المستشار المالي للتأمين على الحياة نصائح لجيل الألفية

نسبة منخفضة من جيل الألفية - جنبا إلى جنب مع نظرائهم في الجيل العاشر السابق - يعتقدون أنهم من المرجح أن يشتروا التأمين على الحياة ، وفقا لدراسة عام 2015 من قبل مجموعة أبحاث التأمين على الحياة ليما. إنه أمر مفهوم: عندما تكون صغيرًا ، فإن آخر ما يدور في ذهنك هو ما سيفعله ورثتك بعد رحلتك.

ولكن إذا كانت لديك التزامات مالية معينة ، فستحتاج إلى الحصول على تأمين على الحياة ، خاصةً إذا كنت تشتري منزلًا أو تبدأ أسرة.

التأمين على الحياة بسيط بما فيه الكفاية: أنت تدفع علاوة ، ورصيدك يحصل على فائدة مبلغ مقطوع بعد ذهابك. يبقى التأمين على الحياة كلها ساري المفعول مدى الحياة - شريطة أن تدفع الأقساط - ولديها عنصر استثماري. يغطي التأمين على الحياة لأجل ، والذي هو أكثر بأسعار معقولة ، فترة معينة من الوقت ، مثل 10 أو 20 سنة.

إن اتخاذ قرار بشأن ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين على الحياة قد يبدو كمقصد منفصل عن بقية خطتك المالية ، لكنه في الواقع يرتبط بالعديد من القرارات المالية الأخرى. طلبنا من بريان ماكان ، المستشار المالي في سان خوسيه ، كاليفورنيا ، ما يجب أن يعرفه جيل الألفية عندما يتعلق الأمر بالتأمين على الحياة.

لماذا يتوقع جيل قليل من أبناء الألفية شراء تأمين على الحياة؟

أظن أنه إذا سألت أي جيل في سن 18 إلى 34 إذا اعتقدوا أنهم يحتاجون إلى تأمين على الحياة ، فإن نسبة مئوية منخفضة يقولون أنهم فعلوا ذلك. بالتأكيد عندما كنت في هذا السن ، كان التأمين أقل اعتباراتي.

لكن الزواج ، والرهن العقاري ، والأطفال جعلوا التأمين على الحياة جزءًا من تخطيطنا المالي ، ونفس الشيء ينطبق على العديد من أبناء الألفية. عندما تكون شابًا ، فإنك تنفق الكثير من طاقتك التي تركز على وضعك الشخصي. مع تقدمك في السن ، تقلق أكثر بشأن الآخرين في حياتك. إن التأمين على الحياة لا يتعلق بك في الأساس - بل يتعلق بالأشخاص الآخرين في حياتك الذين تهتم بهم.

ما الذي يجب أن يعرفه جيل الألفية عن مزايا التأمين على الحياة؟

في حين قد لا يكونون قادرين على تصور ذلك الآن ، فإن العديد ممن هم في العشرينات وأوائل الثلاثينات من العمر سينتقلون الآن إلى:

• أنجب الأطفال الذين يرغبون في حمايتهم مالياً.
• بدء عمل تجاري مع الشركاء. قد يرغبون في حماية شركائهم وأنفسهم في حالة وفاة أو عجز أحد أعضاء الفريق.
• انتقل إلى أن تكون ثرية وتريد التأمين لأغراض التخطيط العقاري.
• اطلب من أفراد العائلة ذوي الاحتياجات الخاصة وسيحتاجون إلى رعاية مستمرة طوال حياتهم.

يمكن استخدام التأمين لنقل المخاطر ذات الاحتمالية المنخفضة للغاية ، ولكنها ستكون كارثية إذا حدث ذلك ، أو حماية ضد شيء مؤكد - مثل الموت - ولكن له توقيت غير معروف.

كيف يجب على جيل الألفية أن يقرر نوع التأمين الذي يشتريه؟

تحتاج معظم احتياجات التأمين إلى حد زمني - على سبيل المثال ، تحتاج إلى تأمين نفسك حتى يمكن رعاية أطفالك أثناء صغرهم. وبمجرد أن يصبحوا في السن كافيين ليعتمدوا على أنفسهم ، لا تحتاج إلى حمل التأمين بعد الآن. هذا من شأنه أن يشير إلى شراء مصطلح التأمين على الحياة.

إذا كنت ستحتاج بالتأكيد إلى تأمين دائم ، بدلاً من التأمين على المدى ، لأن لديك مشكلة تحتاج إلى السيولة بعد الوفاة ، فعليك شراؤها. إن السياسات الدائمة مثل التأمين على الحياة بكاملها أكثر تكلفة لسبب ما: فهي مصممة للدفع دائما. هذا هو السبب في أنه يحتوي على عنصر الاستثمار - يحتاج إلى توليد عوائد قادرة على دفع ثمن التأمين في سن الشيخوخة والموت.

لا يوجد سبب لعدم قدرة الأشخاص على وضع سياسات تأمين متعددة للتعامل مع مشكلات متعددة. على سبيل المثال ، من الشائع وجود تأمين على المدى عندما يكون أطفالك صغارًا من خلال سنواتهم الجامعية. قد يقترن ذلك بسياسة حياة كاملة هي لأغراض استمرارية العمل. ومن شأن هذه السياسة أن تمنح الشركاء التجاريين السيولة اللازمة لشراء شريك في حالة وفاته أو موتها ، مما يوفر للورثة المال بدلاً من مصلحة تجارية.

في أي الحالات يجب على جيل الألفية تجنب الحصول على التأمين على الحياة؟

يجب عليك دائمًا تجنب التأمين إذا:

• أنت شاب عازب وليس لديك أي معال.
• يحاول شخص ما بيعك كتأمين كإستراتيجية "للتقاعد" ، ولن تضفي أقصى قدر من الإسهامات المكتسبة من الضرائب على خطط 401 (k) و IRA و Roth IRA.
• تواجهك تكتيكات مبيعات عالية الضغط. غالبا ما يتم بيع التأمين على عكس شراء. بعبارة أخرى ، يقوم بائع ما بصنع قضية - في بعض الأحيان مقنعة للغاية - عن سبب شراء شخص ما. وجهة نظري هي أن التأمين هو مجرد أداة لحل مشكلات معينة ، ويجب عدم الضغط عليك لشرائها بدون فهم واضح للتكاليف والفوائد.