جيفري هانسون: لماذا يحتاج الطلاب إلى تعليم مالي؟

في سعينا الذي لا ينتهي لمساعدة طلابنا ، في المستقبل ، الحاضر ، والماضي ، يحفر الطلاب المهووسون عميقاً لتحديد القضايا التي تؤثر على متعلمي اليوم. شيء واحد Investmentmatome ملتزم هو التأكد من أن كل فرد لديه الأدوات ليصبح متعلمين ماليا ومستقلة. هذا أمر صعب على وجه الخصوص بالنسبة للشباب البالغين ، الذين لا يملكون عادةً الخبرة أو الموارد المالية ليكونوا ملمين أو مستقلين مالياً ، وغالباً ما يجب أن يأخذوا على أكبر قدر من الديون من أي مجموعة ، لأنهم يواجهون معدلات بطالة مرتفعة ، ولديهم أدنى دخل محتمل. ، وتحتاج إلى دفع ثمن المدرسة. حسنًا ، جلسنا هذا الأسبوع مع جيفري أي. هانسون للحصول على وجهة نظره حول الإدارة المالية فيما يتعلق بالطلاب. الدكتور هانسون حاصل على درجة الدكتوراه في الاقتصاد الزراعي وقضى 7 سنوات كمدير للمعونة المالية في حرم جامعة نورث وسترن في شيكاغو و 14 عامًا كمدير لخدمات التعليم للمقترض في شركة Access Group، Inc. ، وهي شركة تقدم القروض الطلابية غير الربحية. يقدم مشروعه الحالي ، جيفري هانسون للخدمات التعليمية ، محو الأمية المالية ، وتعليم المقترضين ، وبرامج إدارة الديون للطلاب قبل وأثناء وبعد التخرج.

تعليم المقترض

ساعد الدكتور هانسون العديد من الطلاب على مر السنين في إدارة شؤونهم المالية والديون ، بما في ذلك أكثر من 2000 طالب فقط في الربيع الماضي. يسافر إلى مدارس مختلفة لتقديم حلقات دراسية وندوات عبر الإنترنت (عادة ما تدفع من قبل الجامعة وليس من قبل الطالب). وفقًا لهانسون ، "عادةً ما لا ينتبه الطلاب إلى حجم الاقتراض". "ما مقدار ما يحتاجون إليه فعلاً؟" لا ينبغي على الطلاب أبدًا المساومة في الذهاب إلى المدرسة المناسبة لهم والحصول على التعليم العالي الذي يريدونه. ومع ذلك ، ينبغي على هؤلاء الشباب دائمًا "التقليل من مقدار اقتراضهم للالتحاق بالمدرسة التي يرغبون في حضورها". وبما أن الطلاب لا يبدأون في سداد القروض إلى ما بعد المدرسة ، ولا يستطيعون فعل الكثير في الواقع بمجرد الحصول على القرض ، يلاحظ هانسون الميل للناس لا يريدون أن تقلق بشأن هذه المساحات حتى يحين الوقت لسداد الديون. إنهم يعاملون قروضهم كما لو أنهم يكبدون تكاليف باهظة. هذه ليست طريقة عرض القروض الطلابية. "إنهم يقترضون على أساس الدخل المستقبلي ، ويجب أن يقللوا من دينهم قدر المستطاع." كل دولار ينفقه الطلاب يكلفهم في وقت لاحق ، مع الاهتمام.

يبدو أن المشكلة أسوأ بالنسبة لطلاب الدراسات العليا. غالبًا ما تكون المدارس العليا والمهنية أكثر كلفة من التعليم الجامعي ، وعادة ما تكون هذه التكاليف مكدسة فوق الفاتورة الجامعية. يرى هانسون أن طلاب الدراسات العليا غالباً ما يكونون أكبر سناً وأقل ميلاً للعيش في نمط حياة طالب أكثر اقتصادا من الطلاب الجامعيين ، وهذا يزيد من ديونهم الفردية. "إنهم بحاجة إلى العيش مثل الطلاب الفقراء ، والمقتصدين ، والمقتصدين ، ورخيصة ،" هذه الديون ليست مزحة ، وعندما كنت تبحث في دفع ستة أرقام كل دولار التهم.

ما يحتاجه الطلاب

لكي نكون منصفين ، ليس هناك أي نقص في الطرق ليصبح الطلاب والشباب على اطلاع. "هناك الكثير من الموارد على الإنترنت. موقع الويب الخاص بك [investmentmatome.com] يحتوي على معلومات خاصة للطلاب لتثقيف أنفسهم "، كما يقول هانسون. "ومع ذلك ، فإن الناس يريدون وجها لوجه التفاعل. انهم يريدون شخص ما على وضعهم الشخصي وشرح قروضهم وأموالهم لهم. إنهم يريدون هذا الاطمئنان. "ومن يستطيع أن يلومهم؟ العديد من الطلاب الحاليين والسابقين لديهم قروض من مزودين مختلفين ، ويمكن أن تكون إدارة الوقت والمكان المناسبين لتخصيص أموالهم لسداد الديون مهمة صعبة.

يقول هانسون: "إن مساعدة الشباب على فهم محفظة قروضهم أمر بالغ الأهمية". هذا لا يمكن أن يتم دائمًا بتوجيه عام ، وهذا هو السبب في أن هانسن كثيرًا ما يقدم أيضًا استشارات فردية في المدارس التي يزورها. وفقًا لهانسون ، يوجد حاليًا 5 خطط سداد مختلفة لقروض الطلاب الفيدرالية (بما في ذلك خطط السداد على أساس الدخل) ، مع 6^عشر الخيار على الطريق. هذه الخيارات مفيدة للغاية للطلاب على المدى الطويل ، مما يوفر مرونة كبيرة في عملية السداد. على هذا النحو ، يمكن أن تساعد في الحفاظ على الفوائد والمدفوعات يمكن التحكم فيها. لكن هذه المرونة يمكن أن تجعل القروض نفسها أكثر تعقيداً وصعوبة في الفهم. تصبح الحاجة إلى محو أمية مالية ملموسة أكثر أهمية.

تحاول الجامعات مساعدة الطلاب على أفضل وجه ممكن. يقدمون المنح الدراسية والمساعدات المالية ، ولكن هناك طريقة أخرى مهمة تساعد المدارس على مساعدة الطلاب على تقليل دينهم إلى الحد الأدنى ، وهي مساعدتهم على إكمال برنامج دراستهم في غضون أربع سنوات. هذا يقلل من المبلغ الذي يتعين على الأفراد الاقتراض ويحصلهم في سوق العمل الذي يدر دخلاً. هذا ليس دائمًا ممكنًا ، خاصة بالنسبة للجامعات الحكومية الكبيرة ، التي لا يملك الكثير منها التمويل اللازم لتلبية الطلب على المساعدات المالية أو لتوفير عدد كافٍ من الدروس للطلاب للحصول على درجاتهم دون أن يتم حبسهم من الدراسة وإجبارهم على مواصلة المسار النموذجي لمدة أربع سنوات. لتحقيق هذه الغاية ، "يمكن للمدارس أن تفعل المزيد لمساعدة الطلاب على وضع خطط إدارة الميزانية أو تقديم المشورة الفردية."

الطلاب هم أيضا مشتت جدا. ليس هناك الكثير من الروتين في التعليم العالي خارج جدول الحصص العادي.أوراق ، امتحانات ، وظائف بدوام جزئي ، بحث ، مقابلات ، عمل مستقل ، تطبيقات ، امتحانات أكثر … ناهيك عن الالتزامات الاجتماعية والعادية العادية لأي شاب بالغ. كل هذا يستغرق وقتًا ويمكنه صرف انتباه الطلاب عن أكثر الأشياء أهمية - الدراسة كانت لها وتقليل دينهم. رش في ألعاب القوى أو العمل التطوعي وكنت فقط حول حجزها. البقاء على رأس ماليتك يجب أن يقع في تركيزك اليومي ، لكن التغييرات السياسية فيما يتعلق بالقروض الطلابية قد تنزلق من خلال الشقوق. على سبيل المثال ، في وقت سابق من هذا العام ، كان لدى الحكومة برنامج توحيد مباشر خاص يمكن أن يستفيد منه عدد من الطلاب ، ولكن وفقًا لهانسون ، فإن العديد من الطلاب الذين عمل معهم لم يكونوا على دراية بالبرنامج لأنهم أهملوا فتح البريد الذي تلقى من خدمة القروض. من المهم أن تفتح كل البريد الذي تتلقاه فيما يتعلق بمساعداتك المالية / قروضك حتى تكون على دراية بأي إجراءات قد تحتاج إلى اتخاذها. الفشل في القيام بذلك يمكن أن تجعلك في ورطة.

تبذل الحكومة والجامعات الكثير لمساعدة طلاب اليوم. يحتدم ديون قروض الطلاب ، واحتمالات الشباب ليست مذهلة ، لكنهم يقومون بدورهم. ومع ذلك ، لا يزال محو الأمية المالية وإدارة الديون مجالا للتحسين اللازم للشباب. تعد الموارد عبر الإنترنت طريقة رائعة لمعرفة المزيد والاستفادة من فرص توفير المال. خدمات التعليم الشخصية للأشخاص مثل جيف هانسون مفيدة للغاية للطلاب الذين يحتاجون إلى المساعدات المالية وإضافة مهمة إلى الموارد التعليمية المتاحة. هناك الكثير من العقبات المالية في الحياة ، وفهم وضعك المالي هو الخطوة الأولى للادخار والاستقلال المالي.