وكالات الإبلاغ عن الائتمان تأخذ نظرة جديدة على كيفية دفع فواتيرك

يمكن أن تكون بطاقات الائتمان أداة مالية صعبة. في حين أنها ضرورية لبناء تاريخ ائتماني صلب ، فإنها يمكن أن تكون أيضًا بوابة للإفراط في الإنفاق والديون التي لا يمكننا سدادها. بعد كل شيء ، يقع مستخدمو بطاقات الائتمان في فئتين: أولئك الذين يدفعون أرصدتهم بالكامل كل شهر وأولئك الذين لا يقومون بذلك.

يبدو أن وكالات الإبلاغ الائتماني قد لاحظت وجود هذين المعسكرين ؛ في الواقع ، بدأت Equifax و Experian و Transunion في إعادة هيكلة تاريخنا الائتماني لإظهار الاختلافات بين هذين النوعين من عملاء بطاقات الائتمان. هذا صحيح: تبحث مكاتب الائتمان عن عادات مالية تتجاوز ما إذا كنا سندفع فواتيرنا أم لا. الآن هم يركزون على ماذا نحن ندفع لهم أيضا.

ماذا يعني هذا بالنسبة لك ولائتمانك:

Revolvers مقابل Transactors: أي نوع من بطاقة الائتمان المستخدم هل أنت؟

إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان لفترة من الزمن ، فعادة ما طورت نمطًا: إما أنك تدفع رسوم اشتراكك بالكامل كل شهر ، أو تشغل بطاقتك وتدفعها تدريجيًا ، بينما ترفع رصيدًا من الشهر إلى شهر.

إذا لم تكن قد دفعت ثمن البلاستك كل شهر ، فقد يكون الوقت قد حان للبدء في القيام بذلك ، لأن وكالات الإبلاغ عن الائتمان الرئيسية تقوم بالتتبع. أما أولئك الذين يسددون أرصدتهم بانتظام ، فسيتم تصنيفهم الآن على أنهم "مُعاملين" ، بينما يُعرف أولئك الذين يسمحون بدفع رسومهم من شهر لآخر بـ "المسدسات".

في حين أن هذا الاختلاف قد يبدو تافهاً ، إلا أنه يرسل إشارات مهمة إلى المقرضين المحتملين. وتظهر البيانات المبكرة أن المسدسات تميل إلى أن تشكل خطراً أكبر عندما يتعلق الأمر بسداد الديون ، مما يعني أن وصفها بأنها يمكن أن تؤدي إلى شروط أقل تفضيلاً على القروض.

كيف يختلف هذا عن كيفية الإبلاغ عن عاداتك المالية الآن؟

يمثل هذا التحول تغيراً كبيراً في كيفية نظر وكالات إعداد التقارير الائتمانية إلى تاريخنا المالي. حتى الآن ، بدا المقرضون في الغالب على مستوى الديون الكلي لدينا وتاريخنا مع دفع الفواتير في الوقت المحدد. ويعني ذلك أن الأشخاص الذين أبقوا مستويات ديونهم الإجمالية منخفضة وسددوا فواتيرهم في المواعيد المحددة من المرجح أن يحصلوا على درجات ائتمانية عالية ، سواء كانوا يحملون رصيدًا من بطاقات الائتمان من شهر إلى آخر أم لا. في الواقع ، لا يمكن أن تخبر من تقرير الائتمان ما إذا كان شخص ما يعوم على رصيد بطاقة الائتمان.

ومن المحتمل أن يجعل هذا النمط الجديد من التقارير الدائنين حذرين من العملاء الذين يحملون أرصدة من شهر إلى شهر ، وربما يعاقبونهم بأسعار فائدة أعلى أو شروط سداد أضعف.

هل تؤثر هذه التغييرات على درجة الائتمان الخاصة بي؟

ستظهر حالة المتعاملين أو المسدّدين في تقرير الائتمان ، ولكن لن يتم إدراجها في نتائج الائتمان - حتى الآن. تحتاج وكالات الإبلاغ الائتماني الرئيسية إلى إجراء المزيد من الدراسات لمعرفة ما إذا كانت المسدسات تشكل خطرًا أكبر بالفعل قبل أن تقرر ما إذا كانت ستعمل أم لا. ولكن من المحتمل أن يظهر الفرق في درجات الائتمان الخاصة بنا في المستقبل القريب ، لذا إذا لم تكن من المتعاملين ، فيجب أن تفكر في أن تصبح واحدًا.

خلاصة القول: لقد أصبحت طريقة دفع فواتير بطاقة الائتمان حاشية هامة في تاريخ الائتمان ، لذلك إذا لم تكن قد دفعت رصيدك كل شهر ، فقد حان الوقت لجعل ذلك أولوية. لا تريد وضع "مسدس" بينك وبين قرضك التالي!