HELOC: فهم خطوط ائتمان المساكن الرئيسية

كيف يؤثر HELOC على درجة الائتمان الخاصة بك

على الرغم من أن HELOC تعمل كثيرًا مثل بطاقة الائتمان ، مما يمنحك حق الوصول المستمر إلى أسهم منزلك ، إلا أن هناك فارقًا كبيرًا واحدًا عندما يتعلق الأمر بدرجة الائتمان الخاصة بك: تعامل بعض المكاتب HELOCs بحجم معين مثل قروض الدفع بدلاً من خطوط الائتمان المتجددة.

وهذا يعني أن الاقتراض بنسبة 100٪ من حد HELOC الخاص بك قد لا يكون له نفس التأثير السلبي المتمثل في زيادة الحد الأقصى لبطاقة الائتمان الخاصة بك. مثل أي خط ائتمان ، من المحتمل أن تقلل HELOC الجديدة من تقريرك مؤقتًا من درجة الائتمان الخاصة بك.

" أكثر من: الحصول على تقرير درجة الائتمان الخاصة بك مجانا

[عودة إلى الأعلى]

أسباب للحصول على منزل خط الائتمان من الائتمان

أفضل استخدام HELOC لإصلاحات المنزل وترقيات. في حين أنه من المغري الاستفادة من الراحة التي توفرها HELOC في استخدام بطاقة الخصم لجميع أنواع الأشياء - إجازة ، سيارة جديدة ، أياً كان - هذه التباهات ليست استخدامات بناء قيمة منزلك قد يعرضك لخطر فقد المنزل إذا كنت تعثر على القرض.

مكافأة: قد تكون الفائدة على HELOC الخاصة بك معفاة من الضرائب إذا كنت تستخدم المال لشراء أو بناء أو تحسين منزلك بشكل كبير ، وفقا لمصلحة الضرائب.

أسباب لتجنب منزل خط الائتمان من الائتمان

بالتأكيد أنت استطاع استخدم أيضًا HELOC لمساعدتك في تحقيق الأهداف المالية - دمج ديون بطاقات الائتمان ، أو بدء نشاط تجاري جديد ، أو دفع رسوم التعليم الجامعي لطفلك - ولكن ذلك نادرًا ما يكون حكيماً.

على الرغم من أن HELOC قد يعرض سعر فائدة منخفض ، إلا أنه يقدم أيضًا خطر حبس الرهن إذا لم تتمكن من سداد القرض. فكر في الاستعانة بصندوق للطوارئ أو الحصول على قرض شخصي بدلاً من ذلك.

بغض النظر عن هدفك ، تجنب دائما HELOC إذا:

دخلك غير مستقر.إذا كان من الممكن أن يتغير دخلك للأسوأ في أي وقت خلال القرض ، قد يكون HELOC فكرة سيئة. إذا لم تتمكن من متابعة دفعاتك الشهرية ، فقد يدفعك المقرض إلى الخروج من منزلك. قوانين التعويق بشأن التوقيت والإجراءات تختلف من دولة.

أيضًا ، قد يقرر البنك الذي تتعامل معه تجميد حسابك في HELOC إذا خسر منزلك بشكل كبير أو إذا اعتقد البنك بشكل معقول أنك لن تتمكن من سداد القرض. إن HELOC المجمدة لا تعني الرهن ، لكنها تقطع خط الائتمان.

لا يمكنك تحمل التكاليف الأولية. يمكن أن يكون إخراج HELOC باهظًا. عليك أن تدفع الكثير من نفس الرسوم التي قمت بها عندما حصلت على قرضك العقاري الأول. وتشمل هذه رسوم الطلب والبحث عن عنوان ، وتقييم ، وأتعاب المحامي ونقاط. في المجموع ، هذه الرسوم يمكن أن تعيقك مئات الدولارات.

أنت لا تتطلع لاقتراض الكثير من المال. قد لا تكون هذه التكاليف الأولية الثقيلة المذكورة أعلاه تستحقها إذا كنت تحتاج إلى خط ائتمان صغير فقط. في هذه الحالة ، قد يكون من الأفضل الحصول على بطاقة ائتمانية منخفضة الفائدة ، ربما مع فترة تمهيدية خالية من الفائدة.

لا يمكنك تحمل زيادة سعر الفائدة. ما لم تتمكن من الحصول على سعر فائدة ثابت من HELOC - وتلك نادرة - تحتاج إلى الاستعداد لرفع أسعار الفائدة على مدار القرض. جميع القروض المعدلة بسعر فائدة لها أقساط على مدى الحياة ؛ تلك تشير إلى الحد الأعلى لسعر الفائدة. يمكنك دفع هذا المعدل؟ إذا لم يكن كذلك ، فكر مرتين في الحصول على القرض. أيضا ، معرفة ما إذا كان القرض الخاص بك سوف يكون لها سقف الدورية. هذا هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن يرتفع به سعر الفائدة في فترة زمنية معينة. ما مدى سرعة معدل الفائدة ، والدفع الشهري؟ تأكد من أن ميزانيتك يمكنها إدارتها.

أنت تستخدمه لتلبية الاحتياجات الأساسية. إذا كنت بحاجة إلى أموال إضافية لعمليات الشراء اليومية ، وكنت تواجه مشكلة في تلبية نفقاتك فقط ، فإن HELOC لا تستحق المخاطرة. الحصول على اموالك في الشكل قبل اتخاذ ديون إضافية.

[عودة إلى الأعلى]

الحصول على أفضل سعر HELOC

هذا الشخص عليك: كلما بحثت أكثر ، زادت مكافأتك. كما كنت تبحث عن أفضل صفقة على خط الأسهم الرئيسية لأسعار الفائدة على الائتمان ، والحصول على أسعار من مختلف المقرضين.

أولاً ، تأكد من أن درجة الائتمان الخاصة بك في حالة جيدة. ثم تحقق من البنك الرئيسي أو مقدم الرهن العقاري. قد تقدم خصومات للعملاء الحاليين. احصل على عرض أسعار وقم بمقارنة أسعاره مع مقرضين آخرين على الأقل. أثناء تجوالك ، اطلع على العروض التمهيدية ، الأسعار المبدئية التي تنتهي صلاحيتها في نهاية مدة معينة.

ابحث في الأحرف الاستهلالية على سعر الفائدة الخاص بك ، وكلاهما على مدار فترة الحياة ، وغطاء دوري إذا كان ينطبق. القبعات هي الحدود القصوى لزيادات سعر الفائدة. معدل النسبة السنوية على HELOC الخاص بك هو على الأرجح متغير. انها تتقلب مع السوق. تأكد من معرفة الحد الأقصى للسعر الذي يمكنك دفعه - وأنك تستطيع تحمل الدفعات بناءً عليه.

" أكثر من: انظر معدلات الرهن العقاري اليوم

[عودة إلى الأعلى]

قرض الأسهم الرئيسية مقابل HELOC

في حين أن HELOC تتصرف كخط ائتمان متجدد ، مما يسمح لك بالضغط على قيمة منزلك بالمبلغ الذي تحتاجه عندما تحتاج إليه ، يوفر قرض ملكية المنازل دفعة إجمالية تسدد على أقساط.

يتم إصدار قروض الأسهم المنزلية عادة بسعر فائدة ثابت. هذا يمكن أن يوفر لك صدمات الدفع المستقبلية إذا كانت أسعار الفائدة ترتفع. العمل مع المقرض الخاص بك لتحديد الخيار الأفضل لاحتياجاتك التمويلية.

أكثر من Investmentmatome:

تصفح أفضل المقرضين HELOC نرى أفضل الأسباب للحصول على HELOC يكتشف كيفية الحصول على أفضل سعر HELOC [عودة إلى الأعلى]