إقراض الشركات الصغيرة: 3 اتجاهات رئيسية في عام 2016

إنه وقت رائع للتسوق لشراء قروض تجارية صغيرة.

اتسعت خيارات تمويل الشركات الصغيرة بشكل مطرد منذ الأزمة الاقتصادية التي حدثت قبل سبع سنوات. هل سيستمر هذا الاتجاه؟ ما الذي يتم تخزينه في قروض الشركات الصغيرة والمقترضين أصحاب الأنشطة التجارية الصغيرة في عام 2016؟

طلبت Investmentmatome العديد من الخبراء ، بما في ذلك المقرضين ودعاة الأعمال الصغيرة ، ما يجب أن تتوقعه في العام المقبل.

وضع الإقراض عبر الإنترنت مسارًا من الاضطراب

في أعقاب الانهيار المالي في عام 2008 ، حيث خفضت العديد من البنوك التقليدية قروضها للشركات الصغيرة ، بدأت عمليات الإقراض البديلة للأعمال التجارية الصغيرة على الإنترنت.

اعتبارا من أوائل عام 2014 ، سعى واحد من كل خمسة من المقترضين في قطاع الأعمال الصغيرة إلى الحصول على تمويل من أحد المقرضين عبر الإنترنت ، وفقا لمسح أجراه مجلس الاحتياطي الفيدرالي. في عام 2015 ، اكتسب الإقراض عبر الإنترنت "تواجدًا كبيرًا" ، كما تقول ساندي ماككوفيتش ، مديرة التوعية وتطوير الأعمال في شركة حلول العمل ، وهي شركة مقرها سان فرانسيسكو وموجهة لاحتياجات النساء والشركات الصغيرة المملوكة للأقليات.

وتقول: "أتوقع فقط أن تنمو لتصبح أكثر وأكثر ملاءمة لأصحاب الأعمال".

ويقول روهيت أرورا ، الرئيس التنفيذي لـ Biz2Credit ، وهو سوق على الإنترنت للقروض التجارية الصغيرة: إن 80 في المائة من أصحاب الشركات الصغيرة يذهبون أولاً للبحث عن قرض. وتقول إنه من المتوقع أن تنمو هذه النسبة في عام 2016.

يقول أندريا غيلرت ، كبير مسؤولي التسويق في OnDeck ، إن المقرضين يتوقعون أن يكون أصحاب الشركات الصغيرة "أكثر ارتياحًا للإقراض عبر الإنترنت بالطريقة نفسها التي أصبحت أكثر ارتياحًا بشأن أي شيء آخر عبر الإنترنت لأعمالهم - من شراء المخزون إلى إدارة الشحن و الخدمات اللوجستية ، وإعداد الفواتير لعملائهم ، والأعمال المصرفية التجارية ، والإعلان والترويج لأعمالهم ، والقائمة تطول."

وسيزداد الدفع من أجل الشفافية في إقراض الشركات الصغيرة عبر الإنترنت

أدى نمو الإقراض عبر الإنترنت للشركات الصغيرة إلى مخاوف بشأن الشفافية. يقول Mackovich أن بعض المقرضين عبر الإنترنت يقدمون التمويل بـ "العديد من الرسوم المخفية ، ولا يتم الإفصاح عن APR مقدمًا".

"أصحاب الشركات ،" كما تقول ، "يحصلون على قروض بأسعار فائدة مرتفعة للغاية ومدفوعات عالية".

على خلاف البنوك التقليدية ، يواجه المقرضون عبر الإنترنت بعض اللوائح.

أﺻﺑﺣت اﻟﻣﺳﺄﻟﺔ اﻟﻣﺗﻌﻟﻘﺔ ﺑﺎﻟﺷﻔﺎﻓﯾﺔ ﻣﺛل ھذا اﻟﻘﻟق اﻟﻣﻟﺢ اﻟذي ﻗﺎﻣت ﺑﮫ ﻣﺟﻣوﻋﺔ ﻣن اﻟﻣﻘرﺿﯾن - ﺑﻣﺎ ﻓﻲ ذﻟك ﻧﺎدي اﻹﻗراض ، وداﺋرة اﻟﺗﻣوﯾل ، وﺻﻧدوق اﻟﻔرﺻﺔ - ھذا اﻟﻌﺎم ﺑﺗﻘدﯾم ﻗﺎﻧون ﺣﻘوق اﻟﻣﻘﺗرﺿﯾن ﻣن أﺻﺣﺎب اﻷﻋﻣﺎل اﻟﺻﻐﯾرة ، واﻟذي ﯾﺄﻣﻟون أن ﯾﺧدم ﮐﺈطﺎر ﻟﮐﯾﻔﯾﺔ ﺻﻐر يجب التعامل مع أصحاب الأعمال من قبل المقرضين. على سبيل المثال ، تشدد الوثيقة على أن المقترض التجاري الصغير له الحق في التسعير والشروط الشفافة.

يتوقع بعض المقرضين أن تزداد قوة الشفافية في عام 2016. وقد جمعت وزارة الخزانة تعليقات عامة حول سوق الإقراض عبر الإنترنت ، ويطلب أعضاء الكونغرس الآن من إدارة الأعمال الصغيرة والخزانة معلومات عن الإطار التنظيمي.

وتقول أرورا من Biz2Credit: "نعتقد أن الاهتمام بالشفافية في الإقراض سيؤدي إلى فرز اللاعبين الأخلاقيين من الباقين في الصناعة". وأضاف قائلاً إن وجود المزيد من الشفافية "سيزيد من نمو الإقراض عبر الإنترنت".

في ضوء المقترحات الخاصة بالمزيد من التنظيم ، يجب على المقرضين أن يكونوا سباقين في تحديد الاتجاه المستقبلي لصناعاتهم ، كما يقول ديفيد جيلبرت ، الرئيس والمدير التنفيذي للمصرف الوطني للتمويل عبر الإنترنت.

ويقول: "قبل أن تغير الحكومة القوانين أو تصبح أكثر مشاركة في صناعتنا ، فإننا نعتقد أن شركات الإقراض ستستمر في إنشاء معايير على مستوى الصناعة تساعد المقترضين".

على الرغم من كونها خيارًا يصعب الحصول عليه ، ستظل قروض SBA خيارًا كبيرًا

في خضم صعود القروض البديلة للشركات الصغيرة ، يبقى خيار التمويل التقليدي شائعًا: قروض SBA.

كان برنامج ضمانات القروض الرائد الخاص بإدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة 7 (أ) مشهورًا إلى حد كبير ، وقد اضطرت الوكالة الفيدرالية إلى تعليقه في يوليو بعد نفاد أموالها. رفع الكونغرس بسرعة حد الضمان للسنة المالية الحالية.

يقول داريوس ماهاجر ، نائب الرئيس الأول ومدير سوق سان فرانسيسكو في شركة OBDC Small Business Finance ، وهي شركة مقرضة للأعمال الصغيرة في منطقة خليج سان فرانسيسكو: "لا أرى تقلص الطلب" على قروض SBA في عام 2016.

لا يزال الحصول على قرض من شركة SBA معروفًا بأنه عملية شاقة يمكن أن تستغرق شهوراً ، ولا يستطيع العديد من مالكي الشركات الصغيرة تلبية جميع المتطلبات الصارمة لـ SBA.

لماذا يستغرق وقتا طويلا؟ الأمر يتعلق بالجودة ، كما يقول جورج مافريديس ، مسؤول القروض المساعد في مؤسسة تمويل الشركات الصغيرة (CDC).

تقول مافريديس: "يجب على المقرضين بذل العناية الواجبة". "إن قروض SBA مضمونة من قبل الحكومة ، والتي هي في الأساس دافعي الضرائب".

لكن SBA تتخذ خطوات لتبسيط عملية التقدم للحصول على قرض SBA من خلال تقديم أدوات جديدة عبر الإنترنت. واحد منهم هو LINC ، الذي يرمز إلى رفع المعلومات والشبكات إلى Access Capital ، وهو نظام عبر الإنترنت يملأ فيه المقترض استبيانا يتم إرساله بعد ذلك إلى مجموعة من المقرضين. هذا يجعل من السهل على المقرض العثور على المتقدمين الذين لديهم القدرة على التأهل.

جعل نظام LINC الأمر أسهل بالنسبة للمقترضين من أصحاب الأعمال الصغيرة للحصول على قروض SBA ، يقول ماجر: "إنه يسمح لنا بنشر هذه الدولارات بشكل أسرع بكثير".

تستعد الوكالة لإجراء تغيير أكبر مع شركة SBA One ، وهي "التشغيل الآلي الكامل" لعملية تقديم طلب للحصول على قروض SBA ، كما يقول مارلو شندلر ، أخصائي علاقات المقرض في SBA ومسؤول الإعلام.

تقول.: إن النظام الجديد سيقلص بشكل كبير الوقت وتكلفة تقديم الطلب لرأس مال SBA. ومن المتوقع أن تتاح SBA One على المستوى الوطني بحلول ربيع عام 2016.

المزيد عن الاتجاهات في منتدى التمويل

إذا كنت مهتمًا بمعرفة المزيد عن الاتجاهات في تمويل الشركات الصغيرة ، سيستضيف مركز سان فرانسيسكو لتطوير الأعمال الصغيرة منتدى تمويل الأعمال الصغيرة يوم الثلاثاء في المقر الرئيسي لشركة Investmentmatome. الحدث ، الذي يتضمن معرضًا للمقرض الصغير ، من الساعة 8 إلى الساعة 11 صباحًا في الطابق السادس من 901 Market St.

الحدث مجاني ، لكن المساحة محدودة ؛ التسجيل مطلوب. لمزيد من المعلومات ، قم بزيارة sfsbdc.org ، أو اتصل بالرقم (415) 937-7232.

البحث عن ومقارنة القروض التجارية الصغيرة

قامت Investmentmatome بإعداد قائمة بأفضل قروض الشركات الصغيرة لتلبية احتياجاتك وأهدافك. لقد قمنا بقياس مدى جدارة المقرض ، ونطاق السوق ، وتجربة المستخدم ، من بين عوامل أخرى ، ورتبناها حسب الفئات التي تشمل إيراداتك والمدة التي كنت فيها في العمل.

قارن القروض التجارية بنيامين بيمنتل هو كاتب في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:benpimentel

للحصول على مزيد من المعلومات حول خيارات التمويل ومقارنتها بمشروعك الصغير ، قم بزيارة صفحة القروض الخاصة بالأعمال الصغيرة Investmentmatome. للحصول على إجابات شخصية ومجانية على الأسئلة حول تمويل نشاطك التجاري ، تفضل بزيارة قسم الأعمال الصغيرة في صفحة "اسأل مستشار".

صورة عبر iStock.