د. لويزا بلانكو بشأن الاستبعاد المالي للأقليات

في الولايات المتحدة ، تتوفر الخدمات المالية للجميع من أجل ضمان التعامل الآمن مع الأموال. تجعل البنوك ونقابات الائتمان من السهل إيداع الأرباح وإدارة حسابات التوفير لتعزيز اللياقة المالية مدى الحياة. ومع ذلك ، فإن عدداً مفاجئاً من الأسر ليس لديه حساب مصرفي على الإطلاق ، على الرغم من أن المؤسسات المالية في كل مكان حولنا. قد يكون عدد الأفراد غير المتعهدين بسبب عدد من الأسباب ، حيث أن الدخل هو الأكثر ملاءمة. يبدو الاستبعاد المالي مرتبطًا ارتباطًا وثيقًا بالعوامل الاجتماعية-الاقتصادية مثل العرق والعرق ، لذلك قررنا إجراء بعض الأبحاث في المركز غير الربحي.

جلسنا مع لويزا بلانكو ، دكتوراه ، أستاذة مساعدة في الاقتصاد في جامعة Pepperdine وباحثة مساعد في مركز السياسة الاجتماعية لأمريكا اللاتينية في مؤسسة RAND ، لمناقشة آخر الأخبار في صناعة الخدمات المالية. كتب الدكتور بلانكو على نطاق واسع حول القضايا المتعلقة بالتنمية الاقتصادية في أمريكا اللاتينية ونشر مجموعة من المقالات العلمية التي تتراوح من الملاذات الضريبية إلى تنظيم الهجرة. وهي تبحث حاليًا في الاستبعاد المالي للأقليات في الولايات المتحدة.

الأسر غير المربوطة

في محاولة لاستقصاء البنوك حول جهودها المستمرة لخدمة غير المتعاملين مع البنوك ، أفادت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية أن 7.7٪ من الأسر الأمريكية (حوالي 9 ملايين) لم يكن لديها حساب توفير أو فحص في عام 2009. وعلاوة على ذلك ، فإن الأقليات العرقية والإثنية أكثر عرضة يكون غير منفلت من عموم السكان. "من المرجح أن تكون الأقلية غير المحظورة من السود (ما يقدر بـ 21.7٪ من الأسر السوداء غير المتعطشة) ، من ذوي الأصول الأسبانية (19.3٪) … المجموعات العرقية الأقل احتمالاً أن تكون غير متعاملة هي الآسيويين (3.5٪) والبيض (3.3٪)".

ونسبة الأسر المعيشية التي تعاني من نقص في المرتبات متشابهة تماماً مع هذا التوزيع أيضاً. إن الأسر المعيشية غير القادرة على العمل هي واحدة لديها حساب مصرفي ، ولكنها تعتمد بشكل كبير على الخدمات المالية البديلة ، مثل طلبات الحوالات وقروض يوم الدفع.

المسوحات والدراسات والإحصاءات

طلب استطلاع آراء فريق الحياة الأمريكية من المشاركين (18 عامًا فأكثر) سؤال بسيط: هل لديك حساب مصرفي - فحص أو مدخرات أو صندوق سوق مالي؟ قال بلانكو: "في حين أن 8٪ فقط من البيض لم يكن لديهم حساب مصرفي ، لم يكن لدى 32٪ من ذوي الأصول الأسبانية و 39٪ من السود حساب واحد".

في دراسة السكان الأكبر سناً ، طلبت الدراسة الخاصة بالصحة والتقاعد من المشاركين (51 سنة فما فوق) نفس السؤال وظل تقسيم السباق ثابتاً. وتبين هذه الإحصاءات أن الأقليات العرقية والإثنية أكثر عرضة للإقصاء المالي مقارنة بالسكان ككل.

آثار الاستبعاد المالي

لا يستطيع الشخص المستبعد مالياً الوصول إلى الخدمات المالية بالشكل المناسب. وفقا للدكتور بلانكو ، هناك الجانب الفردي (الطلب) والجانب المؤسسي (العرض). وتقترح أن العديد من العوامل الاجتماعية والاقتصادية تساهم في الاستبعاد المالي ، مثل ضعف التعليم وانخفاض مستويات الدخل. وتؤثر هذه الظروف الاقتصادية تأثيراً مباشراً على إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية ، وهي للأسف متسقة فيما بين المجموعات العرقية والإثنية.

وبالتالي من الضروري أن نميز ما الذي يسبب تهميش السكان في قطاع الخدمات المالية ، وهذا بالضبط ما يسعى دكتور بلانكو إلى اكتشافه. وهي مصممة على الكشف عن العوامل الدافعة وراء ضعف المعرفة المالية للأقليات العرقية والإثنية.

ما الذي يحتاج إلى تغيير؟ محو الأمية المالية هو المفتاح. يتطلب الأمر تفهمًا للطرفين لمعالجة القضية وإيجاد حل للقضاء على أسباب الاستبعاد المالي. وينظر د. بلانكو إلى ذلك على أنه فرصة لدراسة التكاليف المترتبة على المؤسسات وصانعي السياسات وعامة الناس ، ولإثبات ذلك ، أن الاستبعاد المالي للأقليات له آثار سلبية على المجتمع.

الخط السفلي

قد تتعرض اللياقة المالية للأقليات العرقية والإثنية ، قبل كل شيء آخر ، للخطر بسبب صناعة الخدمات المالية سيئة التنظيم. نأمل أن يحدد عمل الدكتور بلانكو وزملاؤه ما يجب القيام به لتلبية جميع الفئات الاجتماعية الديموغرافية. في غضون ذلك ، تأمل Investmentmatome في توفير أدوات وموارد مالية واضحة وموجزة للجميع ، معربا عن أمله في أن يتعلم الجميع يوما ما من الناحية المالية.