كيفية توحيد قروض الطلاب -

هناك نوعان من دمج القروض الطلابية: الفيدرالية والخاصة. عادة ما يشار إلى التوحيد الخاص على أنه إعادة تمويل. غالبًا ما يتم الخلط بين هذه العمليات ، ولكنها مختلفة جدًا. إليك الطريقة:

• توحيد قروض الطلاب الفيدرالية هو خطوة لوجستية تقوم بها من خلال وزارة التعليم. قد تحتاج إلى التوحيد لكي تكون مؤهلاً لبعض برامج سداد القروض الفيدرالية ، لكن الدمج الفدرالي لن يقلل من سعر الفائدة. قد يقلل من المدفوعات الخاصة بك عن طريق تمديدها.
• إعادة تمويل قرض الطالب ، والتي تسمى أيضا توحيد القروض الطلابية الخاصة ، هي خطوة مالية تقوم بها من خلال مقرض خاص. إذا كنت مؤهلاً ، يمكنك توفير المال عن طريق الحصول على سعر فائدة منخفض.

توحيد القروض الطلابية مقابل إعادة التمويل

	توحيد القروض الطلابية	إعادة تمويل قرض الطالب
ماذا تعمل، أو ماذا تفعل؟	يجمع بين عدة قروض فيدرالية في قرض فيدرالي واحد	يجمع بين القروض الخاصة و / أو الفيدرالية في قرض خاص واحد
ما هي القروض التي يمكنني جمعها؟	قروض فدرالية فقط	قروض خاصة و / أو فيدرالية
هل يمكنني خفض أسعار الفائدة الخاصة بي؟	لا	نعم فعلا
هل يمكنني توفير المال؟	لا. قد يحد الدمج من مدفوعاتك عن طريق تمديد مدة القرض ، لكن تكلفة الفائدة الخاصة بك ستزداد	نعم فعلا
هل يمكنني استخدام حماية القروض الفيدرالية وخيارات السداد وبرامج التسامح؟	نعم فعلا	لا
هل سأدفع فاتورة شهرية واحدة فقط؟	نعم فعلا	نعم فعلا

أساسيات إعادة تمويل القرض طالب

ويعني توحيد القروض الطلابية الخاصة أو إعادة التمويل استبدال قروض الطلاب المتعددة - الخاصة أو الفيدرالية أو مزيج من الاثنين - بقرض خاص واحد جديد. ستوفر المال إذا كان قرضك الجديد لديه سعر فائدة منخفض.

إن تاريخك المالي - بما في ذلك درجة الائتمان الخاصة بك والدخل ومحفوظات الوظيفة والخلفية التعليمية - سوف يفرض سعر الفائدة الجديد عند إعادة التمويل. تحتاج عادةً إلى الحصول على درجة ائتمانية على الأقل في الستينات العالية للتأهل ، وتتراوح الأسعار من حوالي 2٪ إلى أكثر من 9٪.

فكّر في إعادة التمويل إذا كان لديك:

• قدمت على الأقل عدد قليل من مدفوعات قروض الطلاب في وقت لاحق بعد ترك المدرسة
• ائتمان جيد أو ممتاز ، يتم تعريفه بشكل عام على أنه درجات ائتمان قدرها 690 أو أعلى
• وظيفة مستقرة
• الدخول إلى أحد الموقعين المقترنين بتلك الخصائص ، إذا لم يكن ذلك مشابهاً لك

إعادة تمويل القروض الفيدرالية إلى قرض خاص يعني فقدان حماية المستهلك الخاصة بالقروض الفيدرالية. وتشمل تلك الخيارات ربط دفعات الدخل والحصول على قروض مغفورة إذا كنت تعمل لصالح الحكومة أو منظمة غير ربحية.

كيفية إعادة تمويل قروض الطلاب

مثل الحكومة الفيدرالية ، تقدم الشركات الخاصة خيار دمج قروض الطلاب المتعددة في واحدة. ولكن بخلاف الحكومة الفيدرالية ، يمكنهم دمج القروض الفيدرالية والخاصة.

والهدف من هذه العملية ليس فقط الحصول على سهولة دفعة واحدة ، بل الحصول على سعر فائدة منخفض بناءً على تاريخك المالي.

فكّر في إعادة التمويل إذا كان لديك:

• قدمت على الأقل عدد قليل من مدفوعات قروض الطلاب في وقت لاحق بعد ترك المدرسة
• ائتمان جيد أو ممتاز ، يتم تعريفه بشكل عام على أنه درجات ائتمان قدرها 690 أو أعلى
• وظيفة مستقرة
• الدخول إلى أحد الموقعين المقترنين بتلك الخصائص ، إذا لم يكن ذلك مشابهاً لك

التوحيد مقابل إعادة التمويل مقابل السداد على أساس الدخل استخدم حاسبة Investmentmatome لتوحيد القروض الطلابية لمقارنة المدفوعات الشهرية تحت ثلاثة سيناريوهات مختلفة: دمج قروض الطلاب الفيدرالية وإعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة وخطط السداد المدفوعة بالدخل.

المعدلات الحالية من المقرضين إعادة التمويل

المقرض	أبريل	البدء
	ثابت: 3.09% - 6.69% متغير: 2.55% - 6.01%	معدلات الاختيار
	ثابت: 3.2% - 7.25% متغير: 2.72% - 7.25%	معدلات الاختيار
	ثابت: 3.75% - 7.03% متغير: 2.91% - 7.65%	معدلات الاختيار
	ثابت: 3.49% - 8.72% متغير: 2.47% - 7.99%	معدلات الاختيار
	ثابت: 3.5% - 7.02% متغير: 2.95% - 6.37%	معدلات الاختيار
	ثابت: 5.74% - 12.19% متغير: 4.26% - 12.23%	معدلات الاختيار
	ثابت: 3.89% - 6.97% متغير: 2.47% - 6.23%	معدلات الاختيار
	ثابت: 3.899% - 7.804% متغير: 2.48% - 6.99%	معدلات الاختيار
	ثابت: 5.24% - 8.24% متغير: 4.87% - 8.12%	معدلات الاختيار
على استعداد لمقارنة كل خيارات إعادة تمويل قرض الطالب الخاص بك؟ left-left: auto؛ الهامش الأيمن: auto؛ "> مقارنة أسعار المقرض الآن

أسعار تحديثها شهريا.

أساسيات توحيد القروض طالب الاتحادية

لا يشتمل توحيد القروض الفيدرالية على متطلبات ائتمانية ، ويقدم فائدة لفاتورة قروض وحيدة وربما دفعات أقل. ولكن هذا لا ينطبق إلا على القروض الفيدرالية ، ولن يخفض سعر الفائدة. فكر في الدمج الفدرالي إذا كنت:

• تحتاج إلى توحيد ليكون مؤهلا لسداد مدفوعة بالدخل أو الإعفاء من قرض الخدمة العامة. هذا هو الحال إذا كان لديك قروض فدرالية لتعليم الأسرة أو بيركنز أو الوالد زائد.
• تريد دفعة قرض اتحادي واحد ، ولكن لا تحتاج إلى أن تكون أقل بشكل كبير
• هل في التخلف عن قرض الطالب وتريد العودة إلى المسار الصحيح

عندما تقوم بتوحيد القروض الفدرالية ، تقوم الحكومة بسدادها واستبدالها بقرض توحيد مباشر. أنت مؤهل بشكل عام بمجرد التخرج ، أو ترك المدرسة أو انخفاضها عن نسبة الالتحاق بنصف المدة. إن ترسيخ القروض الفيدرالية من خلال وزارة التعليم مجاني. الابتعاد عن الشركات التي تفرض رسومًا لتوطيدها من أجلك.

عند دمج القروض الفيدرالية ، سيكون معدل الفائدة الثابت الجديد هو المتوسط ​​المرجح لمعدلاتك السابقة ، مقربًا إلى النسبة التالية من 1٪. لذا ، على سبيل المثال: إذا جاء المعدل إلى 6.15٪ ، فإن سعر الفائدة الجديد سيكون 6.25٪.

بالإضافة إلى ذلك ، ستحصل على مدة قرض جديدة تتراوح من 10 إلى 30 عامًا. تبدأ مدة السداد الخاصة بك عادة في غضون 60 يومًا من تاريخ صرف قرضك التجميعي لأول مرة وستعتمد على إجمالي رصيد قروض الطلاب الفيدراليين ، من بين عوامل أخرى.

كيفية دمج قروض الطلاب الفيدرالية

1. قم بتسجيل الدخول إلى studentloans.gov وانقر فوق "Complete Loan Trolley Application and Promissory Note". ستحتاج إلى إنهاء التطبيق في جلسة واحدة ، لذلك قم بجمع المستندات المدرجة في القسم "ما الذي أحتاجه؟" قبل البدء ضع جانبا حوالي 30 دقيقة لملئها.
2. أدخل أي قروض تقوم بها - ولا تريد - أن تدمجها.
3. اختيار خطة السداد. يمكنك إما الحصول على جدول زمني للسداد بناء على رصيد القرض الخاص بك أو اختيار واحد يربط المدفوعات إلى الدخل. إذا اخترت خطة مستندة إلى الدخل ، فستقوم بملء نموذج طلب خطة السداد المدفوعة بالدخل التالي.
4. اقرأ الشروط قبل إرسال النموذج عبر الإنترنت. استمر في سداد مدفوعات قروض الطلاب كالمعتاد حتى يؤكد جهاز الصيانة الخاص بك أن الدمج قد اكتمل.

كيفية استخدام خطط السداد المدفوعة بالدخل إذا كنت تفكر في دمج قروض الطلاب الفيدرالية أو الخاصة من أجل الحصول على فاتورة قروض منخفضة بشكل كبير ، فابحث بدلاً عن ذلك عن السداد المدفوع بالدخل.

تقدم الحكومة خططًا تقلل من المدفوعات إلى 10٪ أو 15٪ من الدخل "التقديري" وتعطي الغفران على الرصيد المتبقي بعد 20 أو 25 عامًا. يمكنك الاشتراك مجانًا على studentloans.gov.

إذا كان لديك رصيد كبير في القرض ودخل منخفض ، فإن السداد المدفوع بالدخل هو على الأرجح أفضل خيار لأدنى فاتورة شهرية.