعمال أحلامك.

انظر أيضا: 5 أسباب قد لا تكون مؤهلا للحصول على قرض SBA … وماذا تفعل حولها

لماذا تزعج الضمانات بالضمان؟

تشير الضمانات إلى قطعة من الممتلكات (عادة ما تكون مادية) يتعهد المقترض أن يقترضها للمقرض من أجل المساعدة في الحصول على قرض.

إثبات أن لديك ضمانات على نحو فعال يقوم على أمرين: تؤمن لك مخاطر الإقراض الأفضل للمصارف والمقرضين الخارجيين ، وتفتح الباب أمام خيارات أفضل للقروض مما لو لم يكن بإمكانك الوصول إليها. عادةً ، تشتمل العناصر التي تقدم ضمانات ممتازة على العقارات والسيارات والمخزون التجاري وحتى توفيرات نقدية قد تكون تراكمت لديك.

تمثل القروض المقدمة مقابل الضمانات عمومًا نسبة مئوية من القيمة السوقية المقدرة للسلعة. على سبيل المثال ، إذا كنت تتعهد بشراء سيارة بقيمة 20،000 دولار في سوق اليوم ، فربما يقدم لك المقرض حوالي 85٪ من هذه القيمة (17000 دولار). تساعد الضمانات على جعل القروض أقل خطورة بالنسبة للمقرضين ، بالإضافة إلى إظهار أنك جاد في سداد الأموال المقترضة.

باختصار : الضمانات هي مفتاحك للوصول إلى معدلات فائدة منخفضة وتمنحك احتمالية أعلى اﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﻘﺎم اﻷول

آﻴﻒ ﺗﺴﺘﻔﻴﺪ ﻣﻦ اﻟﻀﻤﺎﻧﺎت ﺑﺎﻟﻔﻌﻞ ﻟﻤﻨﻔﻌﺘﻚ

ﻟﺘﺴﺮﻳﻊ ﻋﻤﻠﻴﺔ اﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﻘﺮض اﻟﺘﺠﺎري ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ اﻟﻀﻤﺎﻧﺎت ، ﻧﻮﺻﻲ ﺑﺎﻻﺣﺘﻔﺎظ ﺑﺴﺠﻞ ﻣﻔﺼﻞ ﻷﺻﻮلك. هناك طرق مختلفة للقيام بذلك ، وسيكشف البحث السريع عبر الإنترنت عن مجموعة واسعة من البرامج والخدمات المتميزة المتاحة. في 90٪ من الحالات ، نوصي بالاحتفاظ بهذه البساطة: قم فقط بإضافة بيانات الأصول إلى جدول بيانات Excel ، وقم بتسليمها إلى المقرض الخاص بك ، وسوف يعتنوا بالباقي.

في بعض الحالات ، (فكر بشكل كبير ، قروض معقدة مع شروط تعاقدية متعددة) ، قد لا يكون تتبع مجموعة من الأصول عبر Excel هو الطريقة الأكثر انسيابية للمضي قدمًا. عادة ما تستدعي هذه الحالات شيئًا أكثر من جدول بيانات Excel ، مثل البرامج التي تتتبع الأصول تلقائيًا وفقًا لمعدلات السوق الحالية (أوراكل هو خيار شائع).

بمجرد أن يكون لديك سجل لأصولك ، يمكنك تقديمها إلى مقرض محتمل حيث سيقوم بتشغيله من خلال مجموعة المعايير الخاصة به لتحديد قيمته الحقيقية.

ماذا لو لم يكن لديك ما يكفي من الضمانات؟

هل يجب عليك التخلي عن ، أو أنه لا يزال من الممكن الوصول إلى التمويل ؟

الإجابة المختصرة هي نعم. هناك مقرضون يقدمون القروض التجارية غير المضمونة (التي لا تتطلب ضمانات) ولكن بشكل عام ، ستحتاج إلى تصنيفات ائتمانية رائعة للتأهل.

عند الفشل ، تصبح خياراتك ضعيفة. ولكن ، لا تتخلى عن التفكير بطريقة إبداعية وستكتشف أن هناك بالفعل الكثير من الخيارات المتاحة أمامك.

عند التدقيق في المقرضين ، يمكنك التسوق للعثور على أكثر مزودي الخدمة سمعة حسنة وأسعار فائدة أقل ثم التقدم بطلب عبر الإنترنت (إذا كانت خدمات التطبيقات عبر الإنترنت متوفرة).

معدات ومعدات تجارية قيمة يمكن أن تقدم ضمانات جيدة. الصورة عبر Flickr.

لا تفوتك. عمل قيمة ضماناتك

أحد الأخطاء الأكثر شيوعًا التي يرتكبها مؤسسو الأعمال الطموحين عندما يتعلق الأمر بالضمانات هو المبالغة في تقدير قيمتها وفقًا للسوق الحالي.

ضع في اعتبارك أن المقرض (يجب عليك التقصير في القرض الخاص بك) سيكون لديك لحرق الموارد لحيازة الضمانات الخاصة بك ، وتحديد موقع المشتري لها ، وبيعها بنجاح ، وليس بالضبط محاولة خالية من الجهد! ومع ذلك ، ليس من الصعب معرفة سبب معرفة البنوك بكونها متحفظة عندما يتعلق الأمر بتقييم رهن مقترض معين.

لا تلعب التخمينات مع نفسك: إذا كنت غير متأكد من القيمة الحقيقية لأصولك ، ابحث عن خبير تقييم يمكن أن يمنحك فكرة جيدة عن القيمة التي قد يعينها البنك له ، بالإضافة إلى تزويدك بتقرير لإظهار المقرضين. ستحتاج إلى الاحتفاظ بالسجلات الشخصية التي تشهد على القيمة الجارية لهذه الأصول مع مرور الوقت.

يساعد هذا على التأكد من أن البنوك تولي اهتمامًا دقيقًا حيث يتم احتسابها بالفعل. يمكنك القيام بذلك بنفسك باستخدام البرامج والموارد المالية المصممة لهذا الغرض ، أو يمكنك الاستعانة بمستشار مالي محترف يمكنه جلب خبرة وحكمة إضافيتين إلى الطاولة.

انظر أيضا: 10 أشياء سيسأل البنك عنها أنت بحاجة إلى قرض عمل

فهم المخاطر مقابل الخيارات

تأكد من أنك تفهم تمامًا ما هو على المحك عندما تستخدم ضمانات لتأمين قرض عمل: افتراضي على قرضك ، وستفقد الأصول سواء كانت تتكون من منزلك أو سيارتك أو مدخراتك. لهذا السبب وحده ، ستحتاج إلى تأكد من أنك تستخدم الخاصية التي تملك حقوقك فيها فقط.

إذا لم يكن لديك ما يكفي من الضمانات للحصول على القرض الذي تريده ، تأكد من تعتبر جميع المصادر الممكنة ، ولا تخف من أن تكون مبدعًا وأن تقدم اقتراحات للمقرض. وكمثال على مساعدتك على التفكير خارج الصندوق ، فإليك بعض المصادر غير التقليدية للضمانات المحتملة التي يمكنك استخدامها:

• تم تقييم المجوهرات واعتمادها بأنها تستحق مبلغًا معينًا
• إذا كان نشاطك التجاري بالفعل موجود ولديه مجموعة متنوعة من أوامر الشراء المفتوحة ، قد تكون أيضًا قادرًا على الاقتراض باستخدام تلك كضمانات
• معدات تجارية قيمة وآلات

الاستعداد لملء خططك

الاقتراب من عملية تقديم طلب للحصول على قرض عمل في بنفس الطريقة التي ستقوم بها بعرض منتج لأحد العملاء. كن على استعداد للذهاب إلى تفاصيل غنية. هل تبدأ مشروعًا محليًا جديدًا؟ استعد لتخبر المقرض بالضبط بما سيحققه هذا النشاط التجاري للمجتمع وكيف تنوي التأكد من أنه سيصبح ناجحًا من الناحية المالية. هل تتطلع إلى تمويل التجديدات أو المواقع الثانية؟ توقع أن تشرح كيف ستجعل خططك عملك أكثر نجاحًا مما هو عليه بالفعل.

باختصار ، يود المقرضون أن يروا دليلاً على أنك قد فكرت بالفعل في ما ستفعله لوضع هذا المال في الاستخدام الجيد. خطة عمل شاملة ومدروسة بعناية ووثائق تفصيلية حيث يبرر ذلك ستقطع شوطا طويلا.

انظر أيضا: كيفية كتابة خطة عمل

مقارنة عروضك

بمجرد الانتهاء من المقرضين المحتملين استعراض تطبيقاتك ، سوف تبدأ في تلقي العروض على القروض التجارية المحتملة من المهتمين. تجنب الإغراء بقبول العرض الأول الذي يأتي من الباب ، لأن أخذ الوقت لمقارنته جميعًا بعناية سيكون له تأثير كبير على النتيجة النهائية.

انتبه بشكل خاص إلى نسبة القرض إلى القيمة المرفقة عروض (تذكر أن متوسط ​​النسبة تخرج إلى حوالي 85٪ من قيمة الضمانات.) ستحتاج أيضًا إلى الانتباه إلى إجمالي طول فترة السداد وسعر الفائدة.

إذا شعرت بالقلق هذه المرحلة حول كيفية المضي قدمًا ، لا تنس أنه ليس عليك اتخاذ القرار بمفردك! إذا كنت غير متأكد ما إذا كان خيار معين يمثل هزة عادلة أم لا ، فلا تخف من الذهاب إلى الأمور مع المستشار المالي قبل أن تقرر. في نهاية المطاف ، لا تريد أن ينتهي بك الأمر مع اتفاقية قرض غير منصفة حقًا لك أو سيكون من الصعب جدًا تسديدها ، خاصةً عندما يتعلق الأمر بضمانات.

اجعل البنوك تتنافس على عملك

قبل قبولك لعرض معين ، فكر في التحدث مع مستشارك المالي حول قيمة ضماناتك من حيث صلتها بالمعدلات التي عرضتها. ثم تفاوض لصالح المصطلحات التي تعكس القيمة الحقيقية لما تقدمه إلى الطاولة.

البنوك ووكالات الإقراض هي شركات تجارية مثلها مثل غيرها. فهم يحصلون على جزء كبير من دخلهم عن طريق إقراض أموال لأشخاص مثلك تمامًا. ومع ذلك ، إذا كنت تمثل خطر الإقراض المرغوب مع سبب قوي لرغبتك في الحصول على قرض عمل في المقام الأول ، سيكون لديهم مصلحة ثابتة في التأكد من أنك تتعامل معهم وليس المقرض في الشارع بدلاً من ذلك! خذ وقتك واعتبر جميع خياراتك قبل أن تقوم بالتوقيع على الخط المنقط.

صورة الرأس عبر Wonderlane ، Flickr.