كيفية اختيار مزود روبس عند تمويل الأعمال التجارية
اجمل 40 دقيقة للشيخ عبدالباسط عبد الصمد تلاوات مختارة Ù…Ù
جدول المحتويات:
بقلم مارك نولان
تعرف على المزيد حول Mark على موقعنا اسأل مستشار
يفكر رجال الأعمال الذين يتطلعون إلى البدء أو إعادة رسملة الأعمال التجارية دائمًا في تأمين رأس مال كافٍ. في الآونة الأخيرة ، أصبحت خطة Rollover as Business Startup ، أو ROBS ، 401 (k) خيار تمويل مشترك.
قصص ذات الصلة
وقد تم استخدام الخطة لأكثر من عقد من الزمان ، ولكن ROBS أصبحت شعبية بشكل متزايد بعد عام 2008 ، عندما أوضحت مصلحة الضرائب أن الخطة تسمح باستخدام 401 (k) أو IRA أو أي صناديق تقاعد أخرى لبدء أو شراء عمل تجاري ، بدون ضرائب أو ضربات الجزاء. وثمة عامل آخر في استخدام الخطة يتمثل في قلة توافر مصادر التمويل التقليدية من المصارف والمؤسسات المالية الأخرى.
وقد أدت هذه الشعبية أيضًا إلى زيادة عدد مزودي خدمات ROBS ، والتي تتراوح من الشركات القائمة التي تخصصت في عمليات الخطة لسنوات إلى الشركات الجديدة والمهنيين الذين يقدمون الخدمة إلى جانب المنتجات والعروض الأخرى.
ولتحديد هذه الخطة ، يعمل رواد الأعمال مع مقدم خدمات يتعامل مع الإعداد ، والذي يتضمن إنشاء شركة C وتدوير الأموال من حساب التقاعد إلى خطة 401 (k) الجديدة التي تسمح باستخدام الأموال لتمويل الأعمال.
بالنسبة لرواد الأعمال الطامحين الذين يفكرون في معاملة ROBS ، قد يكون من الصعب تمييز الشركة التي هي الأفضل للعمل معها. فيما يلي خمسة عوامل يجب مراعاتها عند اختيار موفر ROBS.
خبرة
وبينما يقر IRS بشرعية استخدام خطة ROBS ، يمكن الاستشهاد بالأعمال التجارية بسبب انتهاكات الامتثال ، مثل عدم إتاحة خطة 401 (k) للموظفين أو عدم تقديم التقرير السنوي للخطة 401 (k).
لهذا السبب من المهم العمل مع شركة متخصصة في معاملات ROBS ، بدلاً من موفر يعمل بكل بساطة. من الناحية المثالية ، سيسمح لك الموفر بالعمل مباشرةً مع محامي ومحترفي الامتثال الآخرين الذين يمكنهم التأكد من استيفاء متطلبات الخطة.
التسعير
من المهم تقليل نفقات العمل. لهذا السبب ، حدد موفرًا يقدم خطة ROBS 401 (k) بسعر عادل. ابحث عن مقدمي الخدمات الذين لا يدفعون رسوم إحالة الوسيط ، لأن ذلك سيؤدي عادة إلى زيادة رسوم الإعداد الأولي ، ولا تفرض رسوم صيانة في السنة الأولى ، نظرًا لأن متطلبات الامتثال المستمرة لا تبدأ عادة حتى السنة الثانية.
سرعة
قد يكون الوصول السريع إلى صناديق التقاعد أمرًا لا غنى عنه لأصحاب المشاريع الذين لديهم احتياجات تجارية حساسة للوقت ، مثل الوفاء بالموعد النهائي للإقفال. لذلك ، اختر موفر ROBS سريع الاستجابة مع خدمة سريعة لضمان اكتمال معاملتك في أسرع وقت ممكن. على وجه الخصوص ، ابحث عن مقدم خدمة ROBS على دراية جيدة بعملية تحويل أموالك من حساب موجود إلى خطة ROBS 401 (k) جديدة ، لأن هذه هي الخطوة التي تستغرق عادةً أطول مدة.
التثقيفية
نظرًا لمتطلبات الامتثال لخطة ROBS ، من المهم العمل مع مقدم الرعاية الذي يركز على التعليم بدلاً من المبيعات ، بحيث يمكنك اتخاذ قرار مستنير حول كيفية تمويل نشاطك التجاري. على وجه الخصوص ، يجب أن تفهم ليس فقط متطلبات الخطة الأولية - على سبيل المثال ، إنشاء شركة C وخطة معتمدة من مصلحة الضرائب IRS - ولكن أيضًا المتطلبات والمتطلبات المستمرة.
دعم مستمر
إن تمويل نشاطك التجاري باستخدام ROBS 401 (k) ليس معاملة لمرة واحدة - سيكون من الضروري الحفاظ على التزام الخطة. لذلك ، اختر موفرًا يمكنه مساعدتك في التنقل بين المتطلبات المستمرة. ضع في اعتبارك ما إذا كان ممثل حسابك لديه الخبرة اللازمة لتحديد مشكلات التوافق التي قد تنطبق ، وما إذا كان هذا الشخص يمكن أن يكون مفيدًا طوال مدة خطتك.
صورة عبر iStock.