Variable Life Insurance Policy Definition & Example |

ما هو:

A بوليصة التأمين على الحياة المتغيرة تسمح لصاحب الحساب بالاستثمار جزء من قسط التأمين المدفوعة لهذه السياسة.

كيف يعمل (مثال):

دعنا نقول أن جون دو يشتري بوليصة تأمين على حياة متغيرة ويدفع 10 آلاف دولار في السنة من خلال الأقساط. وبموجب شروط هذه السياسة ، يذهب مبلغ 5000 دولار من مبلغ الـ 10،000 دولار إلى استحقاق الوفاة - شيك بمبلغ 1 مليون دولار يصنع لزوجته وأولاده عندما يموت.

مبلغ 5000 دولار الآخر يستثمر في أدوات مختلفة - الأسهم والسندات قيمة هذه الأدوات تتغير يوميا (ومن هنا جاء اسم "بوليصة التأمين على الحياة المتغيرة"). إذا ارتفعت قيمة هذه الأوراق المالية ، فيمكن لجون تطبيق تلك الأرباح الورقية على أقساطه (التي توفر له المال). بطبيعة الحال ، إذا لم تكن الاستثمارات جيدة ، فلا يزال على جون دفع قسط 10000 دولار في كل عام.

إذا كانت الأوراق المالية تؤدي أداءً ضعيفًا حقًا ، فقد تقلل شركة التأمين من قيمة تلك الوفاة التي تصل إلى مليون دولار ، يجب أن يحدد عقد التأمين الحد الأدنى من استحقاقات الوفاة ("استحقاقات الوفاة المضمونة") التي ستحصل عليها زوجته وأطفاله بغض النظر عن مدى ضعف أداء الاستثمارات (على الرغم من أن الضمانة المطلقة غالباً ما تعني دفع أقساط إضافية).

الاستثمارات في سياسة التأمين على الحياة المتغيرة تنمو من الضرائب المؤجلة ، مما يعني أن عوائد مركبتك بمعدل أعلى مما لو كان عليك دفع ضرائب على المكاسب كل عام. هذا يمكن أن يعزز بشكل كبير المبلغ الذي يتراكم في حسابات الاستثمار.

سبب ذلك:

يتم تنظيم سياسات التأمين على الحياة المتغيرة كأوراق مالية ، مما يعني أن المستشار أو وكيل التأمين الخاص بك يجب أن يعطيك نشرة تشرح السياسة بالتفصيل ، وكذلك جميع خيارات الاستثمار. الشيء المهم في هذا الصك هو أن فوائد الوفاة وقيمة الاستثمارات يمكن أن تتقلب مع السوق. في بعض الحالات ، يمكن لحامل وثيقة التأمين الاقتراض مقابل قيمة الاستثمارات في الحساب. من المهم ملاحظة أن على المستثمرين أن يفكروا في الاستقرار المالي لشركة التأمين التي يعملون بها ؛ خدمات التقييم مثل Standard & Poor's و AM Best help.