هل تمر خطتك المالية باختبار النوم؟
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
جدول المحتويات:
من قبل فورست Baumhover
معرفة المزيد عن فورست على موقعنا اسأل مستشار
وباستثناء زوجتي ، فإن جدتي هي الشخص الأكثر إلهامًا الذي عرفته على الإطلاق. لا أعرف أين سأكون اليوم بدونها. على الرغم من أننا لم نكن دائمًا نتفق وجهاً لوجه ، خصوصًا في الأمور المالية ، فقد تعلمت درسًا استثمارًا قيمًا للغاية.
أعضاء الجيل الأعظم ، وجد أجدادي في سن الرشد خلال فترة الكساد ، وهي فترة تميزت بعدم الثقة الشديدة في المؤسسات المالية والنفور الشديد من المخاطر. بعد وفاة جدي ، كان على جدتي إدارة شؤونها المالية لبقية حياتها ، 28 سنة أخرى. تعكس الطريقة التي تعاملت بها مالها التنشئة وترددها الشديد في المخاطرة والتزامها بأهدافها.
بالإضافة إلى وجود أموال في حسابات في العديد من البنوك (لضمان أنها كانت مشمولة تحت الحد المسموح به من قبل المؤسسة FDIC التي تبلغ 100000 دولار) ، كان لديها حساب وساطة ، تم استثماره في سلالم CD. سلالم الأقراص المدمجة هي الأقراص المدمجة المهيكلة لكي تنضج في أوقات مختلفة لضمان معدلات إعادة استثمار مستقرة. اختارت هذا الخيار لأنها لا تريد التسوق للحصول على أفضل معدلات CD.
وقرب نهاية حياتها ، سمحت باستثمار مبلغ صغير من الأموال في صناديق الاستثمار المحافظة. عندما ماتت ، كانت قيمة تركاتها حوالي 700000 دولار.
لماذا كانت هذه الاستراتيجية الصحيحة
هل هذا هو النهج الصحيح؟ سوف يسارع العديد من المستشارين إلى الإشارة إلى ما كان يمكن أن تفعله جدتي بشكل أفضل أو كيف استطاعت كسب المزيد من المال. سيقولون لها أنها كانت ستحصل على أكثر من مليون دولار (أو 2 مليون دولار أو أكثر) لو أنها استثمرت معهم.
لكن بالنسبة لجدتي ، كانت استراتيجية الاستثمار الصحيحة على الإطلاق. لماذا ا؟ لأنها لم تفقد ليلة نوم تقلق بشأن مالها ، وتوفيت بدون ديون. بالنسبة إلى جدتي ، كانت فرصة ترك ملكية كبيرة بنسبة 100٪ أفضل بكثير من المخاطرة التي يمكن أن تؤذي تلك الصعاب. لم تكن تهتم بضرب السوق ولم تقلق بشأن مخاطر أسعار الفائدة أو التضخم أو أي شيء آخر ، لهذا الأمر. كانت تهتم بحفظ رأس المال.
الآن ، لا أتفق تمامًا مع استراتيجية استثمار جدتي ، لكنني أعتقد أن أي استراتيجية استثمار تحتاج إلى دعم أهداف مالكها. قد يساعدك المستشار المالي في وضع المفاهيم وتطويرها وتطبيق خططك ، لكنك الشخص الوحيد الذي سيعرف ما إذا كانت خطتك المالية تدعم أهدافك أم لا.
كيف تتأكد من أن خطتك مناسبة لك
لذا ، كيف يمكنك تحديد ما إذا كانت خطتك تعزز أهداف حياتك؟ أنا أسميها اختبار النوم. ببساطة: إذا كنت تفقد النوم بسبب اموالك ، فإن خطتك الحالية لم تجتاز اختبار النوم.
إخفاق اختبار النوم عبارة عن عبارة تحث المستخدم على اتخاذ إجراء. إذا كان لديك مخطط مالي ، فقد حان الوقت لتحديد موعد لمناقشة مخاوفك. إذا كنت لا تزال تشعر بالراحة ، بعد أن تحدثت عن مخاوفك ، مع النصيحة التي تحصل عليها ، فعليك التفكير بجدية في العثور على مستشار جديد ، ويفضل أن يكون ذلك بناءً على توصية من أحد الأصدقاء أو أحد أفراد العائلة.
إذا لم يكن لديك مستشار ، أو لا يمكنك العثور على توصية جيدة ، فإن أفضل مكان للبدء هو الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين. يتعهد الأعضاء بقسم ائتماني لوضع مصالح موكليهم المالية قبل مصالحهم الخاصة.
لا يستطيع المخطط المالي أن يخبرك ما إذا كانت خطتك تدعم أهدافك - فقط يمكنك القيام بذلك - ولكن يمكن لمخططك أن يساعد في تحديد ما إذا كانت خطتك تسير على الطريق الصحيح.
صورة عبر iStock.
